银行卡审判与风险防范

第一部分银行卡审判白皮书 前言 一、近年来西城法院审理信用卡纠纷案件数据统计及分析 （一）信用卡纠纷案件收案量及占商事案件比例统计及分析 （二）涉案持卡人年龄、性别统计及分析 （三）各银行信用卡纠纷案件数量统计 （四）个人诉银行案件数量统计 （五）基于案件标的额的统计 （六）信用卡纠纷案件中公告方式送达案件数量统计 （七）基于结案方式的统计 （八）基于户籍、非户籍人口统计 （九）信用卡申领表信息虚假统计分析 （十）信用卡案件审理成本分析 二、信用卡纠纷案件审理中发现的问题及建议 （一）格式条款的提示说明义务问题 （二）信用卡身份审核标准问题 （三）信用卡分期业务中特约商户与持卡人产生纠纷，银行可能面临的商誉风险和法律风险 （四）信用卡催收及委外催收的规范性问题 （五）催收过程中的个人信息保护问题 （六）信用卡纠纷涉嫌“恶意透支”犯罪时的处理问题 第二部分银行卡审判常用法律指引 中华人民共和国合同法（节录） （1999年3月15日） 商业银行信用卡业务监督管理办法 （2011年1月13日） 银行卡业务管理办法 （1999年1月5日） 中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知 （2004年3月17日） 中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知 （2014年1月8日） 中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知 （2007年2月26日） 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知 （2009年4月27日） 银行卡跨行业务差错处理暂行办法 （2003年9月19日） 最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 （2009年12月3日）

《银行卡审判与风险防范》信用卡业务是近年来各商业银行发展较快的金融服务业务之一，随着用户数量的不断扩大，信用卡纠纷案件自2010年出现爆发式增长，西城法院在调研分析以往信用卡案件的基础上，于2012年发布了《个人消费贷款及信用卡审判白皮书》，通过司法指导，帮助商业银行提高风险防范能力，促进区域金融业健康发展，该白皮书一经面世即受到社会各界的广泛关注和好评。其中的信用卡部分针对银行信用卡业务中存在的风险点进行了总结，并提出了对策建议。