商业银行业务与管理

第一部分　基础理论篇

第1章　商业银行概述

1．1　商业银行的起源与发展　2

1．1．1　商业银行的起源　2

1．1．2　现代商业银行的产生与发展　3

1．1．3　商业银行的发展模式　3

1．1．4　我国商业银行的产生与发展　4

1．1．5　商业银行的发展趋势　4

1．2　商业银行的性质与职能　6

1．2．1　商业银行的性质　7

1．2．2　商业银行的职能　7

1．2．3　商业银行的业务经营范围　10

1．3　商业银行的组织结构　10

1．3．1　商业银行外部组织形式　10

1．3．2　商业银行内部组织结构　13

1．4　商业银行的经营原则　16

1．4．1　安全性原则　16

1．4．2　流动性原则　17

1．4．3　效益性原则　19

1．4．4　“三性”原则的协调平衡　20

第二部分　资金来源篇

第2章　《巴塞尔协议》与商业银行资本管理

2．1　商业银行资本金概述　24

2．1．1　商业银行资本金的定义　24

2．1．2　商业银行资本金的功能　25

2．2　巴塞尔协议　26

2．2．1 《巴塞尔协议Ⅰ》的内容及局限性　26

2．2．2 《巴塞尔协议Ⅱ》的基本内容　30

2．2．3 《巴塞尔协议Ⅲ》的背景及主要内容　35

2．3　我国商业银行资本金管理　38

2．3．1　我国商业银行资本监管制度改革进程　38

2．3．2　我国商业银行资本金的构成　40

2．3．3　我国商业银行资本充足率的计算及要求　42

2．4　商业银行资本管理　42

2．4．1　商业银行适度资本需要量的意义　43

2．4．2　制订资本需求计划　44

2．4．3　商业银行内源资本的管理　45

2．4．4　商业银行外源资本的筹集　47

第3章　商业银行负债业务管理

3．1　商业银行负债业务概述　51

3．1．1　商业银行负债业务的含义　51

3．1．2　商业银行负债业务的重要性　51

3．2　商业银行存款业务　52

3．2．1　存款的含义　52

3．2．2　商业银行存款来源的渠道　52

3．2．3　商业银行存款的种类　53

3．2．4　我国商业银行存款种类　55

3．3　商业银行存款的成本分析与定价　58

3．3．1　商业银行存款成本的构成及相关概念　58

3．3．2　商业银行存款成本分析　59

3．3．3　商业银行存款定价的方法　61

3．4　商业银行存款业务管理　64

3．4．1　商业银行存款管理的目标　64

3．4．2　商业银行存款业务管理策略　65

3．5　商业银行非存款负债业务与管理　66

3．5．1　非存款负债的种类　66

3．5．2　商业银行非存款负债的管理　68

第三部分　资产业务篇

第4章　商业银行现金资产与流动性管理

4．1　商业银行现金资产管理概述　72

4．1．1　商业银行现金资产的构成　72

4．1．2　商业银行现金资产管理的原则　74

4．1．3　商业银行现金资产管理的意义　74

4．2　商业银行现金资产的日常管理　75

4．2．1　库存现金的日常管理　75

4．2．2　法定存款准备金的日常管理　78

4．2．3　超额准备金的日常管理　79

4．2．4　存放同业存款的日常管理　80

4．3　商业银行流动性需求与供给分析　81

4．3．1　商业银行流动性需求与供给　81

4．3．2　商业银行面临的流动性问题　82

4．3．3　商业银行流动性需求的预测　83

4．4　商业银行流动性管理策略　87

4．4．1　流动性管理的意义　87

4．4．2　资产流动性管理策略　87

4．4．3　负债流动性管理策略　88

4．4．4　资产负债平衡流动性管理策略　89

第5章　商业银行贷款管理的政策与程序

5．1　商业银行贷款种类　92

5．1．1　按贷款期限分类　92

5．1．2　按贷款保障条件分类　93

5．1．3　按贷款偿还方式分类　93

5．1．4　按贷款质量分类　94

5．1．5　按贷款自主程度分类　94

5．1．6　按贷款用途分类　94

5．2　贷款政策与管理制度　97

5．2．1　贷款政策　97

5．2．2　贷款管理制度　98

5．2．3　贷款程序　100

5．3　贷款质量管理　103

5．3．1　贷款五级分类　103

5．3．2　不良贷款发生的预警信号　106

5．3．3　不良贷款的控制与处理　108

第6章　公司贷款业务与管理

6．1　公司贷款业务种类　111

6．1．1　流动资金贷款　111

6．1．2　国内贸易融资　111

6．1．3　项目贷款　112

6．1．4　并购贷款　112

6．1．5　固定资产支持融资　112

6．1．6　房地产开发贷款　113

6．2　商业银行公司贷款信用分析　113

6．2．1　信用分析“6C”原则　113

6．2．2　财务分析　114

6．2．3　现金流量分析　115

6．2．4　担保分析　117

6．2．5　非财务因素分析　119

6．3　商业银行贷款定价　121

6．3．1　贷款定价的原则　121

6．3．2　贷款价格的构成　122

6．3．3　影响贷款定价的主要因素　123

6．3．4　贷款定价方法　124

第7章　个人贷款业务与管理

