个人理财（中级）过关必备

第一部分 备 考 指 南

第一章 考试制度解读 3

一、考试简介 3

二、报名条件 3

三、考试科目、范围和题型 3

四、考试方式 3

五、考试时间和考试地点 4

六、成绩认定 4

第二章 命题规律总结 5

一、以填空形式考查教材原文 5

二、通过具体情况考查知识点 5

三、不同形式、多种角度考查

同一考点 6

四、多个考点在同一题目中考查 6

五、计算题考查知识点集中，

注意理解运用 7

六、考查概念、属性 8

七、考查法律法规中的具体条款 8

八、综合题难度大 9

九、中级考试的考查难度加深，

考查范围更广 9

第三章 复习应试策略 11

一、学习方法 11

二、应试技巧 12

第二部分 核 心 讲 义

第一章 家庭收支和债务管理 17

【考查内容】 17

【备考方法】 17

【框架结构】 17

【核心讲义】 18

一、家庭收支和债务管理信息的

分类 18

二、家庭收入支出表和资产

负债表的制作 20

三、家庭收支和债务管理状况分析 21

四、家庭收支和债务管理的综合

运用 24

【过关练习】 26

第二章 财富保障与规划 29

【考查内容】 29

【备考方法】 29

【框架结构】 29

【核心讲义】 30

一、财富保障概述 30

二、保险的基本内容与原理 31

三、保险的主要品种 38

四、财富保障规划与保险产品

选择 45

【过关练习】 48

第三章 教育投资规划 52

【考查内容】 52

【备考方法】 52

【框架结构】 52

【核心讲义】 52

一、教育投资规划概述 52

二、教育投资规划的工具 54

三、教育投资规划的流程及原则 57

四、出国留学教育投资规划 58

【过关练习】 59

第四章 退休养老规划 63

【考查内容】 63

【备考方法】 63

【框架结构】 63

【核心讲义】 64

一、退休养老规划的重要性 64

二、影响退休规划的因素 65

三、退休规划的流程和原则 65

四、薪酬与员工福利 69

【过关练习】 73

第五章 投资规划 77

【考查内容】 77

【备考方法】 77

【框架结构】 77

【核心讲义】 78

一、投资规划的基本内容 78

二、现代投资组合理论与资产

配置 78

三、投资工具分析方法与投资

组合绩效分析 88

四、资产配置应用与投资规划 96

【过关练习】 96

第六章 税务规划 100

【考查内容】 100

【备考方法】 100

【框架结构】 100

【核心讲义】 101

一、税务规划概述 101

二、税务规划基本方法 104

三、个人所得税税务规划 106

四、房屋交易税务规划 109

五、汽车纳税介绍 114

六、企业经营相关税种税务规划 116

【过关练习】 121

第七章 财富传承规划 125

【考查内容】 125

【备考方法】 125

【框架结构】 125

【核心讲义】 126

一、财富传承规划概述 126

二、遗产继承 128

三、家族信托 133

四、人寿保险在财富传承中的

作用 135

五、财富传承规划工具的特点

比较与工作原则 135

【过关练习】 137

第八章 中小企业主的理财规划 141

【考查内容】 141

【备考方法】 141

【框架结构】 141

【核心讲义】 141

一、中小企业的界定和特征 141

二、中小企业主人群分析 142

三、中小企业公司理财规划 145

【过关练习】 148

第九章 理财规划与客户关系管理 152

【考查内容】 152

【备考方法】 152

【框架结构】 152

【核心讲义】 152

一、客户关系管理的成因与实践 152

二、客户关系管理定义与方法 154

三、有效客户关系管理的策略与

措施 156

【过关练习】 157

第十章 综合理财规划服务 160

【考查内容】 160

【备考方法】 160

【框架结构】 160

【核心讲义】 161

一、综合理财规划概述 161

二、家庭财务状况分析 161

三、明确理财目标 164

四、综合理财规划方案 166

五、理财规划方案的执行和跟踪

服务 169

【过关练习】 170

第十一章 理财规划书制作的标准和

流程 172

【考查内容】 172

【备考方法】 172

【框架结构】 172

【核心讲义】 173

一、理财规划书的特点和制作

标准 173

二、理财规划书的"开场白" 174

三、理财规划书的主要内容 174

四、理财规划书的"其他内容" 176

【过关练习】 178

第三部分 历年真题及详解

2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题 183

答案及详解 197

第四部分 考前押题及详解

银行业专业人员职业资格考试《个人

理财(中级)》考前押题(一) 213

答案及详解 226

银行业专业人员职业资格考试《个人

理财(中级)》考前押题(二) 238

答案及详解 252

本书具有以下几个特点：
1．备考指南剖析考情，解读命题规律 本部分重点介绍了银行业专业人员职业资格考试，剖析了历年考试的命题规律，并针对性地给出了相应的学习方法和应试技巧，提高考生的应试水平。
2．整理考试重点，浓缩知识点精华
【考查内容】总体介绍各章考查重点，历年考试题型等，方便考生总体上把握全书要点。
【备考方法】指明具体的复习思路，学习要点。
【框架结构】清晰勾勒出每章知识轮廓，使考生明确各知识点在整个体系中的地位和作用，形成脉络分明的复习主线。
【核心讲义】集聚名师数年讲授经验和授课精华，浓缩知识点精华。重要考点后附有精选的例题，以近年考题为切入点，重点阐释各知识点的潜在联系。
【过关练习】根据高频考点，精选习题，难度与真题相近，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
3．精准解析历年真题，深度解读考试重难点本书精选了2015年下半年真题，按照考试大纲、指定教材和法律法规对全部真题的答案进行了详细的分析和说明。解析部分对相关知识点进行了系统归纳、总结，利于考生全面掌握和熟悉相关知识点。
4．考前预测紧扣大纲，直击考点实战演练本书根据历年考试真题的命题规律及热门考点精心编写了两套模拟试题，其试题数量、难易程度、出题风格与考试真题完全一样，紧扣大纲，知识“全”，直击考点，命题“准”，实战演练，提高“快”，方便考生检测学习效果，评估应试能力。