金融全球化条件下中国金融安全的法律保障

前言

第一章外资准入条件下中国商业银行内部风险的法律控制

第一节问题的提出和相关文献的梳理

第二节我国商业银行内部风险控制体系的现状及不足

一、我国商业银行内部风险控制体系的现状

二、我国商业银行内部风险控制体系存在的问题

第三节我国商业银行内部风险控制法律制度的建构

一、风险控制理念的创新

二、我国商业银行内部风险控制的制度设计

第二章金融全球化条件下商业银行合并中反垄断规则的重构

第一节银行合并的发展趋势

一、金融全球化下银行业集中的趋势

二、金融全球化趋势下的银行并购

第二节银行合并与反垄断法律制度

一、企业合并与反垄断法的演进

二、银行并购与反垄断法的发展

三、银行合并中的反垄断法律制度

四、反垄断法对银行业的除外规定

五、美国对跨国银行并购的特殊控制

第三节金融全球化趋势下银行合并的反垄断法趋势

一、合并管制日趋放松

二、反垄断政策从严格到宽松

第四节新金融安全观对银行合并的反垄断价值取向

一、反垄断法价值取向的演进

二、反垄断法价值目标的变化

三、金融全球化趋势下的价值取向与新自由主义基础

四、新金融安全观下的反垄断法价值取向

第五节新金融安全观下的银行合并反垄断法制度构建

一、反垄断法的对象和标准

二、充分利用除外规定，加速发展我国银行业

三、银行业行政垄断的正确认识

四、保护和促进国内垄断性金融集团的竞争力

五、反垄断法应具有域外适用的效力

第三章商业银行关联交易的法律控制

第一节美国银行关联交易的法律规定与实践

一、《联邦储备法》第23条的简介和历史演化

二、《联邦储备法》第23条对有关“银行关联交易”的三个重要要素的规定

三、《联邦储备法》第23条的执行

第二节《联邦储备法》第23条的历史背景和理论基础

一、《联邦储备法》第23条的发展背景：从“状态限制”到“行为限制”