7．1　个人贷款业务概述　130

7．1．1　个人贷款的产生与发展　130

7．1．2　个人贷款的意义　131

7．1．3　个人贷款的特点　132

7．1．4　个人贷款的种类　133

7．2　个人贷款管理的一般规定　133

7．2．1　个人贷款的对象与条件　133

7．2．2　个人贷款业务流程　134

7．2．3　个人贷款的操作要点　135

7．3　个人贷款的信用分析　136

7．3．1　个人贷款信用分析的步骤　136

7．3．2　信用评估方法　137

7．3．3　报告贷款决策　139

7．4　个人住房贷款　140

7．4．1　个人住房贷款的基本规定　140

7．4．2　个人住房贷款的收回　141

7．4．3　个人住房贷款的跟踪管理　143

7．5　个人综合消费贷款　145

7．5．1　个人综合消费贷款的结构　146

7．5．2　个人综合消费贷款的业务操作　146

7．6　个人经营贷款　148

7．6．1　贷款对象与条件　148

7．6．2　贷款额度、期限、利率与偿还　149

7．6．3　贷款担保　149

7．6．4　贷款管理　150

第8章　商业银行证券投资业务与管理

8．1　商业银行证券投资概述　153

8．1．1　证券投资的定义　153

8．1．2　商业银行证券投资的主要功能　153

8．2　银行业与证券业的分离与融合　155

8．2．1　美国银行经营体制的演变过程　155

8．2．2　中国商业银行证券投资业务的发展过程　156

8．2．3　金融运行模式和商业银行证券投资业务　157

8．3　商业银行证券投资的对象　158

8．3．1　政府债券　158

8．3．2　金融债券　159

8．3．3　公司债券　159

8．3．4　股票　160

8．4　商业银行证券投资的收益和风险　160

8．4．1　投资收益　160

8．4．2　投资风险　163

8．4．3　投资收益与风险的关系　164

8．5　商业银行证券投资策略　165

8．5．1　分散化投资法　165

8．5．2　期限分离法　166

8．5．3　收益率曲线法　167

8．5．4　证券转换法　168

第四部分　创新业务篇

第9章　商业银行中间业务与管理

9．1　商业银行中间业务概述　172

9．1．1　中间业务的含义　172

9．1．2　中间业务发展与创新的动因　173

9．1．3　商业银行中间业务的种类　174

9．2　金融服务类中间业务　175

9．2．1　支付结算业务　175

9．2．2　代理类中间业务　181

9．2．3　信息咨询业务　184

9．3　表外业务　187

9．3．1　担保承诺类中间业务　187

9．3．2　交易类中间业务　190

9．4　私人银行业务　192

9．4．1　私人银行业务概述　192

9．4．2　国外私人银行业务发展模式　194

9．4．3　私人银行的核心业务　195

9．4．4　个人理财业务　197

9．4．5　私人银行业务的客户营销　199

9．5　信托与租赁业务　200

9．5．1　信托业务　200

9．5．2　租赁业务　206

9．6　商业银行中间业务的风险管理　212

9．6．1　商业银行中间业务的风险表现　212

9．6．2　商业银行中间业务风险的特点　214

9．6．3　商业银行中间业务风险管理措施　215

第10章　商业银行国际业务与管理

10．1　商业银行国际业务概述　218

10．1．1　商业银行开展国际业务的意义　218

10．1．2　我国商业银行国际业务发展历程　219

10．1．3　商业银行开展国际业务的组织形式　220

10．2　商业银行外汇交易业务　222

10．2．1　外汇交易市场结构　222

10．2．2　即期外汇交易　223

10．2．3　远期外汇交易　224

10．2．4　掉期交易　224

10．2．5　套汇交易　225

10．3　商业银行国际贷款业务　227

10．3．1　商业银行国际贷款业务概述　227

10．3．2　国际贸易融资　227

10．3．3　国际银团贷款　234

10．4　商业银行国际结算业务　238

10．4．1　国际结算的种类　239

10．4．2　国际结算工具　239

10．4．3　国际结算方式　240

10．5　商业银行离岸金融业务　243

10．5．1　离岸金融业务概述　243

10．5．2　离岸金融市场的种类　243

10．5．3　商业银行离岸金融业务的内容　244

10．5．4　我国离岸金融业务的发展历程　245

10．6　商业银行国际业务的管理　248

10．6．1　商业银行国际业务的风险　248

10．6．2　商业银行国际业务风险管理　249

第11章　商业银行电子银行业务与管理

11．1　电子银行业务的兴起与发展　253

11．1．1　电子银行业务概述　253

11．1．2　电子银行业务发展的模式　255

11．1．3　电子银行业务未来发展趋势　256

11．2　主要的电子银行业务　257

11．2．1　网上银行　257

11．2．2　电话银行业务　262

11．2．3　手机银行业务　263

