从零开始学理财

第1章 理财快速入门 1

1.1 初识理财 2

1.1.1 什么是理财 2

1.1.2 理财的3个层次 3

1.1.3 你是否需要理财 3

1.1.4 一生需要打理的钱财 4

1.2 投资理财的要素 5

1.2.1 没有本钱的投资如同无根

之水 6

1.2.2 时间是你的朋友 6

1.3 理财的渠道 6

1.4 理财的6个阶段 7

1.4.1 求学阶段 7

1.4.2 青年创业阶段 8

1.4.3 成家立业阶段 8

1.4.4 中年稳定阶段 8

1.4.5 更年空巢阶段 8

1.4.6 退休安度晚年阶段 9

1.5 理财的7个技巧 9

1.6 理财的误区 9

1.6.1 理财的笼统性观念误区 10

1.6.2 理财的支出和节省误区 11

1.6.3 理财的债务和贷款误区 12

1.6.4 理财的投资误区 12

1.7 理财的秘诀 13

1.8 规划自己的理财 14

1.8.1 摸清自己的资产状况 15

1.8.2 设定自己的理财目标 15

1.8.3 明确风险类型 15

1.8.4 制定理财规划并执行 16

第2章 家庭理财的实战技巧 17

2.1 初识家庭理财 18

2.1.1 什么是家庭理财 18

2.1.2 家庭理财的准备工作 18

2.1.3 家庭理财的重要性 20

2.2 家庭生活开支计划要合理 20

2.2.1 家庭开支的组成部分 20

2.2.2 家庭开支要科学 21

2.3 生活中省钱的10大技巧 22

2.4 降低生活必需品开支的技巧 24

2.4.1 通过省水，降低生活

必需品开支 24

2.4.2 通过省电，降低生活

必需品开支 24

2.4.3 通过省气，降低生活

必需品开支 25

2.5 日常购物省钱的技巧 25

2.5.1 抵制打折商品的诱惑 25

2.5.2 日常购物省钱的妙招 26

2.6 家庭主妇的理财技巧 26

2.6.1 家庭主妇爱花钱的原因 27

2.6.2 培养理财的6种习惯 27

2.7 买车省钱的技巧 28

2.7.1 打车好，还是买车好 29

2.7.2 车中的那些"猫腻"事 30

2.8 成家省钱的技巧 31

2.8.1 恋爱省钱的技巧 32

2.8.2 婚房装修省钱的技巧 32

2.8.3 结婚庆典省钱的技巧 32

2.9 家庭理财方案设计的技巧 34

2.9.1 设定理财目标 34

2.9.2 了解财务状况 34

2.9.3 评估风险承受能力 35

2.9.4 选择投资工具 35

2.9.5 寻求专业人士帮助 35

2.10 家庭稳健理财的技巧 36

2.11 一般收入家庭的理财案例 36

2.11.1 财务情况分析 37

2.11.2 理财目标 37

2.11.3 理财建议 37

2.12 低收入家庭的理财案例 39

2.12.1 案例说明 39

2.12.2 理财分析 39

2.13 二胎家庭的理财案例 40

2.13.1 案例说明 40

2.13.2 理财分析 40

2.14 家庭理财的风险 41

2.14.1 潜在危险及防范 41

2.14.2 投资风险 42

2.14.3 风险承担能力 42

2.15 保险在家庭理财中必不可少 43

2.15.1 家庭理财的类型 43

2.15.2 保险理财的优势 43

2.15.3 保险理财的注意事项 44

第3章 消费理财的实战技巧 45

3.1 初识消费理财 46

3.1.1 什么是消费理财 46

3.1.2 互联网金融对消费理财

的影响 46

3.2 消费要有理性 47

3.2.1 要学会精打细算 47

3.2.2 精打细算就是用钱的

方法 48

3.3 勤俭节约是一种美德 48

3.3.1 节俭的商人 49

3.3.2 节俭是一种生活习惯 49

3.4 资金算盘要打好 49

3.4.1 合理预算 50

3.4.2 记录花销 50

3.4.3 注重效益 50

3.5 记账在消费理财中的应用技巧 50

3.5.1 什么是记账 51

3.5.2 记账的作用 51

3.5.3 记账的步骤 52

3.5.4 记账的方法 53

3.6 余额宝在消费理财中的应用

技巧 54

3.6.1 什么是余额宝 54

3.6.2 余额宝的特点 55

3.6.3 注册支付宝账号 55

3.6.4 登录支付宝并查看余额宝

信息 59

3.6.5 余额宝的转入与转出 62

3.6.6 余额宝的风险 65

3.7 信用卡在消费理财中的应用技巧 67

3.7.1 信用卡应该这样刷 67

3.7.2 信用卡大额消费怎么刷

