电子支付与网络金融

目录

第1章货币1

1.1货币起源和发展的情况2

1.1.1货币的起源2

1.1.2货币形式的演变及其发展趋势2

1.2货币的职能3

1.2.1价值尺度3

1.2.2流通手段3

1.2.3贮藏手段4

1.2.4支付手段4

1.2.5世界货币4

1.3货币制度5

1.3.1货币制度及其构成5

1.3.2货币制度类型7

1.3.3中国的人民币制度10

1.4货币的层次10

1.4.1货币范畴的扩展10

1.4.2划分货币层次的目的和标准11

1.4.3货币层次的划分11

1.5电子货币13

1.5.1电子货币概述13

1.5.2电子货币的种类14

1.5.3电子货币的功能与特性15

1.5.4电子货币的发展对金融业的有利影响16

1.5.5电子货币对中国货币体系的不利影响17

1.6支付制度的演化18

思考题19

综合实训20[2]第2章金融机构21

2.1金融机构及其体系的一般构成22

2.1.1金融机构概述22

2.1.2金融机构体系的一般构成22

2.1.3我国的金融机构体系23

2.2商业银行24

2.2.1商业银行的职能24

2.2.2商业银行的类型和组织形式25

2.2.3商业银行的业务26

2.2.4金融创新29

2.3中央银行30

2.3.1建立中央银行的必要性30

2.3.2中央银行的特点和性质31

2.3.3中央银行的职能32

2.3.4中央银行的类型35

2.4存款货币的创造与收缩36

2.4.1存款货币创造的必要条件36

2.4.2原始存款、派生存款和准备金36

2.4.3存款货币的创造与收缩过程37

思考题38

综合实训38第3章支付体系与支付工具39

3.1支付体系及其构成40

3.1.1支付与清算的含义40

3.1.2支付系统概念40

3.1.3支付系统参与者42

3.1.4支付系统参与者的地位和作用43

3.1.5支付资金清算系统的处理过程44

3.2支付系统的发展45

3.2.1电子支付系统的形成45[2]3.2.2我国的支付系统46

3.3我国支付系统的功能49

3.3.1同城清算所系统49

3.3.2全国电子联行系统50

3.3.3全国手工联行系统51

3.3.4电子资金汇兑系统52

3.3.5银行卡支付系统53

3.3.6邮政汇兑系统54

3.3.7中国网上支付跨行清算系统54

3.3.8中国国家现代化支付系统55

3.4支付工具57

3.4.1支付工具类型57

3.4.2我国的支付工具57

3.4.3票据58

思考题61

综合实训61第4章电子支付系统62

4.1ATM系统63

4.1.1ATM系统简介63

4.1.2ATM终端64

4.1.3ATM系统的发展历程和基本组成66

4.1.4ATM系统网络结构类型67

4.1.5ATM系统业务处理流程69

4.1.6ATM常见故障71

4.2POS系统71

4.2.1POS系统概述72

4.2.2POS系统的发展74

4.2.3POS系统的业务处理流程74

4.2.4POS系统的组成和网络结构76

4.2.5POS系统的安全问题78[2]4.2.6POS接入技术79

4.2.7POS系统实例81

4.3中国现代化支付系统82

4.3.1大额实时支付系统82

4.3.2小额批量支付系统84

4.3.3中国现代化支付系统的作用87

4.3.4我国央行第二代支付系统88

4.4境外外汇支付清算系统90

4.4.1全球金融网络通信系统90

4.4.2美国联邦储备通信系统95

4.4.3纽约清算所银行同业支付系统97

4.4.4欧洲支付清算系统98

4.4.5英镑支付清算系统99

4.4.6日本支付清算系统99

4.4.7中国香港支付清算系统100

4.5移动支付系统101

4.5.1移动支付及其流程101

4.5.2移动支付实例——普天移动支付运营

支撑系统103

思考题104

综合实训104第5章电子支付工具105

5.1银行卡106

5.1.1银行卡概述106

5.1.2信用卡110

5.1.3借记卡120

5.1.4IC卡121

5.2电子现金122

5.2.1电子现金的产生122

5.2.2电子现金的分类123[2]5.2.3电子现金的特性123

5.2.4电子现金的发行主体125

5.2.5电子现金存在的问题125

5.2.6电子现金的支付流程127

5.2.7电子现金的清算机制128

5.3电子支票132

5.3.1传统支票的运作133

5.3.2电子支票的概念133

5.3.3电子支票的特点134

5.3.4电子支票的支付流程134

5.3.5电子支票系统的关键技术136

5.3.6电子支票应用系统137

5.4电子钱包142

5.4.1电子钱包的概念及其形式142

5.4.2电子钱包的产生142

5.4.3电子钱包的优势143

5.4.4电子钱包服务系统144

5.4.5电子钱包系统144

5.4.6电子钱包购物的步骤144

5.4.7电子钱包应用系统——Mondex145

5.5微支付146

5.5.1微支付的概念146

5.5.2微支付的特点147

5.5.3微支付模型147

5.5.4基于票据的微支付应用系统148

5.5.5微支付的应用和发展151

思考题152

综合实训152第6章第三方支付平台153

6.1第三方支付平台概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154

