银行客户经理法律实务培训

第一篇 问答篇

1.什么是银行承兑汇票和商业承兑汇票？

2.银行承兑汇票可以带来存款吗？

3.商业承兑汇票可以带来存款吗？

4.银行承兑汇票、商业承兑汇票是否可以办理质押？

5.票据置换业务中，质押票据若早到期，托收回来的资金怎么处理？质押票据到期日是否可以早于主债权？（短票换长贷是否有法律保证）

6.票据质押到期如何处理？该如何质押？

7.质押方式融资，需要提供增值税发票吗？企业用银行承兑汇票来进行银行融资，但是提供不了增值税发票，该如何处理？

8.质押票据该如何操作？

9.银行承兑汇票质押贷款风险资产消耗如何？

10.什么是票据？

11.什么是商业汇票、资产支持票据、中期票据？三者之间主要区别是什么？

12.企业在银行申请贴现一定要提供增值税发票吗？

13.企业在做贴现业务，一定要在贴现银行开户吗？

14.承兑汇票代理贴现业务是不是自开自贴业务，监管部门允许开办吗？

15.现在很多家银行开始陆续开展商业承兑汇票业务，但是客户经理担心商票到期企业不兑付怎么处理？

16.票据提示的付款期限是多久？

17.票据的挂失止付，对银行开展票据业务有很大的关联，那么票据丧失的挂失止付需要注意什么？

18.在开展票据业务过程中客户经理经常会遇到签章的问题，那么票据的签章需要注意什么？

19.现在很多银行都在做票据质押融资业务，票据设立质押的生效条件是什么？

20.银行在续作回购式转贴现、再贴现时，应如何背书？

21.客户经理在做票据业务时经常遇到票据要素记录错误需要更改的情况，票据记载事项的更改需要注意什么？

22.企业签发商业承兑汇票需要在银行开户吗？

23.银行在做票据质押融资业务中，若票据债务人以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗银行，银行会不会不能到期托收资金？

24.银行在开立银行承兑汇票时与第三方签订保证合同，能享受票据权利吗？

25.银行承兑汇票具有无因性，那么是不是所有的票据银行一旦承兑了就一定要付款呢？

26.银行承兑汇票的查询方式都有哪些？

27.记载"不得转让"字样的票据流通出去了，持票人享有票据权利吗？

28.背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载有没有法律效力？

29.什么是票据一级市场业务、票据二级市场业务？

30.商业银行票据业务的经营活动可划分为哪些过程？

31.什么是票据背书转让、直接贴现、转贴现、再贴现？

32.可以办理贴现业务的金融机构有哪些？

33.什么是直贴利率、转贴现利率、再贴现利率？

34.什么是Shibor？

35.什么是票据业务风险？

36.银行承兑汇票质押和银行承兑汇票贴现融资业务是低风险业务吗？

37.票据承兑业务有何风险？常见风险及防范要点是什么？

38.办理承兑业务应遵守什么规定？

39.申请承兑业务时，要求承兑申请人提供哪些资料？

40.受理承兑业务时审查、审批和承兑的基本流程是什么？

41.银行如何做好承兑业务的后期管理？

42.票据买入过程主要存在哪些风险？主要防范措施分别是什么？

43.为什么票据贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人，而不是贴现、转贴现申请人的支付能力？