最划算 69

3.7.3 如何用信用卡省钱加

赚钱 70

第4章 存款理财的实战技巧 71

4.1 初识存款理财 72

4.1.1 什么是存款理财 72

4.1.2 存款理财的类型 72

4.1.3 存款利率及调整 73

4.1.4 存款保险制度 75

4.2 整存整取的实战技巧 76

4.2.1 整存整取的期限及提取

条件 76

4.2.2 整存整取的注意事项 76

4.2.3 利用网上银行操作整存

整取的方法与技巧 77

4.3 大额存单的实战技巧 81

4.3.1 大额存单的历史和作用 82

4.3.2 大额存单的优势 82

4.3.3 利用网上银行操作大额

存单的方法与技巧 83

4.4 存本取息的实战技巧 84

4.5 零存整取的实战技巧 85

4.5.1 零存整取的适用额度及

类型 86

4.5.2 零存整取的利息计算 86

4.5.3 零存整取的注意事项 87

4.5.4 利用网上银行操作零存

整取的方法与技巧 87

4.6 教育存款的实战技巧 88

4.6.1 教育储蓄的背景 88

4.6.2 教育储蓄的操作方法 89

4.6.3 教育储蓄的优缺点 89

4.6.4 利用网上银行操作教育

储蓄的方法与技巧 89

4.7 通知存款的实战技巧 90

4.8 怎样存款最聪明 92

第5章 贷款理财的实战技巧 95

5.1 初识贷款 96

5.1.1 什么是贷款 96

5.1.2 贷款的类型 96

5.1.3 贷款的流程 97

5.2 怎样贷款成本最低 98

5.2.1 选择贷款种类 98

5.2.2 选择贷款银行 98

5.2.3 选择还款方式 98

5.2.4 注意相关细节 99

5.3 个人住房贷款的实战技巧 99

5.3.1 什么是个人住房贷款 99

5.3.2 如何计算首套房的首付 100

5.3.3 首套房的认定标准 100

5.3.4 个人住房贷款需要提供

的资料 101

5.3.5 个人住房贷款的手续及

程序 102

5.3.6 楼市新政下，怎样贷款

买房更划算 102

5.4 车贷的实战技巧 103

5.4.1 车贷的方案 103

5.4.2 贷款买车有3种途径 104

5.4.3 贷款购车程序 104

5.4.4 贷款购车所需资料 104

5.5 耐用消费品贷款的实战技巧 105

5.5.1 什么是耐用消费品贷款 105

5.5.2 耐用消费品贷款的对象、

金额及条件 105

5.5.3 耐用消费品贷款的担保

方式 105

5.5.4 大额耐用消费品贷款 106

5.5.5 大额耐用消费品贷款的

担保方式 107

5.6 个人创业贷款的实战技巧 107

5.6.1 个人创业贷款的申请

条件 107

5.6.2 个人创业贷款的申请

资料 108

5.6.3 个人创业贷款的金额、

期限及利率执行标准 108

5.6.4 获得创业贷款的方法 109

5.7 失业者小额贷款的实战技巧 110

5.7.1 什么是失业者小额贷款 110

5.7.2 申请失业者小额贷款的

流程 110

第6章 信用卡理财的实战技巧 113

6.1 初识信用卡 114

6.1.1 什么是信用卡 114

6.1.2 信用卡的功能 114

6.2 选择信用卡的技巧 115

6.2.1 挑银行 115

6.2.2 选种类 115

6.2.3 看信用额度 115

6.2.4 看日常费用 115

6.2.5 看积分标准 116

6.3 办理信用卡的渠道 116

6.3.1 网点办卡 116

6.3.2 电话申卡 116

6.3.3 网上申卡 117

6.3.4 手机申卡 117

6.4 网上申请信用卡的技巧 118

6.5 信用卡省钱的技巧 118

6.5.1 出国、留学节省费用 119

6.5.2 提供多种免费保险 119

6.5.3 提供优惠买车险 119

6.5.4 消费积分，送机票 120

6.6 巧借信用卡"生钱"的技巧 120

6.6.1 为他人刷卡，给自己

免费提现的"生钱"

技巧 120

6.6.2 办多张卡，享受

"免息" 120

6.6.3 设置时间差，"借卡

生钱"的技巧 121

6.7 如何让自己的信用卡额度飞涨

起来 121

6.7.1 不要放弃初始额度 121

6.7.2 日常消费尽量多刷卡 122

6.7.3 选择适当的商户 122

6.7.4 刷卡买单"收"现金 122

6.7.5 适当办分期付款 123

6.7.6 及时还款保持"干净" 123

6.8 信用卡分期付款既是"馅饼"