二、《联邦储备法》第23条的理论基础

第三节我国建构银行关联交易监管制度存在的问题与对策

一、我国银行业对外关联关系产生的背景

二、我国银行关联交易监管法律制度的现状和反思

三、完善我国银行关联交易监管法律制度的建议

第四章商业银行的股权比例与关联贷款的法律规制

第一节银行股权比例的观点

一、股权集中观点

二、股权分散观点

三、股权适度集中的观点

第二节股权比例与关联贷款关系的质疑

第三节经验的证明：从数量标准到适格股东

一、股权比例与关联授信关系的国际经验

二、台湾地区的法律实践：严格限制到放松限制

第四节各国(地区)法定股权比例的比较研究

一、单个股东出资比例的限制

二、关联人出资比例的限制

第五节结论

一、资本是症状而非原因

二、从数量标准到“适格股东”标准

三、银行股权比例限制的政策考虑

第五章商业银行次级债务的法律调控

第一节商业银行发行次级债立法对我国金融改革的现实意义

一、拓宽了我国商业银行补充资本金的渠道

二、有助于我国银行业的全面改革和重组

三、降低资本市场的冲击，提供安全的投资方式

四、有助于银行债权初期市场的形成

第二节商业银行发行次级债补充资本金的局限性

一、次级债不可能代替银行的自有资金

二、次级债抵御银行经营风险的能力并不强

三、次级债会带来投资者一定的投资风险

第三节国外研究和立法进展：次级债的市场约束和协助监管功能

一、国外商业银行次级债发行理论研究和立法进展回顾

二、次级债市场约束和协助官方监管功能的理论分析

三、强制性次级债券(MSD)的背景金融现代化对金融监管的挑战

第四节我国次级债立法目标：在金融混业背景下加强市场约束

第六章商业银行授信的法律规制

第一节境外银行法有关授信规制的比较法考察

一、对单一主体的授信限制

二、对大额贷款的授信限制

三、对关联人等的授信限制

四、对特殊担保、特定行业或交易的授信限制

五、明确禁止的贷款业务

六、对监管机构在授信限制方面的一般性授权

第二节《商业银行法》有关授信规制的现状及问题

一、《商业银行法》有关授信的规定

二、《商业银行法》有关规定的局限性

第三节《商业银行法》有关授信规定的完善

第七章商业银行信托贷款类理财业务风险的法律防范

第一节理财产品涉及的资金信托结构蕴涵的合规性风险

一、“委托人”是否合格

二、集合信托资金的用途是否合规

三、集合资金信托涉及的受益人大会运作的合规问题

第二节基础资产中贷款项目存在违法违规问题引发的风险

一、保本类理财产品蕴涵的投资本金(收益)的担保风险

二、信托贷款保管服务中的违约风险

三、理财产品提前终止有关安排可能面临的风险

四、投资收益与银行收费面临投资者质疑的风险

五、理财资金投向银行所发放贷款的利益冲突潜伏的风险

六、风险揭示的充分性瑕疵可能引发的风险

第三节银行防范信托贷款类理财产品风险的建议

一、银行应会同信托公司努力推进资金信托有关监管规章的修改

二、银行应认真审核信托资金所投向的贷款及其担保的合法舍规问题

三、银行应主动限制将信托资金用于购买自己发放的贷款

四、银行应客观充分地披露相关信息

五、银行应全面列举提前终止的事由以及有关损失承受问题

六、对于理财产品的保本或保本保收益安排应该立足对基础贷款资产及其担保的质量评估

七、银行应该在理财产品及信托有关法律文件中明确地约定各种费用和收益分配机制

八、合理定位银行在信托贷款有关保管服务的角色

九、在理财产品有关文件中全面、充分地揭示投资风险

第八章银行抵消权

第一节建立银行抵消权法律制度的基本立足点

一、国内外银行抵消权的既有理论

二、银行与客户关系理论研究的不足

三、银行抵消权制度应以银行与客户权利平衡为立足点

第二节银行抵消权的设立

一、银行抵消权制度的嬗变

二、设立银行抵消权制度的原因

三、银行与客户权利平衡之上银行抵消权的设立

第三节银行行使抵消权的限制

一、银行行使抵消权的条件

二、银行行使抵消权的程序

三、银行抵消权的限制措施

第四节我国银行抵消权制度的立法现状与司法实践

一、我国银行抵消权的立法现状

二、我国适用银行抵消权的司法实践

第五节我国银行抵消权制度的建构与创新

一、我国银行抵消权制度合理构建的原则

二、合理构建我国银行抵消权制度的机制

三、我国银行抵消权合理建构之微观设计

第九章我国商业银行破产法律制度的完善

第一节导论

一、问题的提出

二、相关文献梳理

第二节银行破产的特殊制度价值及模式选择

一、银行业公共利益特征及审慎监管

二、银行破产的特殊制度价值及模式选择

第三节《企业破产法》与金融机构破产的制度设计

一、金融机构破产的申请主体

二、金融机构破产的前置程序

三、金融机构破产管理人

四、金融机构破产的债权申报

五、金融机构破产的重整

六、金融机构财产的变现

七、金融机构破产财产分配方案的特殊性

八、建立金融机构投资者保护基金

参考文献

后记

　　为什么金融法制的建构难以实现金融安全与金融创新的协调？为什么保障金融安全的法律常常在实际运行中转变成维护金融稳定的工具？这些问题可以有很多解释，而我们更倾向于通过对实际运行中的制度的检测去寻找其作用发生变异的原因和克服的对策。因为，一方面发现理论和制度的漏洞比建构天衣无缝的理论和制度要容易和现实；另一方面，理论的增量往往来自于对同一问题的不同视角的挑剔，既有理论已经在制度建构和制度宏观研究方面取得了相当大的成就，我们围绕制度在运行中的漏洞展开的具体研究或许正好弥补了某些欠缺。由于，中国的资本市场不如国外发达，而银行是中国金融的基石，因此，本书选择了商业银行运行中的法律漏洞作为分析对象，并试图通过动态研究找到弥补缺陷的“药方”，最终目的在于力求找到动态的金融市场环境中相对稳定的安全保障法律制度。