商业银行理财顾客识别研究

第一章 引言

第一节 研究背景

一、现实背景

二、理论背景

第二节 研究主题与研究意义

一、研究主题

二、理论意义

三、现实意义

第三节 研究方法、技术路线及创新点

一、研究方法

二、技术路线

三、创新点

第四节 本章小结

第二章 中国商业银行理财业务发展概述

第一节 银行理财业务概念界定

一、银行理财业务概念

二、银行理财业务特征

三、银行理财产品的主要分类

第二节 银行理财业务的发展

一、银行理财业务发展阶段

二、银行理财业务发展的问题

第三节 本章小结

第三章 文献回顾

第一节 感知价值的相关理论

一、感知价值权衡内涵

二、感知价值的驱动因素

三、感知价值与购买意愿的影响关系

四、感知价值相关理论的研究评述

第二节 感知利益的相关理论

一、感知利益的概念内涵及理论模型

二、感知利益构成维度研究

三、感知利益相关理论的研究评述

第三节 感知风险的相关理论

一、感知风险的概念内涵及理论模型

二、感知风险构成维度研究

三、感知风险相关理论的研究评述

第四节 银行顾客识别的相关理论

一、顾客识别变量的分类与特征

二、关于银行顾客外部特征的识别

三、关于银行顾客信用与行为的识别

四、关于银行顾客价值的识别

五、关于银行顾客心理的识别

六、银行顾客识别相关理论的研究评述

第五节 本章小结

第四章 模型构建与研究假设

第一节 深度访谈及内容分析法

一、深度访谈

二、内容分析法

第二节 模型构建的逻辑线路及理论讨论

一、概念模型构建的逻辑线路

二、概念模型构建的相关态度理论

第三节 基于感知利益与感知风险的BFCPV权衡因素概念模型

一、银行理财顾客感知价值（BFCPV）的影响因素

二、银行理财顾客感知利益构成维度的界定

三、银行理财顾客感知风险构成维度的界定

四、BFCPV权衡因素概念模型构建

第四节 BFCPV权衡因素与购买意愿关系概念模型

一、模型构建基础

二、BFCPV与购买意愿的直接影响关系

三、BFCPV与购买意愿的间接影响关系

四、BFCPV权衡因素与购买意愿的影响关系

五、BFCPV权衡因素与顾客满意的影响关系

六、BFCPV权衡因素与购买意愿关系概念模型

第五节 基于感知利益与感知风险权衡的顾客识别概念模型

一、模型构建基础

二、“感知利益”与“感知风险”水平差异

三、基于感知利益与感知风险权衡的顾客识别概念模型

第六节 本章小结

第五章 实证研究设计

第一节 调研设计与样本选择

一、调研对象确定

二、调研流程的整体设计

三、样本选择

第二节 初始量表开发

一、初始问卷测量量表开发设计思路

二、人口统计特征量表

三、感知利益测量量表

四、感知风险测量量表

六、顾客满意测量量表

七、购买意愿测量量表

八、问卷测量模式与深度访谈

第三节 预测试实施与问卷修正

一、预测试实施

二、问卷的信度检验

第四节 正式调研与样本回收情况

一、正式调研前准备

二、正式问卷发放

三、正式问卷回收

第五节 统计分析方法与软件选择

一、描述性统计分析

二、信度检验

三、探索性因子分析

四、效度检验

五、结构方程模型

第六节 本章小结

第六章 数据分析及结果

第一节 样本基本特征

一、样本的人口统计特征

二、样本的购买理财产品特征

第二节 因子结构分析

一、感知利益的因子分析

二、感知风险的因子分析

第三节 测量模型检验与分析

一、感知利益维度的测量模型检验

二、感知利益一阶验证性因子分析

三、感知利益二阶验证性因子分析

四、感知风险维度的测量模型检验

五、感知风险一阶验证性因子分析

六、感知风险二阶验证性因子分析

七、感知价值、顾客满意和购买意愿测量模型的检验与分析

第四节 结构模型的整体性检验与分析

一、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的拟合度检验与分析

二、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的路径关系假设检验与分析

三、基本结论

第五节 本章小结

第七章 基于感知利益与感知风险权衡的顾客识别与分析

第一节 基于感知利益与感知风险权衡的顾客识别

一、基于感知利益与感知风险权衡的顾客识别结果

二、基于感知利益与感知风险权衡的四类顾客群体分布特征

三、基于感知利益与感知风险权衡的四类顾客群体感知价值水平

第二节 感知高利益-高风险敏感型顾客群体特征及产品模式设计

一、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的拟合度检验与分析

二、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的路径关系假设检验与分析

三、感知利益与感知风险及其构成维度对购买意愿的影响

四、感知高利益-高风险敏感型顾客群体特征分析

五、感知高利益-高风险敏感型顾客群体的产品模式设计

第三节 感知低利益-高风险消极型顾客群体特征及产品模式设计

一、感知低利益-高风险消极型顾客群体特征分析

二、感知低利益-高风险消极型顾客群体的分布原因

三、针对感知低利益-高风险消极型顾客群体的策略

第四节 感知低利益-低风险冷漠型顾客群体特征及产品模式设计

一、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的拟合度检验与分析

二、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的路径关系假设检验与分析

三、感知利益与感知风险及其构成维度对购买意愿的影响

四、感知低利益-低风险冷漠型顾客群体特征分析

五、感知低利益-低风险冷漠型顾客群体的产品模式设计

第五节 感知高利益-低风险积极型顾客 群体特征及产品模式设计

一、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的拟合度检验与分析

二、BFCPV权衡因素与购买意愿关系模型的路径关系假设检验与分析

三、感知利益与感知风险及其构成维度对购买意愿的影响

四、感知高利益-低风险积极型顾客群体特征分析

五、感知高利益-低风险积极型顾客群体的产品模式设计

第六节 不同类型银行理财顾客群体特征归纳

一、不同类型顾客群体感知利益与感知风险及构成维度影响作用归纳

二、不同类型顾客群体的人口统计特征归纳

三、不同类型顾客群体的购买理财产品特征归纳

四、不同类型顾客群体的产品模式归纳

五、不同类型顾客群体特征与产品模式设计的识别模型归纳

第七节 本章小结

第八章 研究结论、管理启示及未来研究方向

第一节 研究结论与理论贡献

一、研究结论

二、理论贡献

第二节 管理启示

一、银行可以依据不同类型顾客群体特征把握理财产品营销

二、从“感知利益”与“感知风险”权衡视角识别银行理财顾客

三、避免仅关注顾客感知风险的片面做法以提升银行理财业务竞争力

四、提升不同类型顾客群体的感知利益水平

五、降低不同类型顾客群体的感知风险水平

第三节 研究局限及未来研究方向

一、研究局限

二、未来研究方向

参考文献

附录A 预调研问卷

附录B 正式调研问卷

后记

《商业银行理财顾客识别研究：基于感知利益与感知风险权衡视角》从态度认知视角对顾客购买决策的核心权衡因素——“感知利益”与“感知风险”的内涵及构成进行了深入探讨，分析了“感知利益”与“感知风险”权衡对顾客感知价值及购买意愿的影响，并基于“感知利益”和“感知风险”水平差异对顾客进行识别，分析了不同类型顾客群体的显著特征，具有针对性地进行了产品模式设计，为银行的理财产品营销实践提供了相关的指导理论。
　　《商业银行理财顾客识别研究：基于感知利益与感知风险权衡视角》适合银行从业人员以及高等院校相关专业的师生阅读、使用。