国际大型银行成长之路

第一章全球经济发展现状与变化趋势

一、经济全球化趋势愈演愈烈

二、全球主要国家和地区的经济发展态势

三、全球经济发展中的不确定因素

第二章全球金融行业的主要发展趋势

一、全球金融业发展的趋势概况

二、国际大银行的全球化与综合化趋势

三、国际银行业并购潮流方兴未艾

四、金融业未来格局前瞻：集团化与非集团化

第三章花旗集团全球化扩张中的十年沉浮

一、在并购中崛起的全能化金融霸主

二、全球扩张战略成就花旗帝国

三、急剧扩张招致合规风险挑战花旗内控

四、战略转型与业务结构的优化调整

五、卷入次贷危机，花旗又遭重创

六、经验与启示

第四章以本土零售业务为主的国际大银行美国银行

一、本土并购打造全美第一零售银行

二、以零售银行为核心的多元化业务发展战略

三、美国银行的盈利模式

四、经验与启示

第五章贵族与平民的联姻JP摩根大通

一、不甘平凡的平民化商业银行大通曼哈顿

二、走下“神坛”的贵族银行JP摩根

三、强强联合互补，实现商业银行与投资银行业务的协同

四、摩根大通的业务结构变迁与高增长解析

五、经验与启示

第六章环球金融，地方智慧汇丰集团的全球化与多元化发展战略

一、构建全球最广泛的金融服务网络

二、坚持多元化经营的发展战略

三、汇丰集团盈利的业务结构变迁

四、经验与启示

第七章在经济衰退中打造的巨型联合舰队三菱日联金融集团

一、合并联合日本银行在经济衰退中的生存法则

二、三菱日联金融集团的全能化发展之路

三、以日本为中心的国际化发展战略

四、经验与启示

第八章全球三大高端核心业务铸就瑞银集团

一、瑞银集团的成立瑞士金融两巨头强强联合

二、由本土银行向国际化银行的转变

三、三大高端核心业务支撑瑞银集团全球化发展

四、瑞银集团的组织架构调整与一体化业务模式

五、经验与启示

第九章以交叉销售取胜的金融百货商店富国银行

一、由快递公司到金融百货商店的转变

二、平民化金融百货商店的经营模式

三、交叉销售助富国银行平稳增长

四、经验与启示

第十章多元化的地区性金融服务公司美联银行

一、以本土为中心的区域发展战略

二、多元化经营与四大利润中心的战略重点

三、通过境内并购继续拓展业务领域

四、实现高增长的四大经营原则

五、经验与启示

第十一章多品牌综合化经营的苏格兰皇家银行

一、在苏格兰地区的漫长发展历程

二、收购国民西敏寺银行，成功进军国际舞台

三、以银行、保险为主的综合化经营模式

四、独特的品牌多元化战略

五、经验与启示

第十二章由战略并购助推成功转型的德意志银行

一、战略并购推动德意志银行成功转型

二、德意志银行战略并购的实施框架

三、德意志银行的战略并购绩效评估

四、经验与启示

第十三章成功扎根新兴市场的渣打银行

一、以新兴市场为重点的区域发展战略的延续与转型

二、传统商业银行业务的延续与转型

三、在新兴市场的经营特点与盈利模式分析

四、经验与启示

第十四章国际大银行的成长经验及对我国商业银行的启示

参考文献

后记

前言

随着工商银行、建设银行、中国银行三大国有商业银行相继完成改制上市，我国金融业对外开放的大门也全面开启，国内金融业迈入了一个全新的发展时期。

改制银行以优异的业绩充分展示了其蓬勃生机，受到国内外投资者的一致青睐和追捧。2007年下半年以来，工商银行、建设银行、中国银行三大行市值稳步增长，总市值居于全球上市银行总市值排行前五名，成为国际瞩目的焦点。

与此同时，我们也清醒地认识到，市值并不完全等同于竞争能力。从经营管理、风险控制、产品创新、国际化水平等方面比较，我们仍与国际一流银行存在差距，国际竞争能力总体有待提高。

在最近十多年的经济全球化大潮中，国际大银行主要是通过强强联合、大规模的兼并收购迅速成为业务网络遍及全球并覆盖所有金融领域的综合化金融巨擘。高速成长中的中国自然成为其全球化布局中的一个重要战略阵地。