6.1.2第三方支付的作用154

6.1.3第三方支付的类型154

6.1.4第三方支付平台的交易流程158

6.1.5第三方支付平台的特征158

6.1.6第三方支付平台的优缺点158

6.1.7第三方支付平台的发展概况159

6.2我国第三方电子支付平台160

6.2.1支付宝162

6.2.2财付通与微信支付165

6.2.3快钱167

6.2.4环讯168

6.2.5银商168

6.2.6京东支付与网银在线169

6.2.7汇付天下170

6.2.8易宝171

6.2.9通联支付171

6.2.10拉卡拉172

6.2.11百度钱包172

6.3第三方网上支付平台的监管模式173

6.3.1第三方网上支付平台的国际监管模式173

6.3.2第三方网上支付平台的法律风险174

6.3.3我国对第三方网上支付业务监管的现状175

6.3.4我国对第三方网上支付业务监管的对策176

思考题177

综合实训177第7章移动支付178

7.1移动支付发展背景179

7.1.1我国移动支付发展概况179

7.1.2移动支付分类180[2]7.2二维码支付181

7.2.1二维码支付的概念181

7.2.2二维码在移动支付中的应用182

7.2.3融合线上支付与线下支付183

7.2.4手机二维码支付产品风险分析及应对策略184

7.2.5二维码支付对提升小额支付便捷性的意义187

7.3NFC移动支付187

7.3.1NFC概念187

7.3.2NFC移动支付原理187

7.3.3NFC在移动支付中的应用188

7.3.4二维码支付与NFC支付比较188

7.4移动支付的未来发展趋势191

7.5典型企业案例分析193

思考题194

综合实训194第8章网络银行195

8.1网络银行概述196

8.1.1网络银行的概念196

8.1.2网络银行的分类197

8.1.3网络银行的特征199

8.1.4网络银行的服务功能199

8.2网络银行的发展模式及开发形式201

8.2.1网络银行的发展模式201

8.2.2网络银行的开发形式203

8.3网络银行平台建设及发展策略205

8.3.1网络银行的业务处理平台205

8.3.2网络银行的发展策略208

8.4网络银行实例分析208

8.4.1国外网络银行概况209

8.4.2国外网络银行发展状况210[2]8.4.3中国网络银行概况215

8.5手机银行221

8.5.1手机银行概述221

8.5.2国外手机银行的发展221

8.5.3手机银行的类型222

思考题223

综合实训224第9章电子支付风险225

9.1支付风险概述226

9.1.1支付风险定义和类型226

9.1.2支付风险产生的主要原因227

9.1.3支付风险控制228

9.2电子支付系统风险管理233

9.2.1电子支付风险的特征233

9.2.2电子支付风险的类型234

9.2.3电子支付的风险防范236

9.3网络金融机构风险238

9.3.1网络金融机构的系统风险239

9.3.2网络金融机构的业务风险240

9.3.3网络金融机构风险管理241

9.3.4电子货币风险管理244

9.4第三方支付风险管理245

9.4.1虚拟货币发行246

9.4.2在途资金占用246

思考题247

综合实训247第10章网络金融248

10.1网络金融概述249

10.1.1网络金融的概念249

10.1.2网络金融活动的基本特征249[2]10.1.3我国网络金融发展存在的问题250

10.1.4应采取的对策252

10.2网上证券253

10.2.1网上证券概述253

10.2.2网上证券交易的优势253

10.2.3网上证券对未来证券市场发展的影响255

10.2.4网上证券交易的国内外发展状况256

10.2.5网上证券交易模式258

10.2.6网上证券支付系统260

10.3网上保险261

10.3.1网上保险概述261

10.3.2网上保险的优势262

10.3.3网上保险产生的冲击263

10.3.4网上保险的国内外发展状况265

10.3.5网上保险的模式、内容和过程267

10.3.6网上保险系统的构建269

10.3.7我国发展网上保险的机遇和挑战274

“电子支付与网络金融”是一门信息技术与金融学融合的交叉学科，主要涉及信息技术在金融领域的创新活动的具体应用。本书从金融学的基础知识入手，对电子商务网上支付、网上结算、网上金融的基本原理、工具、方式、安全及相关法律问题等各个方面进行了理论阐述和实践探索。全书共10章，内容主要包括货币、金融机构、支付体系与支付工具 、电子支付系统、电子支付工具、第三方支付平台、移动支付、网上银行、电子支付风险、网络金融、网上证券、网上保险和网上支付相关法律。本书可作为高等院校电子商务专业的教材，也可供信息管理、电子商务、金融学等相关领域的工作人员参考。

书中介绍了新互联网思维和网络金融创新模式的理念，将金融理论通过真实案例来进行剖析和阐释，通俗易懂、便以操作，特别适合缺乏金融基础知识的电子商务、信息管理、计算机等专业人员作为学习网络金融和电子支付的教材使用。
书中介绍了新互联网思维和网络金融创新模式的理念，将金融理论通过真实案例来进行剖析和阐释，通俗易懂、便以操作，特别适合缺乏金融基础知识的电子商务、信息管理、计算机等专业人员作为学习网络金融和电子支付的教材使用。