44.如果有授信额度的大型企业持未有授信额度的小银行银行承兑汇票来银行办理贴现，是否应该受理？

45.票面要素审查的主要内容及要求是什么？

46.关于票据签章的有关规定是什么？

47.票据到期托收的印章该如何处理？

48.票据背书主要包括哪些形式？

49.背书中常见的错误主要有哪些？

50.背书审查的主要内容是什么？

51.银行不应买入的票据包括哪些？

52.银行出于风险控制，应谨慎买入的票据有哪些？

53.票据融资业务办理中跟单文件是指什么？审查跟单文件的目的是什么？

54.交易合同审查要点是什么？

55.增值税发票审查要点是什么？

56.哪些情况是增值税发票和交易合同的特例，可以认定存在真实贸易背景？

57.哪些手段可以辅助确保票据的真实贸易背景？

58.银行承兑汇票营销票源的对象一般有哪些？

59.对关联企业之间签发的票据应如何处理？

60.如何有效抓到第一手票源？

61.商业汇票丧失是指什么？

62.商业汇票丧失后如何进行补救？

63.买入公示催告票据能否取得票据权利？

64.如何申请公示催告？

65.公示催告如何终结？

66.票据托收的规范操作要求是什么？

67.票据托收逾期后常用的救济手段有哪些？

68.什么是逾期赔偿金？逾期赔偿金赔付标准应如何确定？

69.应如何进行逾期赔偿金追索？追索的步骤及各相关部门职责分工是什么？

70.票据业务遵循的法律法规主要有哪些？

71.票据对真实贸易背景有何要求？

72.票据关系的主体有哪些？这些主体在票据上分别以什么身份存在？

73.什么是票据行为？主要包括哪些？

74.票据行为的主要特点是什么？

75.什么是票据权利？

76.取得票据权利的基本条件是什么？如何取得票据权利？

77.什么是票据关系中的善意与恶意？

78.票据权利灭失主要有哪些情况？

79.什么是票据的伪造？

80.我国《中华人民共和国票据法》规定汇票必须记载哪些事项？

81.什么是票据的追索权？

82.行使票据追索权的实质要件包括什么？

83.行使票据追索权的形式要件包括什么？

84.拒绝证明的种类有哪些？

85.怎样行使票据追索权？

86.哪些当事人具有票据追索权？

87.可追索的金额包括哪些？

88.对追索权有什么限制条件？

89.什么是票据的付款请求权？

90.商业汇票逾期是指什么？逾期责任应如何认定？

91.什么是有理由逾期和无理由逾期？分别主要有哪些种类？

92.什么是逾期付款责任？主要可分成几类？分别受哪些规定约束？

93.已经办理质押的票据可以办理托收吗？

94.银行承兑汇票和商业承兑汇票对应的保证金可以扣划吗？

第二篇 案例篇

案例1 商票等综合授信——广西壮族自治区大兴交通集团有限公司

案例2 强势经销商提前填满敞口授信——信合物资有限公司

案例3 商业承兑汇票授信——南时方晴机车车辆股份有限公司

案例4 票据+贷款组合授信——兰州邸城建筑工程集团有限公司

案例5 敞口银票授信——许昌信采机械制造有限公司

附件文本

[附件1]银行承兑协议

[附件2]相关票据法律

[附件3]中华人民共和国票据法（全文）

[附件4]中国人民银行市分行上海市实施《中华人民共和国票据法》若干问题的说明

[附件5]中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知

[附件6]通过大额支付系统查询、查复银行承兑汇票的业务处理程序

[附件7]中国人民银行关于加强商业汇票管理，促进商业汇票发展的通知

[附件8]中国人民银行关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见

[附件9]中国人民银行关于办理银行汇票及银行承兑汇票业务有关问题的通知

[附件10]支付结算办法

[附件11]增值税专用发票使用规定（试行）

立金培训中心名言

立金银行培训中心培训记事（2014年）

票据对各家商业银行拓展存款业务起到了举足轻重的作用，签发银行承兑汇票，企业会交存一定比例的保证金，这就可以给商业银行带来极为稳定的存款。银行通过签发银行承兑汇票，并对持票人办理贴现，可以关联营销上下游，银行获得可观的贴现利息收入。《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》针对初级银行客户经理，收集了最新的金融产品，客户经理应知应会的要点等。

适读人群 ：银行员工、银行客户经理、行长

　　《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》具有角度新、内容新、结构新的特点，希望可以成为票据业务经营和管理人员指导业务操作、加强风险管理的有益指南。