跨国银行国际竞争力及提升中国商业银行的途径

前言

第1章跨国银行国际竞争力理论

1.1跨国银行的概念

1.2跨国银行成因理论及其评价

1.2.1内部化理论(InternalizationTheory)

1.2.2产业组织理论(IndustriesOrganizationTheory)

1.2.3区位优势理论(DistrictAdvantageTheory)

1.2.4国际贸易与国际投资理论(TheoryofInternationalTradeandInternationalInvestment

1.2.5折衷理论(EclecticTheory)

1.3国际竞争力的含义

1.3.1国际竞争力的产生与发展

1.3.2国际竞争力的界定

1.4跨国银行国际竞争力理论

1.4.1跨国银行国际竞争力的概念

1.4.2跨国银行国际竞争力理论模型及评价

1.5跨国银行竞争优势、可持续竞争优势的理论演变

第2章跨国银行国际竞争力及影响因素结构分析

2.1分析思路与框架

2.1.1跨国银行国际竞争力或竞争效率的微观结构性基础

2.1.2跨国银行国际竞争力或竞争效率的宏观结构性基础

2.2跨国银行的产权结构与银行竞争效率关系

2.2.1跨国银行产权的含义

2.2.2跨国银行产权结构模式比较

2.2.3跨国银行所有权结构对公司治理的影响

2.2.4跨国银行产权结构与银行竞争效率的关系

2.3跨国银行市场结构与竞争效率关系

2.3.1跨国银行集中与竞争关系的最新发展

3.3.2跨国银行规模与竞争效率

2.4跨国银行金融稳定与银行集中和竞争关系

2.4.1金融稳定与银行集中和竞争

2.4.2技术进步、监管、法律与银行业集中和竞争

2.5结论

第3章当代全球跨国银行发展变化的新特点及其发达国家跨国银行提升国际竞争力的经验

3.1当代全球跨国银行发展变化的新特点及其趋势

3.1.1全球跨国银行利润持续保持较高增长时期暂时结束

3.1.2跨国银行超级并购实现其规模扩张

3.1.3跨国银行实行全能银行向混业经营发展

3.1.4跨国银行运用信息技术向电子化和网络化发展

3.1.5跨国银行金融创新层出不穷

3.1.6跨国银行风险与国际金融危机传染性增大

3.1.7加强跨国银行风险管理和监管的要求日益增强

3.1.8中国银行业在全球银行业中的国际地位不断提高

3.2发达国家跨国银行发展战略、经营策略与风险管理

3.2.1发达国家跨国银行的发展战略

3.2.2发达国家跨国银行的经营策略

3.2.3发达国家跨国银行的风险管理

3.2.4发达国家跨国银行国际竞争力比较

3.2.5发达国家跨国银行提高国际竞争力的借鉴与启示

第4章发展中国家引进跨国银行成因、效应及国际竞争力比较

4.1金融全球化与发展中国家吸引跨国银行

4.2发展中国家吸引跨国银行进入的现状与成因

4.3跨国银行进入发展中国家的效应分析

4.4发展中国家引进跨国银行稳健性指标比较

4.5发展中国家引进跨国银行的经验及启示

第5章中国商业银行国际竞争力问题实证研究

5.1中国商业银行国际竞争力发展的现状

5.2中国商业银行产权结构与银行竞争效率关系分析

5.3中国商业银行市场结构与竞争效率关系分析

5.3.1中国商业银行组织结构和市场份额分析

5.3.2中国商业银行市场集中度和赫芬达指数分析

5.4中国商业银行效率及其影响因素结构分析

5.4.1商业银行效率的评价方法DEA理论综述

5.4.2中国商业银行效率DEA方法的计量模型及其实证分析

第6章提升中国商业银行国际竞争力途径之一

6.1中国商业银行产权结构与公司治理结构分析

6.1.1中国商业银行股权结构分析