也是"陷阱" 123

6.8.1 陷阱1：免息只是

"噱头" 123

6.8.2 陷阱2：小心"满额

自动分期" 124

6.8.3 陷阱3：一次性收取

手续费不划算 124

6.8.4 陷阱4：分期越长，

费用越多 124

6.8.5 陷阱5：优惠活动实为

"高利贷" 124

6.8.6 信用卡分期付款既是

"馅饼"也是"陷阱" 125

6.9 信用卡还款的入账顺序 125

6.9.1 为什么会多出20多元的

利息 125

6.9.2 信用卡的还款入账顺序

大有讲究 126

6.10 信用卡还款容时容差规定

有不同 126

6.10.1 宽限期内还了款还是

被罚息 126

6.10.2 多数银行有3天的还款

宽限期 127

6.10.3 各银行"容时"政策有

细微差别 127

6.10.4 各银行"容差"政策

有细微差别 128

6.11 多张信用卡还款的技巧 129

6.11.1 多张信用卡还款之

同一家银行信用卡管理 129

6.11.2 多张信用卡还款之不同

家银行信用卡管理 129

6.11.3 多张信用卡还款之第

三方支付平台还款 129

6.11.4 多张信用卡还款之

非银行自助终端 130

6.12 切莫陷入信用卡的使用误区 130

6.12.1 异地刷卡等于免费的

误区 131

6.12.2 信用卡的安全系数高于

现金的误区 131

6.12.3 可以任意公开自己账号

的误区 131

6.12.4 提前存款的误区 132

6.12.5 信用卡挂失后不用

立即挂失的误区 132

6.12.6 信用卡是"脸面"的

误区 132

第7章 房地产理财的实战技巧 133

7.1 初识房地产 134

7.1.1 什么是房地产 134

7.1.2 房地产理财的优势 134

7.2 别被开发商的口头承诺忽悠了 136

7.2.1 起步价不是均价，

也不是销售价 136

7.2.2 样板房的诱惑 137

7.2.3 花园中没有花 139

7.3 商品房投资理财的技巧 139

7.3.1 挑选商品房的原则 139

7.3.2 认真考查商品房的环境 141

7.3.3 挑选商品房的技巧 142

7.4 二手房投资理财的技巧 143

7.4.1 不要只看房子，还要看

资格 144

7.4.2 不要只看房龄，还要看

质量 144

7.4.3 房型结构和配套设施都

要看 145

7.4.4 不要只看表面，还要看

物业管理 145

7.4.5 不要只看总价，还要看

单价 146

7.4.6 不要只看位置，还要看

交通 146

7.4.7 不要只看社区，还要看

周边 146

7.4.8 不要只看眼前，还要看

将来 147

7.5 社区商铺投资理财的技巧 147

7.5.1 什么是社区商铺 147

7.5.2 如何投资社区商铺 148

7.5.3 社区商铺的投资技巧 149

7.6 写字楼投资理财的技巧 151

7.6.1 什么是写字楼 151

7.6.2 投资写字楼要把好三关 152

7.6.3 写字楼投资技巧 153

7.7 教育房投资理财的技巧 154

7.7.1 教育房重在软件环境 154

7.7.2 教育房前景看好的原因 155

7.7.3 教育房地产常见的办学

方式 155

7.8 地铁沿线房屋投资理财的技巧 156

7.8.1 地铁沿线选房技巧 156

7.8.2 地铁沿线选二手房的

技巧 157

7.8.3 地铁沿线选商铺的技巧 157

7.8.4 买房是离地铁越近越

好吗 158

本书首先讲解理财的基础知识，如什么是理财，理财的层次、要素、阶段、误区、规划等；然后讲解日常生活中需要的各种理财技巧，即家庭理财的实战技巧、消费理财的实战技巧、存款理财的实战技巧、贷款理财的实战技巧、信用卡理财的实战技巧；接着讲解人一生中几个大事的理财技巧，即房地产理财的实战技巧、创业理财的实战技巧、保险理财的实战技巧、养老理财的实战技巧；最后讲解投资理财的技巧，即低风险投资理财的实战技巧(银行理财产品、债券、货币型基金和保本型基金)、中等风险投资理财的实战技巧(股票、纸黄金、纸白银、港股和新三板)、高风险投资理财的实战技巧(期货、期权和外汇)。本书结构清晰、功能详尽、实例经典、内容全面、技术实用，并且在讲解过程中既考虑读者的学习习惯，又通过具体实例剖析讲解理财过程中的热点问题、关键问题及种种难题。本书适用于个人、家庭、企业，更适用于一个初次进入理财市场的人，此外也适合一个已经在传统理财渠道摸爬滚打了很久的投资高手。

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