如何与这些强大的国际竞争对手同台共舞是国内每一家银行都在思考的问题。魏源先生一个半世纪前提出的“师夷长技以制夷”思想对于我国今天的商业银行发展仍有重要借鉴意义。学习借鉴国际大银行屹立百年仍然兴盛的成功之道，特别是最近十几年中的战略变迁以及应对风险的策略，是我国商业银行优化战略目标、提高国际竞争力的有效之策。

基于上述考虑，中国工商银行从事战略管理研究的同志们在工作之余，倾注大量心血完成了此著作。全书共分十四章，分别对过去十多年问的国际宏观经济背景、国际金融业发展趋势以及花旗等十一家国际大银行的战略选择和发展历程进行了深入分析，为我国商业银行走向国际化和综合化提供了及时而宝贵的借鉴参考。

展望未来，虽然全球经济发展中仍存在很多不确定因素，但作为“金砖四国”之一的中国还将延续高增长，为我国商业银行追赶超越国际同行提供了良好的发展环境和难得的历史机遇。把握机遇，借鉴国际同业经验，根据自身特点制定出切实可行的发展战略，依托本土优势，相信我国商业银行可以在短期内迅速提升国际竞争力，更好地应对国际竞争，并实现长期稳定成长。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。”最后，祝愿中国银行业在国际金融市场这个新的平台上昂首启航，为中国金融业的繁荣发展共同谱写华彩篇章！

姜建清

2008年4月于北京

后记

工商银行、中国银行、建设银行、交通银行等几大国有商业银行相继完成改制上市后，也迎来了我国金融业的全面对外开放。寻求全球化、综合化发展是国内大型商业银行以攻为守、提高竞争力的战略选择。

“他山之石，可以攻玉”。中国工商银行战略管理与投资者关系部自工商银行上市之后便开始注重对国际大银行成长路径的研究，形成了一系列阶段性的研究成果。研究内容包括花旗、汇丰、美国银行、瑞士银行等这些老牌银行的成长历程，特别是最近十几年中积极拓展全球网络和多元化发展的转型经验，供工商银行及国内其他商业银行参考借鉴。这些成果的主要内容和观点为本书的撰写奠定了基础。在写作过程中，我们还参阅了许多学者的研究文献，这使我们能够站在“巨人的肩膀”上拓展研究，在此，对他们的智慧与辛勤劳动表示感谢。

本书的编写和出版得到了中国工商银行股份有限公司姜建清董事长的关心和支持，姜建清董事长欣然为本书作序。

另外，在本书的编写过程中，我们还得到了花旗、汇丰、摩根大通、德意志银行等一些国际大银行相关人士的支持和帮助，在此表示由衷的感谢。

在本书即将付梓之际，我们还要感谢中国金融出版社的大力支持，感谢责任编辑戴硕和亓霞在书稿润色和修改方面所做的大量辛苦细致的工作，正是金融出版社诸多同志的认真敬业保证了本书得以如期出版。

由于全球经济与金融业风云变幻，国际大银行也在其中浮浮沉沉，不断调整战略来应对各种变化，就在此书修改出版期间，美国次贷危机的影响还在继续。基于这些不断出现的新问题，以及我们的研究能力和时间所限，书中内容和观点难免有纰漏和偏颇之处，在此敬请业界同人和读者批评指正。

作者

2008年4月

　　剖析国际大型银行成长战略，借鉴全球金融精英智慧！花旗汇丰瑞银美国银行摩根大通苏格兰皇家银行……历经全球扩张沉浮而屹立不衰，集地方智慧构建环球网络，立足本土而蜚声国际，坚持高品质服务打造高端业务王国，在平民社区通过交叉销售保持高额回报，扎根新兴市场分享经济高成长……他们是如何做到的？本书将告诉您答案！　　全书共分十四章，分别对过去十多年间的国际宏观经济背景和国际金融业发展趋势以及花旗等十一家国际大银行的战略选择和发展历程进行了深入分析，对国际大银行的分析为我国商业银行走向国际化和综合化提供了及时而宝贵的借鉴参考。【作者简介】　　潘功胜，1963年出生，经济学博士，国务院政府特殊津贴专家，中国工商银行董事会秘书、战略管理与投资者关系部总经理，兼任中国工商银行博士后工作站指导专家。曾任中国工商银行股份制改革办公室总经理、计划财务部总经理，成功组织了中国工商银行的重组上市及一系列海外收购兼并项目。