6.1.2中国商业银行公司治理存在的问题

6.2中国商业银行产权结构与公司治理结构的改革策略

6.2.1中国商业银行产权结构改革策略

6.2.2中国商业银行的公司治理改革策略

第7章提升中国商业银行国际竞争力途径之二

7.1中国商业银行组织结构再造

7.1.1商业银行组织结构演变与最新发展动态

7.1.2中国商业银行组织结构及其问题分析

7.1.3中国商业银行组织结构再造策略

7.2中国商业银行业务流程再造

7.2.1商业银行业务流程再造的内涵和机理

7.2.2西方国家银行业务流程再造的借鉴与启示

7.2.3中国商业银行业务流程现状分析

7.2.4中国商业银行业务流程再造的实现途径

第8章提升中国商业银行国际竞争力途径之三

8.1全球统一技术支持系统的体系结构

8.2全球统一技术支持系统的构建特征

8.3中国商业银行信息系统建设的现状与问题分析

8.3.1商业银行境外信息系统建设现状

8.3.2境外机构信息化建设存在的问题分析

8.4中国商业银行境外机构信息化建设的原则与方式

8.4.1境外机构信息化建设的重要性

8.4.2境外机构信息化建设目标和原则

8.4.3境外机构信息化建设的策略和方式

8.5中国商业银行全球统一技术支持系统发展思路与对策

8.5.1中国商业银行信息化建设发展思路

8.5.2中国商业银行信息化建设对策

第9章提升中国商业银行国际竞争力途径之四

9.1商业银行全面风险管理的界定

9.1.1商业银行的风险

9.1.2商业银行的风险特征

9.1.3商业银行的风险类别

9.1.4商业银行的风险来源

9.1.5商业银行全面风险管理的含义

9.2中国商业银行风险的现状、问题及策略

9.2.1货币政策调整对商业银行的影响显现

9.2.2不良贷款“双降”难度未减

9.2.3中国商业银行资本充足率达标任务的完成尚有差距

9.2.4中国商业银行全面风险管理的策略

9.3跨国银行战略投资者的进入与中国金融安全性的分析

9.3.1中国金融业引进战略投资者的现状

9.3.2引进跨国银行战略投资者的风险与收益分析

9.3.3保证中国金融业安全的策略

9.4美国次贷危机对中国商业银行房贷风险的警示及对策

9.4.1美国次贷危机的产生及发展

9.4.2美国次贷危机的原因

9.4.3美国次贷危机对中国商业银行房贷风险的警示与对策

第10章提升中国商业银行国际竞争力途径之五

10.1中国商业银行跨国并购与国际化的现状及问题分析

10.1.1中国商业银行跨国并购与国际化的现状

10.1.2中国商业银行国际化的作用

10.1.3中国商业银行跨国并购与国际化存在的问题

10.2中国商业银行跨国并购与国际化的发展战略

10.3中国商业银行跨国并购与与国际化发展的策略

10.3.1中国商业银行海外目标市场的选择

10.3.2中国商业银行跨国经营组织机构形式的选择

10.3.3中国商业银行实现跨国并购与国际化经营的途径

参考文献

　　本书由10章组成，重点研究了跨国银行国际竞争力发展和结构性影响因素以及提升中国商业银行国际竞争力的途径。首先通过参考大量的文献资料与现有研究成果，讨论了跨国银行国际竞争力理论和结构性影响因素的最新成果、贡献与不足。在此基础上，运用丰富的统计资料和数据，探讨了当代全球跨国银行发展变化的新特点及发达国家跨国银行提升国际竞争力的经验，发展中国家引进跨国银行的成因、效应及国际竞争力比较，分析了这些变化的新特点和趋势及产生这些变化的背景，剖析了引起这些变化的原因，并重点对发达国家跨国银行的发展战略、经营策略和风险管理以及发展中国家引进跨国银行的经济金融效应进行了研究。