公司信贷

目　录

复习攻略　1

一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1

二、考试复习方法　2

三、各类题型答题方法　2

四、答题策略　4

第一章　公司信贷概述　5

大纲解读　5

名师点拨　5

考点突破　5

第一节　公司信贷基础　5

考点一　公司信贷的相关概念和基本要素　5

考点二　公司信贷的种类　6

第二节　公司信贷的基本原理　7

考点　公司信贷资金的运动过程及其特征　7

第三节　公司信贷管理　8

考点一　公司信贷管理的原则　8

考点二　信贷管理流程　9

考点三　信贷管理的组织框架　10

考点四　绿色信贷　10

本章练习　10

本章练习答案与解析　15

第二章　公司信贷营销　19

大纲解读　19

名师点拨　19

考点突破　19

第一节　目标市场分析　19

考点一　市场环境分析　19

考点二　市场细分　20

考点三　市场选择和定位　22

第二节　营销策划　23

考点一　产品营销策略　23

考点二　定价策略　25

考点三　营销渠道策略　27

考点四　促销策略　27

第三节　营销管理　28

本章练习　29

本章练习答案与解析　33

第三章　贷款申请受理和贷前调查　37

大纲解读　37

名师点拨　37

考点突破　37

第一节　借款人　37

考点一　借款人应具备的资格和基本条件　37

考点二　借款人的权利和义务　38

第二节　贷款申请受理　39

考点一　面谈访问和内部意见反馈　39

考点二　贷款意向阶段　40

第三节　贷前调查　41

考点　借贷前调查　41

第四节　贷前调查报告内容要求　42

考点　贷前调查报告内容要求　42

本章练习　43

本章练习答案与解析　47

第四章　贷款环境风险分析　51

大纲解读　51

名师点拨　51

考点突破　51

第一节　国家与地区分析　51

考点一　国别风险分析　51

考点二　区域风险分析　52

第二节　行业分析　54

考点一　行业风险概念及其产生　54

考点二　行业风险分析　55

考点三　行业风险分析框架　56

考点四　行业风险评估工作表　58

本章练习　58

本章练习答案与解析　64

第五章　借款需求分析　69

大纲解读　69

名师点拨　69

考点突破　69

第一节　概述　69

考点　借款需求的含义　69

第二节　借款需求分析的内容　70

考点一　销售变化引起的需求　70

考点二　资产变化引起的需求　72

考点三　负债和粉红变化引起的需求　74

考点四　其他变化引起的需求　75

第三节　借款需求与负债结构　75

考点　借款需求与负债结构　75

本章练习　76

本章练习答案与解析　82

第六章　客户分析　87

大纲解读　87

名师点拨　87

考点突破　87

第一节　客户品质分析　87

考点一　客户品质的基本分析　87

考点二　客户经营管理状况　88

第二节　客户财务分析　89

考点一　概述　89

考点二　资产负债分析　90

考点三　利润表分析　91

考点四　现金流量分析　91

考点五　财务报表的综合分析　92

第三节　客户信用评级　96

考点　客户信用评级的概念　96

本章练习　98

本章练习答案与解析　104

第七章　贷款项目评估　110

大纲解读　110

名师点拨　110

考点突破　110

第一节　概述　110

考点　贷款项目概述　110

第二节　项目非财务分析　112

考点一　项目背景分析　112

考点二　市场需求预测分析　113

考点三　生产规模分析　114

考点四　原材料供给分析　115

考点五　技术及工艺流程分析　115

考点六　项目环境条件分析　116

考点七　项目组织与人力资源分析　117

第三节　项目财务分析　118

考点一　财务预测的审查　118

考点二　项目现金流量分析　121

考点三　项目盈利能力分析　121

考点四　项目清偿能力分析　124

考点五　财务评价的基本报表　125

考点六　项目不确定性分析　126

本章练习　127

本章练习答案与解析　133

第八章　贷款担保　138

大纲解读　138

名师点拨　138

考点突破　138

第一节　贷款担保概述　138

考点　贷款担保概述　138

第二节　贷款保证　139

考点一　保证人资格与条件　139

考点二　贷款保证风险　141

第三节　贷款抵押　142

考点一　贷款抵押设定条件　142

考点二　贷款抵押风险　145

第四节　贷款抵押　146

考点一　质押与抵押的区别　146

考点二　贷款质押的设定条件　146

考点三　贷款抵押风险　149

本章练习　150

本章练习答案与解析　156

第九章　贷款审批　161

大纲解读　161

名师点拨　161

考点突破　161

第一节　贷款审批原则　161

考点一　信贷授权　161

考点二　审贷分离　163

第二节　贷款审查事项及审批要素　164

考点一　贷款审查事项　164

考点二　贷款审批要素　165

第三节　授信额度　165

考点一　授信额度的定　165

考点二　授信额度的决定因素　166

考点三　授信额度的确定流程　167

本章练习　167

本章练习答案与解析　170

第十章　贷款合同与发放支付　172

大纲解读　172

名师点拨　172

考点突破　172

第一节　贷款合同与管理　172

考点一　贷款合同签订　172

考点二　贷款合同管理　173

第二节　贷款的发放　174

考点一　贷放分控　174

考点二　贷款发放管理　175

第三节　贷款支付　178

考点一　实贷实付　178

考点二　受托支付　179

考点三　自主自付　180

本章练习　180

本章练习答案与解析　183

第十一章　贷后管理　185

大纲解读　185

名师点拨　185

考点突破　186

第一节　对借款人的贷后监控　186

考点一　经营状况监控　186

考点二　管理状况监控　187

考点三　财务状况监控　187

考点四　还款账户监控　188

考点五　与银行往来监控　189

第二节　担保管理　189

考点一　保证人管理　189

考点二　抵(质)押品管理　190

考点三　担保的补充机制　190

第三节　风险预警　191

考点一　风险预警程序　191

考点二　风险预警方法　192

考点三　风险预警指标体系　193

考点四　风险预警的处置　194

第四节　信贷业务到期处理　194

考点一　贷款偿还操作及提前还款处理　194

考点二　贷款展期处理　195

考点三　依法收贷　197

考点四　贷款总结评价　198

第五节　档案管理　198

考点一　档案管理的原则和要求　198

考点二　贷款文件的管理　198

考点三　贷款档案的管理　199

考点四　客户档案的管理　200

本章练习　201

本章练习答案与解析　207

第十二章　贷款风险分类与贷款损失准备金的计提　211

大纲解读　211

名师点拨　211

考点突破　211

第一节　贷款风险分类概述　211

考点一　贷款风险分类的含义和标准　211

考点二　贷款分类的意义　212

考点三　贷款风险分类的会计原理　212

第二节　贷款风险分类方法　213

考点一　基本信贷分析　213

考点二　还款能力分析　214

考点三　还款可能性分析　215

考点四　确定分类结果　216

第三节　贷款损失准备金的计提　217

考点一　贷款损失准备金的含义和种类　217

考点二　贷款损失准备金的计提基数和比例　218

考点三　贷款损失准备金的计提原则　218

考点四　贷款损失准备金的计提方法　219

本章练习　219

本章练习答案与解析　223

第十三章　不良贷款管理　226

大纲解读　226

名师点拨　226

考点突破　226

第一节　概述　226

考点一　不良贷款的定义　226

考点二　不良贷款的成因　227

第二节　不良贷款的处置方式　227

考点一　现金清收　227

考点二　重组　228

考点三　呆账核销　229

考点四　金融企业不良资产批量转让管理　231

本章练习　232

本章练习答案与解析　238

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