中国银行家调查报告

导语第一部分 宏观环境一、近七成银行家认为未来三年中国GDP增长率处于7.5%以下区间二、宏观经济政策效果依旧良好，货币政策和金融监管政策评价较高三、金融财税和土地制度改革是决定中期经济增长潜力的重要因素四、存款利率市场化加速最受银行家关注，金融基础设施不健全是制约利率市场化推进的主要外部因素五、超过七成银行家预期房地产市场价量不再上升第二部分 发展战略一、提升风险管控能力成为银行业战略调整的突出重点二、增加存款成为银行业面临的最大压力，近八成银行家认为应坚持稳定和扩大一般储蓄存款三、贷前检查和贷后监测是应对利率市场化风险的重要举措四、银行在区域扩张中更加重视县域和小城镇五、银行资本管理工作受到高度重视，风险识别与计量亟待改进访谈手记一：中国工商银行王希全副行长谈组织架构调整访谈手记二：中国建设银行国际业务部杨爱民总经理谈大型商业银行国际化战略第三部分 业务发展一、未来各项业务竞争力提升较快的是大型商业银行和股份制银行二、农林牧渔及房地产行业分别位居信贷支持和限制行业榜首三、小微企业贷款连续三年居于公司金融业务发展重点之首四、供应链金融产品广受推崇，核心企业综合实力等成为风险防范关注重点五、现金管理组合产品及中小企业现金管理产品最受重视六、个人消费贷款是未来重点发展业务，私人银行业务关注度持续下降七、银行卡业务发展同质化严重，亟需社会征信体系的完善八、同业业务发展呈现多元化趋势，完善内控成为监管政策收紧后的业务调整重点九、资产证券化成为投资银行业务的发展重点十、大资管时代对资产托管业务创新提出更高要求访谈手记三：招商银行丁伟副行长谈商业银行资产管理业务访谈手记四：徽商银行李宏鸣董事长谈城市商业银行上市后再起步第四部分 风险管理和内部控制一、房地产和产能过剩行业风险成为银行家关注的首要风险二、银行家对自身风险管理能力的评估出现提升三、银行家对风险管理制度建设评价较高，对风险计量和模型设计评价较低四、“两高一资”和房地产行业贷款不良率预计上升，长三角地区资产质量依然堪忧五、经济增速回落和部分企业涉足民间借贷或担保圈是不良贷款反弹的主因六、加强贷前调查有效识别风险、加强贷后的持续监测跟踪是防范不良贷款反弹的主要手段七、积极建立健全内部控制体系八、加强合规性教育、定期开展案件风险排查、保持高压态势是防范基层机构案件的主要措施第五部分 公司治理与人力资源管理一、银行公司治理水平有待改善二、银行业公司治理存在问题主要集中在独立董事和外部监事制度有效性不高三、金融机构公司治理最需要改善和解决的两个方面四、未来员工数量持续增加五、绩效管理成为银行未来人力资源管理改进的集中方面并需加强在销售技能等方面的培训六、四成银行家认为，新劳务派遣用工规定执行情况良好，但部分银行表示存在执行困难第六部分 信息化建设一、信息化建设滞后对银行业务发展仍有较大约束，近四成银行将大幅增加投入，加速信息化建设二、信息化建设领域中，银行家最关注核心交易系统、风险管理系统及信贷管理系统的建设三、在信息技术发展中，银行家最关注移动互联网技术、大数据技术及云计算访谈手记五：平安银行高管谈互联网金融第七部分 企业社会责任一、履行社会责任的主因是提升声誉，首选领域是服务小微二、金融产品创新不足仍是公众金融服务“软肋”……第八部分 监管评价第九部分 银行家群体第十部分 发展前瞻第十一部分 同行评价第十二部分 专题篇附录

本次调查采取点面结合的方式，问卷调查在全国31个省级行政区域展开（不包括港澳台），本年度继续完全采用电子形式进行发放和回收，其中，总问卷共回收有效问卷1181份，从总体上形成了对中国银行业发展状况的基本判断，并为整个调查提供数据支撑；项目组成员还访谈了七位中国银行业总部高管（董事、副行长以上），直接听取了中国银行业高管的思考和探索。