同时运用DEA方法的计量模型和统计数据实证检验与研究了中国商业银行产权结构与效率、市场结构与效率、中国商业银行总体效率与结构性影响因素的关系，对目前中国商业银行的变化与改革趋势及其影响进行了判断与分析。　　随着经济全球化与金融全球化的不断发展，跨国银行对全球经济的增长发挥着重要作用。近年来，中国银行业在全球银行业中的国际地位不断增强。因此研究跨国银行国际竞争力及提升中国商业银行国际竞争力途径具有十分重要的理论意义与现实意义。　　全文共分十章，其主要内容与观点是：　　跨国银行国际竞争力是指跨国银行核心能力的体现，是在金融全球化环境下所表现出来的竞争效率和终极或最终发展能力的总称。跨国银行国际竞争力研究也是跨国银行竞争效率研究。从跨国银行的产权结构与银行竞争效率关系看，跨国银行的产权结构是否影响和怎样影响银行效率问题目前还没有达成一致结论。从中国商业银行产权结构与银行效率的关系看，应是银行产权结构与市场竞争共同起作用，二者是互补关系，而不是替代关系，其中产权结构是影响中国商业银行效率的重要影响因素，同时中国商业银行应实行适度集中型股权结构。从跨国银行市场结构与竞争效率关系看，其结论是：目前国际银行业具有集中趋势，欧美银行业集中度在提高；集中对经济增长有有利作用，也有不利作用，但没有确定竞争的银行市场比银行集中度过高的市场更有效率；目前银行业是寡头垄断或垄断竞争的银行体系；中外银行研究发现，没有证据表明银行体系集中与竞争负相关；发达国家由于是大银行间并购，所以银行集中度较高，而发展中国家除拉丁美洲国家是大银行并购银行集中度较高外，中欧、亚洲是中型银行间并购，从而使银行集中度下降；发展战略与银行集中度有关。从跨国银行金融稳定与银行集中和竞争关系看，金融稳定与银行集中和竞争有关，并且技术进步、监管、法律也与银行集中和竞争有关。上述这些因素，都对跨国银行竞争效率产生影响。　　当代全球跨国银行发展变化的新特点和趋势是：由于美国次贷危机的影响以及全球经济的继续放缓，2007年以来全球跨国银行利润持续保持较高增长时期暂时结束，由美国和欧洲银行占主导地位的传统银行业格局将发生变化，新兴经济体国家的银行地位尤其是中国银行业地位将不断上升，这将对全球跨国银行业的格局产生深远的影响。又由于跨国银行实行全能银行向混业经营发展，跨国银行金融创新层出不穷，使跨国银行风险与国际金融危机传染性增大，美国次贷危机引发的全球金融危机愈演愈烈，因此，加强跨国银行风险管理和监管的要求日益增强。同时发达国家跨国银行制定了明确的发展战略目标，根据自身的特点与实力，制定和选择适合自身发展的不同发展战略模式，并通过跨国并购，实现其全球化与国际化的发展战略，以迅速提升其国际竞争力。另外发达国家跨国银行也积极进行经营策略的转变，从实行以“产品为中心”的经营策略转向以“客户为中心”的经营策略，并注重“以市场为导向”，提供“一站式”、全方位的金融服务。注重突出核心业务，重塑组织结构和业务流程，由批发银行业务向零售银行业务转化，积极进行金融产品与服务创新，并注重对新兴市场的开拓，从而增强其国际竞争力。　　随着金融全球化的不断发展，发展中国家投资环境的不断改善以及不断开放银行业，从20世纪90年代开始新兴市场国家吸引了大量的跨国银行进入，包括拉丁美洲地区、中东欧地区和亚洲地区。目前发展中国家外资银行资产占GDP的比重不断提高，这对发展中国家经济金融发展起到一定的推动作用。但是，随着美国次贷危机引发的全球金融危机，全球金融环境的进一步紧缩，使新兴经济体国家很难获得外部融资。随着外资银行资本逆转，会引起新兴经济体国家出现金融风险，尤其对外资银行开放较为彻底的匈牙利和墨西哥使其受到的外部冲击最大。为缓解其受金融危机的影响，国际货币基金组织、欧盟和世界银行联手向其提供资金援助，以解决其资金困难局面。