网上支付与结算

第1章 网上支付与电子商务概述

引言

1.1 电子商务的发展

1.1.1 电子商务的概念及特点

1.1.2 电子商务发展回顾

1.1.3 电子数据交换（EDI）及其发展

1.1.4 电子商务的发展模式及类型

1.1.5 电子商务发展中的问题

1.2 支付活动

1.2.1 商务活动

1.2.2 交易

1.2.3 市场

1.2.4 媒介

1.2.5 货币

1.2.6 支付系统

1.2.7 电子商务网上支付存在的问题

1.3 网上支付与结算问题

1.3.1 支付的安全问题

1.3.2 在线支付的问题

1.3.3 支付的实时问题

1.3.4 支付的信用问题

1.3.5 支付的法律问题

本章小结

思考题

第2章 支付活动

引言

2.1 支付活动的构成

2.1.1 参与主体

2.1.2 市场行为

2.1.3 债权债务关系

2.2 支付活动的特点

2.2.1 支付方式的差异决定不同形式的支付活动

2.2.2 不同债权债务关系的形成使支付活动的方式也不同

2.2.3 选择的市场行为方式不同使支付活动的特点也不同

2.2.4 参与主体不同使支付活动的特点也不同

2.3 支付的信用

2.3.1 信用的产生

2.3.2 信用是行使支付职能的货币出现后的产物

2.3.3 支付和信用关系分析

本章小结

思考题

第3章 支付原理

引言

3.1 支付过程分析

3.1.1 买卖的支付过程

3.1.2 借贷的支付过程

3.1.3 支付结算关系的分析

3.2 银行账户间划拨支付

3.2.1 同行账户间划拨的支付过程分析

3.2.2 异行账户间划拨的支付过程分析

3.3 支付活动应遵循的基本原理

3.3.1 债权债务关系的清偿性

3.3.2 方式的社会接受性

3.3.3 手段采用的便利性

3.3.4 支付使用的安全性

3.3.5 支付信用的可靠性

3.3.6 法律制度的保证性

本章小结

思考题

第4章 支付方式

引言

4.1 支付方式的产生

4.1.1 度量价值的交易媒介出现

4.1.2 货币成为社会接受的支付方式

4.1.3 支付方式演变的起因

4.2 支付方式的发展

4.2.1 现金货币的支付方式

4.2.2 货币等值物的支付方式

4.2.3 转移的支付方式

4.2.4 账户划转的支付方式

4.2.5 银行提供支付工具的支付方式

4.2.6 提供支付服务的第三方介入的支付方式

4.3 支付方式的分类

4.3.1 按债权债务关系对支付进行分类

4.3.2 按工具种类对支付进行分类

4.3.3 按媒介种类对支付进行分类

4.3.4 按通道方式对支付进行分类

4.4 电子支付方式

4.4.1 电子支付结算问题

4.4.2 电子支付系统的构成

本章小结

思考题

第5章 支付工具

引言

5.1 支付工具概述

5.1.1 支付工具的作用

5.1.2 我国支付工具的发展情况

5.1.3 我国支付工具发展中存在的问题

5.2 支付工具的种类

5.2.1 贷记支付工具

5.2.2 借记支付工具

5.2.3 票据支付工具

5.2.4 电子支付工具

5.2.5 银行卡支付工具

5.2.6 其他支付工具

5.3 支付工具的分析

5.3.1 新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致

5.3.2 提高服务质量和水平是银行推出新支付工具的原动力

5.3.3 信用是新支付工具产生的主要原因

5.3.4 电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式

本章小结

思考题

第6章 电子支付

引言

6.1 电子支付的基本原理

6.1.1 电子商务与电子支付

6.1.2 电子支付的过程

6.1.3 有清算的账户间划转的支付过程分析

6.2 电子支付的特点

6.2.1 信用虚拟化

6.2.2 信道的开放性

6.2.3 载体电子化

6.3 电子支付工具

6.4 电子货币

6.4.1 对电子货币的认识

6.4.2 电子货币定义的差异性

6.4.3 电子货币的发行主体

6.4.4 电子货币对法定货币体系的影响

6.4.5 电子货币是一个分层次的系统

6.5 电子货币对流通速率及货币发行量影响的初步分析

6.5.1 电子货币与现金交易之间的关系

6.5.2 电子货币对交易流通速率的影响

6.5.3 发行电子货币将减少社会基础货币发行量

6.5.4 结论性原理

本章小结

思考题

第7章 支付系统

引言

7.1 支付系统的形成

7.1.1 债权债务关系社会化

7.1.2 资金的社会需求使银行成为结算系统的中心

7.1.3 账户划转及结算发展形成多方式支付格局

7.2 支付系统的基本知识

7.2.1 支付系统的概念

7.2.2 大额支付系统

7.2.3 零售支付系统

7.2.4 证券结算系统

7.3 支付清算账户往来的效益分析

7.4 中央银行在银行清算中的作用分析

7.5 票据类的支付结算系统

7.6 支付结算系统全颧和净额结算的原理分析

本章小结

思考题

第8章 支付体系

引言

8.1 支付体系的含义、地位和作用

8.1.1 支付体系的含义

8.1.2 支付体系的地位和作用

8.2 支付服务组织

8.2.1 网上第三方支付服务组织分析

8.2.2 第三方支付服务组织是商家和顾客间的信用纽带

8.2.3 第三方支付充当交易各方与银行间通道接口

8.2.4 采用第三方支付进行操作简单易于接受

8.2.5 第三方支付平台的信用支持

8.2.6 第三方资金和道德风险

8.2.7 对第三方支付平台应给予政策性的支持

8.3 支付结算管理

8.4 中央银行职能及其在支付体系中的作用

8.4.1 支付体系与中央银行职能

8.4.2 中央银行在支付体系中的作用

8.5 中央银行对支付体系的监管

8.5.1 支付体系监管的目标和定义

8.5.2 监管的国际标准

8.5.3 监管范围

8.5.4 监管手段

8.5.5 监管原则

本章小结

思考题

……

第9章 电子支付系统

第10章 认证中心

第11章 支付系统的风险分析

附录1 银行卡业务管理办法

附录2 中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法

附录3 中华人民共和国主席令 第十八号

附录4 电子支付指引（第一号）

《普通高等教育“十一五”国家级规划教材·高等学校电子商务专业课程系列教材：网上支付与结算》从支付原理着手，比较系统地分析了电子商务网上支付与结算的过程、与提供网上支付服务相关的金融机构方面的知识、支付清算系统、支付结算工具以及支付体系的内容。全书分为11章，即第1章网上支付与电子商务概述、第2章支付活动、第3章支付原理、第4章支付方式、第5章支付工具、第6章电子支付、第7章支付系统、第8章支付体系、第9章电子支付系统、第10章认证中心、第11章支付系统的风险分析。在撰写《普通高等教育“十一五”国家级规划教材·高等学校电子商务专业课程系列教材：网上支付与结算》过程中，作者力求在理论上阐明基本原理，使学生通过基本原理的学习，可以分析在金融领域和社会生活中存在的各种支付现象；在实践应用上，争取举出尽量多的正在使用的支付清算系统，让学生在学以致用上不走弯路。

《普通高等教育“十一五”国家级规划教材·高等学校电子商务专业课程系列教材：网上支付与结算》可作为高等院校电子商务专业及其他相关专业支付结算方面的教学和参考用书，也可作为电子商务及银行相关部门人员学习研究的参考读物。