美联储金融消费者保护合规手册

手册简介

第一部分 关注风险的消费者合规监管框架

第二部分 与存款有关的条例和法规

E条例：电子资金转账法

D条例：存款准备金

CC条例：资金到位及支票托收法

DD条例：真实存款法案

第三部分 与贷款有关的条例和法规

C条例：住房抵押贷款披露法案

H条例：洪水保险法

公平信用报告法

Z条例：真实放贷法案

公平债务催收行为法案

业主保护法案

住宅所有权咨询服务条例

房地产过户流程法案

人才修订法案：限制向现役军人及家属发放消费贷款法案

2003年现役军人民事救济法（SCRA）

第四部分 其他条例、规则、政策和法规

G条例：披露和上报《社区再投资法》相关协议（CRA阳光规定）

H条例：《里格尔—尼尔跨州设立银行和分支机构效率法》第109节

M条例：消费者租赁法

P条例：消费者金融信息隐私权条例

AA条例：不公平或欺骗性的行为或做法：信用业务法规

《联邦贸易委员会法案》第5节：不公平、欺诈性行为或做法

关闭分支机构法

儿童网上隐私保护法

金融隐私权法

丧失抵押品赎回权时对租赁者的保护法

第五部分 联邦公平放贷条例和法规

联邦公平放贷法概况

B条例：平等信贷机会法

公平住房法案

机构间公平放贷检查流程

机构间公平放贷检查流程附录

低风险银行的替代检查方法

第六部分社区再投资法

BB条例：社区再投资法

小型机构

中等小型机构

大型机构

公开披露检查结果的格式指引

批发或有限目的机构

战略计划机构

后记

《美联储金融消费者保护合规手册》是一部较为全面、系统、规范的工作手册，是美联储执行消费者合规监管方案时的重要参考。该手册包括了18部消费者保护法规和民事权利法规，与金融机构业务活动直接相关，涉及存款、贷款、联邦公平放贷、社区再投资法以及其他方面，基本涵盖了存在消费者保护合规管理风险的主要内容和关键环节。手册对每部法规首先进行法律解释，说明法规出台的背景、适用范围、主要定义、例外或豁免情况等，然后陈述合规检查的目的和具体流程，最后是一份详细的检查项目表。通过该手册，美联储检查人员及其他的联邦储备体系合规监管人员可以了解消费者合规监管方案中，与消费者合规法规相关的背景知识，以及执行消费者合规检查时必须遵循的原则。