个人理财（初级）过关必备

第一部分 备 考 指 南

考试制度解读 3

一、考试简介 3

二、报名条件 3

三、考试科目、范围和题型 3

四、考试方式 3

五、考试时间和考试地点 3

六、成绩认定 4

命题规律总结 5

一、以填空形式考查教材原文 5

二、通过具体情况考查知识点 6

三、不同形式、多种角度考查

同一考点 7

四、多个考点在同一题目中考查 7

五、计算题考查知识点集中，注意

理解运用 8

六、考察概念、属性 9

七、考查法律法规中的具体条款 10

复习应试策略 12

一、学习方法 12

二、应试技巧 13

第二部分 核 心 讲 义

第一章 个人理财概述 17

【考查内容】 17

【备考方法】 17

【框架结构】 17

【核心讲义】 18

一、个人理财相关定义 18

二、个人理财业务的相关主体 18

三、银行个人理财业务的分类 19

四、个人理财业务的发展与状况 20

五、理财师的队伍状况和职业特征 21

六、理财师的执业资格要求 23

七、合格理财师的标准及理财师的

社会责任 25

【过关练习】 26

第二章 个人理财业务相关法律法规 30

【考查内容】 30

【备考方法】 30

【框架结构】 30

【核心讲义】 31

一、中国的法律体系 31

二、《民法通则》中与个人理财业务

相关的规定 31

三、《合同法》中与个人理财业务

相关的规定 35

四、《物权法》中与个人理财业务

相关的规定 37

五、《婚姻法》中与个人理财业务

相关的规定 41

六、《个人独资企业法》

《合伙企业法》中与个人理财

业务相关的规定 42

七、商业银行理财产品及与销售

相关的法律法规 44

【过关练习】 63

第三章 理财投资市场概述 67

【考查内容】 67

【备考方法】 67

【框架结构】 67

【核心讲义】 68

一、金融市场概述 68

二、货币市场及其在个人理财中的

运用 71

三、债券市场及其在个人理财中的

运用 72

四、股票市场及其在个人理财中的

运用 74

五、金融衍生品市场及其在个人

理财中的运用 75

六、外汇市场及其在个人理财中的

运用 77

七、保险市场及其在个人理财中的

运用 78

八、贵金属市场和其他投资市场

及其在个人理财中的运用 79

【过关练习】 81

第四章 理财产品概述 85

【考查内容】 85

【备考方法】 85

【框架结构】 85

【核心讲义】 86

一、银行理财产品 86

二、基金 89

三、保险 93

四、国债 96

五、信托产品 97

六、贵金属 99

七、券商资产管理计划 100

八、股票 100

九、中小企业私募债 102

十、基金子公司产品 104

十一、合伙制私募基金 104

【过关练习】 108

第五章 客户分类与需求分析 112

【考查内容】 112

【备考方法】 112

【框架结构】 112

【核心讲义】 112

一、理财师了解客户的重要性及

主要内容 112

二、不同的客户分类方法 115

三、生命周期理论及其与客户

需求的关系 117

四、理财师了解客户的方法 119

【过关练习】 120

第六章 理财规划计算工具与方法 124

【考查内容】 124

【备考方法】 124

【框架结构】 124

【核心讲义】 125

一、货币时间价值及其影响因素 125

二、货币时间价值的基本参数及

相关的计算 125

三、规则现金流与不规则现金流的

计算及运用 128

四、复利与年金系数表的计算

方法及运用 129

五、财务计算器和Excel在理财

规划中的使用 131

六、不同理财工具的特点及比较 133

七、货币时间价值在理财规划中的

应用 133

【过关练习】 133

第七章 理财师的工作流程和方法 137

【考查内容】 137

【备考方法】 137

【框架结构】 137

【核心讲义】 138

一、理财师工作流程的基本步骤 138

二、接触客户、获得客户信任的

要点 138

三、理财师应该告知客户的相关

信息 139

四、了解客户信息的心态和技巧 139

五、确定客户目标的内容、原则及

步骤 141

六、理财规划方案的制定和提交 143

七、理财规划方案的执行 145

八、客户档案管理 146

九、后续跟踪服务 146

十、实施方案跟踪和评估服务 147

十一、不定期评估和方案调整 147

十二、从跟踪服务到综合规划的

螺旋式提升 148

【过关练习】 148

第八章 理财师金融服务技巧 152

【考查内容】 152

【备考方法】 152

【框架结构】 152

【核心讲义】 152

一、理财师的商务礼仪与

沟通技巧 152

二、工作计划与时间管理 157

三、电话沟通技巧 160

四、金融产品服务推荐流程与

话术 162

