中国银行家调查报告

导语第一部分 宏观形势一、政策因素和国际环境对银行经营发展的影响增强二、美国经济相对乐观，欧日经济看淡三、半数银行家认为今年经济增速在7.5%左右，企业经营状况出观分化四、对中国长期经济增长保持乐观，关注经济转型和结构调整力度五、利率市场化改革给银行带来的压力较为明显六、金融法制建设的薄弱性凸显，信息化建设日趋完善七、八成银行家认为当前社会信用环境亟须改善第二部分 发展战略一、七成银行家认同银行业服务实体经济存在改进空间二、半数银行家认为应该加大银行业向民间资本开放力度三、提升风险管控能力、实观特色化综合经营是推进银行业战略转型的首要内容四、八成银行家认为应该稳健推进资产证券化试点，按揭贷款和平台贷款是主要类型五、北美成为中国银行家首选海外扩张目的地第三部分 业务发展一、近八成银行家表示将扩大理财产品业务规模，并关注其中风险点二、房地产、纺织、造纸、造船成为信贷重点限制行业三、六成以上银行家认为地方政府融资平台贷款应收缩四、小微企业贷款仍是公司金融业务发展的重点领域五、私人银行在个人金融业务发展重点中首次位列第一六、个人金融信贷标准总体谨慎，较上年变化不大七、电子银行仍是银行渠道建设重点第四部分 风险管理和内部控制一、近七成银行家认为房地产市场调整为当前主要风险二、银行家对信用风险管理重视程度上升三、近半数银行家认为东部地区存在爆发区域性风险的可能性四、中国银行业多措并举推动新资本管理办法实施五、超过九成银行家认为内部控制建设与业务发展呈良性互动关系第五部分 公司治理一、中国银行业公司治理整体趋好。激励约束机制仍有待完善二、总分行管理架构的满意度连续两年提升，城市商业银行总行下放权力过小第六部分 人力资源管理一、预期未来三年银行员工数量明显一升，股份制商业银行及城市商业银行尤为突出二、近半数银行家认为目标短期化倾向是当前绩效管理中的主要问题三、员工个人发展选择及薪酬水平偏低是人才流失的主因四、高管薪酬市场化程度需要进一步提升第七部分 信息化建设一、信息化建设受到持续重视，银行投入程度存在差异二、信息科技对业务支持较好，城市商业银行表观突出三、信息管理系统建设受银行家关注度较高四、移动支付业务受到重视，银行主导模式最受认同第八部分 企业社会责任一、“发展低碳金融、推行绿色信贷”是银行业履行社会责任的重点领域二、“网点服务效率、产品创新”为公众金融服务亟待改进之处三、银行收费是正常的市场行为，建议实观收费透明化四、整治不规范经营，改善社会公众对银行中间业务收费的认同感第九部分 监管评价第十部分 银行家群体第十一部分 发展前瞻附录访谈手记

　　项目主持人 巴曙松　　国务院发展研究中心金融研究所副所长，研究员、博士生导师，中国银行业协会首席经济学家，中国宏观经济学会副秘书长。　　巴曙松研究员为享受国务院特殊津贴专家，还担任中国商务部经贸政策咨询委员会委员、中国人力资源和社会保障部企业年金资格评审专家、中国证监会并购重组专家咨询委员会委员、中国证监会基金评议专家委员会委员、中国银监会考试委员会专家、中国银监会中国银行业实施巴塞尔新资本协议专家指导委员会委员。先后担任中国银行杭州市分行副行长、中银香港助理总经理、中国证券业协会发展战略委员会主任、中央人民政府驻香港联络办公室经济部副部长等职务。巴曙松研究员还曾担任中共中央政治局集体学习主讲专家。主要著作有《巴塞尔新资本协议研究》、《金融危机中的巴塞尔新资本协议：挑战与改进》、《巴塞尔资本协议川研究》、《中国金融市场发展路径研究》、《房地产大周期的金融视角》等，译著有《美国货币史》、《大而不倒》、《金融之王——毁了世界的银行家》、《资本之王》等。　　中国银行业协会和普华永道组织实施本调查项目的主要目的是：　　透过中国银行家了解中国银行业在经济结构调整、业务创新转型中面临的发展机遇、挑战及应对之策；　　借助这个平台反映中国银行家对中国银行业改革开放、银行业务发展及银行业监督管理等方面的意见和建议；　　通过这个渠道促进管理层、国内外市场与中国银行业之间的相互了解和沟通。　　本次调查采取“点面结合”的方式，以全国银行业金融机构各总行和分行高管为调查对象，一方面，由中国银行业协会负责组织针对银行高管的问卷调查，通过对问卷返回数据的处理，从面上形成对中国银行业发展状况的基本判断，并为整个调查提供数据支撑；另一方面，选择有代表性的金融机构，由巴曙松研究员和项目组成员通过面对面交流、电话访谈、书面访谈等形式，与高管人员进行访谈，直接听取中国银行家的思考和探索。　　本次调查的问卷共分成总部、分支机构以及城市商业银行和农村金融机构等三个版本。总部版本问卷共13个部分，包括基本情况、宏观经济金融形势、发展战略、业务发展与渠道建设、风险管理及内部控制、IT治理与信息化建设、公司治理、人力资源管理、企业社会责任、监管评价、银行家群体、发展前瞻和银行家评价等，总计95题；分支机构版本问卷构成与总部版本相同，总计83题；城市商业银行和农村金融机构版本与总部版本也相同，总计91题。项目组希望通过这次调查把握中国特定结构环境下的银行业的发展状况，为此，我们特别添加了一些与调研对象特征有关的指标，包括所属区域、机构级别、机构注册类型和是否上市等。其中，区域包括东部、中部、西部和东北等。　　本次调查于2012年4-6月，在全国31个省级行政区域（不包括港澳台）展开，共回收有效问卷850份。与此同时，项目执行组还与25位中国银行业高管人员进行了现场访谈，其中不乏总行高管、各行分支机构高管及总行部门负责人等。