个人理财

总序前言第一部分 认识篇第一章 认识个人理财第一节 什么是个人理财一、个人理财的概念二、生活理财和投资企划第二节 个人理财在中国一、百姓理财观念的重大变革二、个人理财业的蓬勃发展三、个人理财业的前景展望第三节 理财规划执业资格认证体系一、炙手可热的国际注册理财规划师——CFP二、理财规划师国家职业资格证书三、中国注册理财规划师协会的CICFP四、中国金融理财标准委员会金融理财师认证：从AFP到CFP五、中国银行业从业人员——个人理财业务岗位资格认证第二章 个人理财基础知识第一节 相关的财务知识一、了解会计基础知识二、认识货币的时间价值三、如何编制个人/家庭财务报表第二节 必备的保险知识一、相伴相生的“风险”与“保险”二、个人/家庭保险产品概览第三节 必备的投资知识一、投资的涵义与特征二、投资中的风险计量三、投资收益的计算四、投资工具点将台五、投资组合基础知识第四节 必备的税收知识一、了解税收的三个特性二、熟悉个人所得税纳税模式三、所得税税目与税率解析四、如何计算与缴纳所得税五、关注税收优惠第五节 财产传承相关知识一、遗产税和赠与税概述二、遗产税在中国第二部分 实务篇第三章 客户发掘——如何寻找与管理客户第一节 如何进行市场细分与目标市场定位一、市场细分——寻找目标市场二、市场定位——抢占目标市场三、市场细分与目标市场定位实例——低端、中端和高端市场第二节 如何与目标客户建立关系一、主动寻找潜在客户二、与客户建立长期合作关系第三节 如何收集目标客户信息一、客户信息的基本内容二、设计客户信息调查表三、客户信息的保存与保密第四节 如何进行客户关系管理一、客户关系管理概述二、客户关系管理的内容三、商业银行客户关系管理系统第四章 信息剖析——透视客户财务与非财务状况第一节 客户财务信息分析一、偿债能力分析二、收支状况分析三、储蓄结构分析四、投资结构分析五、客户财务信息综合分析案例第二节 客户非财务信息解析一、宏观经济状况研判二、客户非财务信息分析三、综合理财分析第五章 规划设计——为客户量体裁衣第一节 个人理财规划的目标制定一、理财目标的分类二、理财目标的评价方法——理财目标负债化第二节 住房规划一、住房需求分析——买房与租房二、买房的财务策略三、买房融资方案四、综合案例——“超级房奴”的理财规划第三节 教育规划一、教育金需求分析——目前我国家庭子女教育金支出现状二、子女教育规划中的重要原则三、教育规划工具的选择四、综合案例——单亲家庭的教育规划第四节 退休规划一、从退休金到养老金二、我国社会养老保险体系三、商业性养老保险——养老年金四、退休规划综合案例第五节 保险规划一、制定保险规划的流程二、保险规划的原则三、保险规划综合案例第六节 税务规划一、避税与偷税二、常见的税收筹划技巧与原理三、综合案例——如何合理避税第六章 投资企划——让财富增值第一节 股票投资一、股票价值的决定因素——基本分析二、读懂股市晴雨表——技术分析三、股票投资综合案例第二节 债券投资一、债券定价二、固定收益债券——收益并不固定三、债券投资风险知多少四、综合案例——债券投资策略选择第三节 基金投资一、开放式基金投资二、封闭式基金投资三、综合案例——开放式基金投资全方略第四节 外汇投资一、个人外汇买卖的基本目的二、外汇汇率走势分析方法三、综合案例——外汇产品投资操作指南第五节 衍生品投资一、商品期货/股指期货投资分析二、股票指数期货交易规则三、综合案例——股指期货的操作实例第六节 房产投资一、房产投资的风险分析二、影响房产升值的因素第七节 收藏品投资一、收藏品投资风险分析二、进入收藏品投资的路径第八节 证券投资组合规划一、债券投资组合——梯形投资二、债券投资组合——杠铃形投资三、债券股票投资组合四、综合案例——三口之家的投资组合规划第七章 规划落实——理财方案的实施第一节 现金预算的编制一、预测客户的现金流二、编制个人预算表三、为客户规划应急备用金第二节 预算控制与差异分析一、预算控制二、预算与实际的差异分析第三节 理财规划效果的评价一、抵抗通货膨胀的能力二、资产的流动性三、负债水平第八章 案例分析——理财方案全解综合案例一：家庭成长期的理财规划一、客户基本情况二、客户理财目标三、客户财务状况四、张先生一家的风险测试五、客户理财规划设计六、理财目标合理性评价七、客户理财目标调整建议综合案例二：上有老下有小——“夹心族”的理财规划一、客户基本情况二、风险点分析三、客户各项理财规划建议四、估算满足上述目标所需的投资报酬率五、理财目标可行性及建议综合案例三：千金散尽还复来一、背景资料二、四大“散财”方案三、理财专家支招综合案例四：君子爱财，取之有道一、背景资料二、三大解决方案三、理财专家：这样融资比较好附录1 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲附录2 资产负债表、现金流量表及个人理财规划的顾客信息调查表附录3 公司财务指标计算公式及含义分析附录4 货币时间价值表主要参考文献

近年来，百姓腰包里的钱逐渐增多，在基本的衣、食、住、行得到满足外，还有多余的钱财，这些钱如果放到银行，随着储蓄利率不断下调，在利息税和通货膨胀的影响下，这些财富非但没有增加，反而减少，出现了“负利率”现象，所以，“理财”已经成为时下最流行的词汇。
目前，市场上的理财服务及其品种很多，但是，这些服务品种往往仅限于为客户提供理财建议，或是推销一些理财产品，并没有真正做到理财。所谓的“个人理财”，是指一个人一生的财富规划，它包括个人的住房规划、保险规划、子女教育规划以及养老规划等。本书以理财业务流程为主线，详细地介绍了各种理财方法，教您如何根据客户的需求，切身为客户打造理财方案。
全书分为认识篇和实务篇。认识篇介绍了理财所必备的基础知识，带您迈出理财的第一步，为今后的理财打下扎实的基础。实务篇以理财业务流程为主线，介绍了各种理财工具，并配有大量的案例，为您提供实战演练，最后达到理财知识和技能融会贯通的目的。
本书既可以作为有志于从事个人理财咨询行业、报考理财规划师等相关考试的人员的学习指导用书，也可以作为银行理财人员的内部业务培训教材，另外，也适合于对理财感兴趣、想学一两手而为自己理财的人士。

既可以作为有志于从事个人理财咨询行业、报考理财规划师等相关考试的人员的学习指导用书，也可以作为银行理财人员的内部业务培训教材，另外，也适合于对理财感兴趣、想学一两手而为自己理财的人士。