【过关练习】 163

第九章 相关法律法规解读 167

【考查内容】 167

【备考方法】 167

【框架结构】 167

【核心讲义】 168

一、商业银行个人理财业务管理暂行

办法(中国银行业监督管理委员

会令2005年第2号) 168

二、商业银行个人理财业务风险管理

指引(银监发〔2005〕63号) 177

三、关于商业银行开展个人理财业务

风险提示的通知(银监办发

〔2006〕157号) 184

四、关于调整商业银行个人理财业务

管理有关规定的通知(银监办发

〔2007〕241号) 186

五、关于进一步规范商业银行个人

理财业务有关问题的通知

(银监办发〔2008〕47号) 186

六、银行与信托公司业务合作

指引 189

七、关于进一步规范商业银行个人

理财业务报告管理有关问题的

通知(银监办发〔2009〕

172号) 192

八、关于进一步规范商业银行个人

理财业务投资管理有关问题的

通知(银监发〔2009〕65号) 193

九、关于进一步规范银信合作有关

事项的通知(银监发〔2009〕

111号) 195

十、关于规范银信理财合作业务

有关事项的通知(银监发〔2010〕

72号) 197

十一、关于进一步规范银信理财合

作业务的通知(银监发 〔2011〕

7号) 198

十二、商业银行理财产品销售管理

办法(银监会令〔2011〕5号) 198

十三、关于进一步加强商业银行理

财业务风险管理有关问题的

通知 (银监发〔2011〕91号) 209

十四、中国银监会关于规范商业

银行理财业务投资运作有关

问题的通知(银监发〔2013〕

8号) 211

十五、中国银监会关于完善银行理财

业务组织管理体系有关事项的

通知(银监发〔2014〕35号) 212

【过关练习】 214

第三部分 历年真题及详解

2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》真题 221

答案及详解 236

第四部分 考前预测及详解

银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(一) 259

答案及详解 276

银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(二) 293

答案及详解 309

本书是银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》的学习辅导用书，具体包括四部分内容：第一部分介绍了银行业专业人员职业资格考试制度，总结了近几年真题的命题规律，并针对考试提出了有效的复习应试策略；第二部分在对历年考试真题进行研究的基础上全面讲解考试重点、难点内容；第三部分是历年真题及详解，根据最新《个人理财(初级)》教材和考试大纲的要求，对2015年下半年真题的每道题目从难易程度、考查知识点等方面进行了全面、细致的解析；第四部分是考前预测及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了两套考前模拟试题，并根据教材对所有试题进行了详细的分析和说明。本书以参加银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合临考前复习使用，同时也可以用作银行业专业人员职业资格考试培训班的教辅，以及大、中专院校师生的参考用书。

本书具有以下几个特点：
1．备考指南剖析考情，解读命题规律
本部分重点介绍了银行业专业人员职业资格考试，剖析了历年考试的命题规律，并针对性地给出了相应的学习方法和应试技巧，提高考生的应试水平。
2．整理考试重点，浓缩知识点精华
【考查内容】总体介绍各章考查重点，历年考试题型等，方便考生总体上把握全书要点。
【备考方法】指明具体的复习思路，学习要点。
【框架结构】清晰勾勒出每章知识轮廓，使考生明确各知识点在整个体系中的地位和作用，形成脉络分明的复习主线。
【核心讲义】集聚名师数年讲授经验和授课精华，浓缩知识点精华。重要考点后附有精选的例题，以近年考题为切入点，重点阐释各知识点的潜在联系。
【过关练习】根据高频考点，精选习题，难度与真题相近，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
3．精准解析历年真题，深度解读考试重难点
本书精选了2015年下半年真题，按照考试大纲、指定教材和法律法规对全部真题的答案进行了详细的分析和说明。解析部分对相关知识点进行了系统归纳、总结，利于考生全面掌握和熟悉相关知识点。
4．考前预测紧扣大纲，直击考点实战演练
本书根据历年考试真题的命题规律及热门考点精心编写了两套模拟试题，其试题数量、难易程度、出题风格与考试真题完全一样，紧扣大纲，知识“全”，直击考点，命题“准”，实战演练，提高“快”，方便考生检测学习效果，评估应试能力。