小额贷款公司风险管理与业务操作实务

第1章 小额贷款公司风险管理概论

第一节 小额贷款公司风险管理的一般问题

一、公司的目标／001

二、风险管理的价值与意义／002

三、实现风险管理价值的过程003

四、风险管理的目标／004

五、风险管理的程序／005

六、风险管理与业务发展的关系／008

第二节 小额贷款公司的主要风险与风险分析模型

一、威胁小额贷款公司目标实现的主要风险因素／009

二、风险分析模型／018

第三节 小额贷款公司风险管理的重点与风控体系

一、小额贷款公司风险管理的重点／023

二、小额贷款公司风险管理体系／028

第一节 贷前尽职调查概论

一、贷前尽职调查的定义／036

二、贷前尽职调查的意义／036

三、贷前尽职调查的主体／037

四、贷前调查的行业与子区域分类／037

五、贷前调查的原则／037

六、贷前调查的主要程序与方法／039

七、贷前调查的主要方面与主要内容／042

第二节 对贷款申请人行业与经营环境的调查

一、宏观经济环境／043

二、行业环境分析／046

第三节 对贷款申请人基本情况的调查

一、对贷款申请人经营发展历程情况的调查／051

二、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查／052

三、对贷款申请人股东情况的调查／053

四、对贷款申请人的组织结构的调查／054

五、对贷款申请人经营规模的调查／055

六、对贷款申请人内部控制的调查／056

七、对贷款申请人的性质进行调查／057

第四节 对贷款申请人重大事项的调查

一、违反法规事项／058

二、重大的或有事项／059

三、隐形债务／061

四、重大的项目投资事项／062

五、贷款申请人取得或丧失重要的合同／063

六、重要的关联方以及关联方交易／064

七、自然灾害／065

第五节 对贷款申请人持续经营能力与特殊优势的调查

一、对贷款申请人持续经营风险的调查／066

二、对贷款申请人具有的特殊优势与能力的调查／069

第六节 对自然人客户的贷前调查

一、自然人作为贷款申请人应该具备的条件／073

二、自然人客户申请贷款应该提交的基本资料／073

三、受理阶段对资料的审核要点／075

四、获取相关的口头证据／076

五、对自然人客户的实地调查／077

第3章 对贷款申请人的财务调查与分析

第一节 财务调查与分析概论

一、财务调查／080

二、财务分析／083

第二节 对负债与所有者权益类科目的调查

一、短期借款／085

二、应付票据／086

三、应付账款／087

四、预收账款／088

……

第4章 担保措施概论

第5章 小额贷款公司的风险初审与项目评审

第6章 货后管理与追偿

第7章 风险考核与责任追究

第8章 相关法律与小额贷款公司

附表

小额贷款业务常用表格

《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》紧紧围绕小额贷款公司的三大目标，从非财务调查、财务调查、担保措施的调查与设计、风险评审与项目决策、放款的过程控制、贷后管理与追偿等环节对小额贷款的业务操作与风险管理进行了系统的阐述，并就怎样选择合格的贷款申请人与规避贷款损失风险提出了一系列的方法与建议；对与小额贷款密切相关的物权法、债法总论、合同法、担保法、刑法等法律法规的相关内容进行了系统的剖析，为从事小额贷款的相关主体合规经营、避免产生严重的合规风险提供了参考与指引。尤其值得一提的是，为了防范与规避金融机构与准金融机构中屡禁不止的操作风险与道德风险对相关主体的威胁与危害，《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》创造性地提出了风险考核的系列观点，并制定出了可供相关风险管理主体参考的风险考核标准。

风险考核是指为了使员工更好地遵循法律、监管政策、公司制度的要求.保障公司业务与管理活动合规、合程序地进行.减少、规避因员工疏忽大意、技能生疏、道德不良等原因产生的各类风险，而按照考核标准对相关违规行为进行的考核活动风险考核并不只是丰富了风险管理的内容，更重要的是赋予了风险管理新的涵义。并使得风险管理具备指引、规范与考核的职能。