个人理财

目　录

第0章　考纲分析及应试指南　1

0．1　考试大纲专家解读　1

0．1．1　考试简介　1

0．1．2　考纲分析　1

0．2　应试指南　2

0．2．1　复习指导　2

0．2．2　答题技巧　3

第1章　银行个人理财业务　4

1．1　个人理财概述　4

1．1．1　个人理财概述　4

1．1．2　银行个人理财业务概念　5

1．1．3　银行个人理财业务分类　6

1．2　银行个人理财业务发展和特征　8

1．3　银行个人理财业务的影响因素　8

1．3．1　宏观影响因素　8

1．3．2　微观影响因素和其他影响因素　11

1．4　银行个人理财业务的定位　12

1．5　自测练习　12

第2章　银行个人理财理论与实务基础　19

2．1　银行个人理财业务理论基础　19

2．1．1　生命周期理论　19

2．1．2　货币的时间价值　22

2．1．3　投资理论　25

2．1．4　资产配置原理　29

2．1．5　投资策略与投资组合的选择　30

2．2　银行个人理财业务实务基础　32

2．2．1　理财业务的客户准入　32

2．2．2　客户理财价值观与行为金融学　33

2．2．3　客户风险属性　34

2．2．4　客户风险评估　36

2．3　自测练习　37

第3章　金融市场和其他投资市场　46

3．1　金融市场概述　47

3．2　金融市场的功能和分类　48

3．3　金融市场的发展　49

3．4　货币市场　50

3．4．1　货币市场概述　50

3．4．2　货币市场的组成和运用　50

3．5　资本市场　51

3．5．1　股票市场　52

3．5．2　债券市场　53

3．6　金融衍生品市场　55

3．6．1　市场概述　55

3．6．2　金融衍生品市场　56

3．7　外汇市场　59

3．7．1　外汇市场概述　59

3．7．2　外汇市场的分类　59

3．8　保险市场　60

3．8．1　保险市场概述　60

3．8．2　保险市场的主要产品　61

3．9　贵金属及其他投资市场　62

3．9．1　贵金属市场及产品　62

3．9．2　其他投资市场　63

3．10　自测练习　64

第4章　银行理财产品　75

4．1　银行理财产品市场发展　75

4．2　银行理财产品要素　76

4．3　银行理财产品介绍　77

4．3．1 货币型理财产品和债券型理财产品　77

4．3．2　股票类理财产品　78

4．3．3　组合投资类理财产品　78

4．3．4　结构性理财产品　79

4．3．5　QDII基金挂钩类理财产品　81

4．3．6　另类理财产品　82

4．4　银行理财产品发展趋势　83

4．5　自测练习　83

第5章　银行代理理财产品　89

5．1　银行代理理财产品概述　89

5．2　银行代理理财产品的分类　90

5．2．1　基金　90

5．2．2　保险　96

5．2．3　国债　98

5．2．4　信托　99

5．2．5　黄金　101

5．3　自测练习　102

第6章　理财顾问服务　112

6．1　理财顾问服务概述　112

6．1．1　理财顾问服务概念　112

6．1．2　理财顾问服务流程　113

6．1．3　理财顾问服务特点　114

6．2　客户分析　114

6．2．1　收集客户信息　114

6．2．2　客户财务分析　116

6．2．3　客户风险特征和理财特性分析　117

6．2．4　客户理财需求和目标分析　117

6．3　财务规划　118

6．3．1　现金、消费及债务管理　118

6．3．2　保险规划　121

6．3．3　税收规划　122

6．3．4　人生事件规划　124

6．3．5　投资规划　126

6．4　自测练习　128

第7章　个人理财业务相关法律法规　137

7．1　个人理财业务活动涉及的相关法律法规　137

7．1．1　《中华人民共和国民法通则》　138

7．1．2　《中华人民共和国合同法》　141

7．1．3　《中华人民共和国商业银行法》　144

7．1．4　《中华人民共和国银行业监督管理法》　147

7．1．5　《中华人民共和国证券法》　148

7．1．6　《中华人民共和国证券投资基金法》　151

7．1．7　《中华人民共和国保险法》　155

7．1．8　《中华人民共和国信托法》　157

7．1．9　《中华人民共和国个人所得税法》　158

7．1．10　《中华人民共和国物权法》　160

7．2　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　161

7．2．1　《中华人民共和国外资银行管理条例》　161

7．2．2　《期货交易管理条例》　162

7．3　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　163

7．3．1　《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》　163

7．3．2　《证券投资基金销售管理办法》　165

7．3．3　《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》　167

7．3．4　《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》　168

7．4　自测练习　171

第8章　个人理财业务管理　183

8．1　个人理财业务合规性管理　183

8．1．1　开展个人理财业务的基本条件　183

8．1．2　开展个人理财业务的政策限制　185

8．1．3　开展个人理财业务的法律责任　187

8．2　个人理财资金使用管理　188

8．3　个人理财业务流程管理　189

8．3．1　业务人员管理　190

8．3．2　客户需求调查　190

8．3．3　理财产品开发　190

8．3．4　 理财产品销售　191

8．3．5　理财业务其他管理　192

8．4　自测练习　193

第9章　个人理财业务风险管理　199

9．1　个人理财的风险及评估方法　199

9．1．1　个人理财风险的影响因素　199

9．1．2　理财产品风险评估　200

9．2　商业银行个人理财业务的风险及其管理　202

9．2．1　个人理财业务面临的主要风险　202

9．2．2　个人理财业务风险管理的基本要求　203

9．2．3　个人理财顾问服务的风险管理　203

9．2．4　综合理财业务的风险管理　206

9．2．5　风险管理的四种类型　208

9．3　自测练习　209

第10章　职业道德和投资者教育　213

10．1　个人理财业务从业资格简介　213

10．1．1　境外理财业务从业资格简介　213

10．1．2　境内银行个人理财业务从业资格　214

10．1．3　银行个人理财业务从业人员基本条件　214

10．2　银行个人理财业务从业人员的职业道德　214

10．2．1　从业人员销售活动遵循原则、注意事项以及禁止事项　215

10．2．2　从业人员岗位要求及限制性条款　215

10．2．3　从业人员的法律责任　215

10．3　个人理财投资者教育　216

10．3．1　投资者教育概述　217

10．3．2　投资者教育功能　217

10．3．3　投资者教育内容　217

10．4　自测练习　218

附录　自测练习答案与解析　221

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