11．2．4　自助银行　264

11．2．5　家庭银行　265

11．3　银行卡业务　266

11．3．1　银行卡业务概述　266

11．3．2　银行卡的分类　267

11．3．3　银行卡业务的处理　268

11．3．4　银行卡的营销　270

11．4　电子银行业务的风险与管理　271

11．4．1　电子银行业务面临的主要风险　271

11．4．2　防范电子银行风险的主要措施　272

第五部分　银行管理篇

第12章　商业银行资产负债管理

12．1　商业银行资产负债管理理论　277

12．1．1　资产管理理论　277

12．1．2　负债管理理论　279

12．1．3　资产负债综合管理理论　281

12．1．4　资产负债外管理理论　282

12．2　商业银行资产负债管理原理与方法　282

12．2．1　商业银行资产负债管理的基本原理　282

12．2．2　商业银行资产负债管理方法　284

12．3　商业银行资产负债管理工具　287

12．3．1　利率敏感性缺口管理　287

12．3．2　持续期缺口管理　291

12．4　我国商业银行资产负债比例管理　294

12．4．1　资产负债比例管理概述　295

12．4．2　我国商业银行资产负债比例管理发展过程　295

12．4．3　资产负债比例管理对商业银行的影响　296

12．4．4　商业银行风险监管为核心的指标体系　297

第13章　商业银行业务创新与管理

13．1　商业银行业务创新概述　301

13．1．1　商业银行业务创新的含义　301

13．1．2　商业银行业务创新的特点　302

13．1．3　商业银行业务创新的动因　303

13．2　商业银行业务创新理论　305

13．2．1　约束诱导型金融创新理论　306

13．2．2　规避性金融创新理论　306

13．2．3　交易成本创新理论　306

13．2．4　“财富增长”理论　307

13．2．5　制度学派的金融创新理论　307

13．2．6　资产专用学说　307

13．2．7　范围经济说　307

13．3　商业银行业务创新的市场效应　308

13．3．1　商业银行业务创新的积极作用　308

13．3．2　商业银行业务创新的负面影响　310

13．3．3　商业银行业务创新对金融稳定的潜在危险　311

13．4　商业银行业务创新管理　311

13．4．1　我国商业银行业务创新面临的问题　311

13．4．2　商业银行业务创新的风险表现　312

13．4．3　商业银行业务创新策略　313

13．4．4　商业银行业务创新管理　315

第14章　商业银行客户关系管理

14．1　商业银行客户关系管理概述　318

14．1．1　商业银行客户关系管理的内涵　318

14．1．2　客户关系管理在商业银行经营中的作用　319

14．2　商业银行客户关系管理系统　320

14．2．1　商业银行CRM系统的理论架构　321

14．2．2　商业银行CRM系统构成　322

14．2．3　商业银行CRM系统分析模型介绍　324

14．3　商业银行客户关系管理的基本内容　326

14．3．1　商业银行客户关系的建立　326

14．3．2　商业银行客户数据的挖掘　328

14．3．3　商业银行客户满意度管理　331

14．3．4　商业银行客户忠诚管理　335

14．3．5　商业银行客户服务管理体系　339

14．4　商业银行客户经理制　344

14．4．1　商业银行客户经理制概述　344

14．4．2　商业银行客户经理的职责　347

14．4．3　商业银行客户经理的营销技巧　347

14．4．4　商业银行客户经理的管理　349

第15章　商业银行经营成果分析与评价

15．1　商业银行财务报表与分析　353

15．1．1　商业银行资产负债表　353

15．1．2　利润表　355

15．1．3　现金流量表　357

15．1．4　商业银行财务报表的分析　361

15．2　商业银行风险与收益分析　363

15．2．1　商业银行收益的衡量　364

15．2．2　商业银行风险的衡量　365

15．2．3　商业银行收益与风险的平衡　368

15．3　商业银行经营业绩评价　369

15．3．1　商业银行业绩评价的原则　369

15．3．2　商业银行业绩评价的方法　369

附录

《商业银行业务与管理》模拟试卷(一)　376

《商业银行业务与管理》模拟试卷(二)　379

参考文献　381

本书以商业银行经营必须遵循的“安全性、流动性和效益性”原则为指导，以现代商业银行的最新业务为基础，围绕商业银行的各项业务和业务经营中的风险与管理两条主线，系统介绍了商业银行的资本管理、负债业务、现金资产与流动性管理、贷款业务、证券投资业务、中间业务、国际业务和电子银行业务等业务经营的基本原理和管理方法，并对商业银行的资产负债管理、商业银行业务创新、商业银行客户关系管理以及商业银行的经营绩效评价进行了较为系统地阐述。本书在编著过程中，注重商业银行业务与管理的基础理论的介绍，同时力求在结构和内容上有所创新。
　　本书主要面向高等学校金融学专业本科学生，也可以作为银行界人士、金融从业人员以及有志于从事银行工作的读者阅读参考。