因此，外资银行进入对东道国产生有利影响的同时，也会带来一定的金融风险，加强国际资本跨境监管与适度引进外资银行尤为重要。　　根据上述结构性影响因素的分析，对中国商业银行国际竞争力问题进行了实证研究与检验，发现无论从资产利润率还是从资本利润率看，产权结构对商业银行效率有影响，但这种影响是非线性的。无论是用银行集中度指标还是用HHI指数来分析，目前中国银行业都是垄断竞争的银行体系，并且中国银行业处于适度集中的市场结构中，外资银行对中国银行业市场结构有影响。同时，通过运用DEA方法的计量模型对1994～-2007年间中国商业银行效率进行实证分析，发现中国商业银行经营绩效有了较大提高，近年来呈现波动性增长。进一步对中国商业银行效率的影响因素分析后发现，预算约束、基础业务能力、竞争程度和金融创新对中国商业银行效率都有影响，其中预算约束和基础业务能力对其他股份制商业银行效率不显著，金融创新对五大国有商业银行效率的影响不显著。因此，中国商业银行提高效率的途径是注重产权结构和公司治理改革，加速体制创新和机制创新，加大金融产品与服务创新力度，不断提高商业银行经营管理水平，从而提高中国商业银行效率或竞争力。同时产权结构和市场结构共同决定中国商业银行的竞争力或竞争效率。　　中国商业银行提升国际竞争力的途径之一，加强中国商业银行产权结构和公司治理改革。要进一步深化股份制改革，明确确定出资者的法律地位，客观审视外资战略投资者，适当引入民间资本，实现股权多元化。同时要完善股东大会、董事会、监事会与管理层的制衡机制，进一步强化薪酬激励的作用，完善信息披露制度，培养良性的外部金融环境，以促进中国商业银行国际竞争力水平的提高。　　中国商业银行提升国际竞争力的途径之二，加强中国商业银行组织结构与业务流程再造。要对分支机构进行扁平化再造，对职能部门进行优化设置，进一步推进事业部制改革，探索矩阵式结构。同时要明确中国商业银行流程再造的目标模式与实现条件，以顾客为导向，构造增值型业务流程，并以金融创新为中心，创建多样化业务流程，提供银行与客户之间的单点接触，以提高中国商业银行国际竞争力。　　中国商业银行提升国际竞争力的途径之三，加强中国商业银行全球统一技术支持系统的发展。要制订明确的信息化发展目标和策略，建立统一的业务平台和技术支持体系。同时积极推进资源集中整合，提高整体协作能力；充分利用现有资源，避免重复建设；适应信息化发展要求，完善法律法规体系；加强信息安全保障，维护系统安全运行；利用信息化推进金融产品和服务创新；健全和完善激励机制，加强银行科技队伍建设，以促进中国商业银行国际竞争力水平的提高。　　中国商业银行提升国际竞争力的途径之四，加强中国商业银行全面风险管理。要建立健全相对独立的风险管理组织体系，建立资本持续补充的机制，提高资本充足率培育风险管理文化，以提高商业银行贷款资产质量。同时正确处理境外战略投资者进入与中国金融业安全的关系，应以美国次贷危机为鉴，合理引进境外战略投资者，加强全面的风险管理，以保证中国金融安全与中国银行业可持续稳健发展，提高中国商业银行国际竞争力。　　中国商业银行提升国际竞争力的途径之五，加强中国商业银行跨国并购与国际化发展。要有准确的市场定位，制定明确的发展战略，发挥各自银行的竞争优势，并在开放条件下使中国银行业更均衡合理地融入全球经济金融中。同时，注重发挥香港国际金融中心的作用，提升中国银行业在亚洲区域的地位；积极拓展拉丁美洲、非洲和俄罗斯市场，努力发展欧盟等发达国家金融市场。另外，注重中国商业银行跨国经营的组织形式选择，积极走跨国并购道路，实行多元化跨国并购与海外投资，加速中国银行业国际化发展；要不断提高银行国际化经营管理水平，加强银行国际化经营的风险管理与国际监管，加速培养一大批高素质的国际化人才，积极培养海外并购的核心竞争优势，以提高中国商业银行国际竞争力。