保险基础与实务

上册

第一篇　保险基础

第一章　风险与保险　2

【学习目标】　2

【案例导入】　2

第一节　风险与风险管理　2

一、风险与保险　2

二、风险管理与保险　4

第二节　保险概述　5

一、保险的概念　6

二、保险的特征、职能和作用　6

第三节　保险的分类　8

一、社会保险和商业保险　8

二、人身保险和财产保险　8

三、自愿保险和强制保险　9

四、单一风险保险和综合风险保险　9

五、原保险、再保险、共同保险、重复保险　9

六、主险和附加险　10

七、团体保险和个人保险　10

第二章　保险原则与保险合同　13

【学习目标】　13

【案例导入】　13

第一节　保险的基本原则　13

一、保险利益原则　13

二、最大诚信原则　14

三、损失补偿原则　16

四、近因原则　19

第二节　保险合同概述　21

一、保险合同的特征　21

二、保险合同的主体和客体　22

三、保险合同的内容　23

四、保险合同的订立、履行、变更与终止　24

第三节　人身保险合同和财产保险合同　28

一、人身保险合同　28

二、财产保险合同　31

第二篇　保险实务

第三章　人身保险　38

【学习目标】　38

【案例导入】　38

第一节　人身保险概述　38

一、人身保险的含义与特点　38

二、人身保险的种类　39

三、人身保险的作用　41

第二节　人寿保险　42

一、人寿保险的特征和经营特点　42

二、死亡保险　43

三、生存保险　43

四、两全保险　43

五、团体人寿保险　44

六、人寿保险产品的标准条款　44

七、人寿保险常见产品种类　47

第三节　健康保险　49

一、健康保险概述　49

二、医疗保险　51

三、疾病保险　51

四、收入补偿保险　52

五、健康保险的特殊条款　52

第四节　人身意外伤害保险　53

一、意外伤害与意外伤害保险　53

二、人身意外伤害保险的特征　54

三、人身意外伤害保险的给付　55

四、人身意外伤害保险的种类　57

第四章　财产保险　63

【学习目标】　63

【案例导入】　63

第一节　企业财产保险　63

一、企业财产保险的保险标的　63

二、企业财产保险的保险责任　64

三、企业财产保险的除外责任　66

四、企业财产保险的保险金额和保险价值　66

五、企业财产保险的保险费率　67

六、企业财产保险的保险赔偿　68

七、企业财产保险的附加险　69

第二节　家庭财产保险　70

一、家庭财产保险的基本特征　70

二、家庭财产保险的主要内容　70

三、家庭财产保险的主要险种　71

四、家庭财产保险的赔偿处理　73

第三节　运输工具保险　74

一、机动车辆保险　74

二、船舶保险　79

三、飞机保险　81

第四节　货物运输保险　82

一、货物运输保险的含义与特点　82

二、海洋货物运输保险的风险　82

三、海洋货物运输保险的险种　83

四、陆上、航空、邮递货物保险　86

五、国内货物运输保险　88

第五节　工程保险　89

一、工程保险的特点　89

二、建筑工程保险　90

三、安装工程保险　95

四、船舶工程保险　95

五、科技工程保险　98

第六节　责任保险　100

一、公众责任保险　100

二、产品责任保险　102

三、雇主责任保险　104

四、职业责任保险　105

第七节　信用保证保险　108

一、信用保险　108

二、保证保险　112

第五章　保险理财　118

【学习目标】　118

【案例导入】　118

第一节　年金保险　118

一、年金保险的含义　118

二、年金保险的特点与作用　119

三、年金保险的分类　119

第二节　投资类保险　121

一、投资连结保险　121

二、分红保险　121

三、万能保险　122

第三节　退休规划　123

一、影响退休规划的因素　123

二、制订退休规划的步骤　123

第四节　医疗规划　125

一、影响医疗规划的因素　125

二、制订医疗规划的步骤　126

第六章　保险公司经营与管理　130

【学习目标】　130

【案例导入】　130

第一节　保险费率的厘定　130

一、保险费率厘定的原则和方法　130

二、财产保险费率的厘定　133

三、人寿保险费率的厘定　134

第二节　保险准备金　139

一、非寿险责任准备金的提存　139

二、寿险责任准备金的提存　142

第三节　保险公司的财务与偿付能力的管理　143

一、保险公司财务管理　143

二、保险偿付能力管理　147

第四节　保险资金运用管理　148

一、保险资金运用的基本原则　149

二、保险公司资金运用的形式　149

第七章　保险监管　154

【学习目标】　154

【案例导入】　154

第一节　保险监管体系与方式　154

一、监管体系　154

二、监管方式　157

第二节　保险监管内容　158

一、保险公司偿付能力监管　158

二、保险业务监管　159

三、保险中介监管　161

四、保险公司治理结构监管　163

第八章　保险营销　168

【学习目标】　168

【案例导入】　168

第一节　保险营销概述　168

一、保险营销特点　168

二、保险营销管理过程　170

第二节　保险营销策略　172

一、保险产品策略　172

二、保险定价策略　173

三、保险促销策略　174

四、保险营销渠道策略　176

五、保险服务策略　177

六、保险竞争策略　178

第三节　保险营销环境分析　180

一、保险营销内部环境　181

二、保险营销外部环境　183

第四节　消费者行为分析　185

一、消费者决策方法　185

二、消费者购买决策过程　186

三、影响消费者行为的个人因素　187

四、影响消费者行为的社会因素　189

五、影响消费者行为的心理因素　190

第五节　组织购买者行为分析　192

一、影响组织购买行为的因素　192

二、组织购买的特征　193

三、组织购买中的关系　194

四、组织面临的购买决策类型　194

下册

第三篇　保险实训

综合实训项目学生学习手册　200

一、项目任务名称　200

二、综合实训目的　200

三、对学生学习的要求　200

四、对学生工作的要求　200

五、学生成绩评定标准　201

六、综合实训项目计划安排(2周)　201

七、项目产品验收标准　201

八、作业文件验收标准　201

实训一　人身保险产品解读与分析　202

项目一　定期寿险产品解读　202

项目二　终身寿险产品解读　208

项目三　养老保险产品解读　210

项目四　两全保险产品解读　214

项目五　人身意外伤害保险产品解读　215

项目六　健康保险产品解读　221

项目七　团体保险产品解读　235

项目八　新型保险产品解读　241

实训二　人身保险业务流程单据填写　250

项目一　基本单据　250

一、签订人身保险合同所需基本单据　250

二、单据填写训练　250

项目二　保单保全单据填写　264

一、保单保全单据　264

二、单据填写训练　264

项目三　保险理赔单据填写　264

一、保险理赔单据　264

二、单据填写训练　264

实训三　人身保险理赔疑难案例分析　273

实训四　制订人身保险理财规划书　277

一、制订保险理财规划的步骤　277

二、保险理财规划书范例　277

三、制订人身保险理财规划书训练　278

实训五　财产保险典型条款解读与分析　280

项目一　财产损失保险　280

项目二　机动车辆保险　285

项目三　货物运输保险　304

项目四　责任保险　306

实训六　财产保险业务流程单据填写　309

一、填具投保单　309

二、审核验险　310

三、缮制单证　310

四、复核签章　310

五、主要单据　310

实训七　财产保险理赔疑难案例分析　316

实训八　制订财产保险理财规划书　319

一、财产保险理财规划目标　319

二、保险理财规划书范例　319

三、制订财产保险理财规划书训练　319

主要参考文献　322

配套资料索取说明　323

本书按照国际保险理论的课程体系针对高职高专教学特点编写，内容涵盖国家职业资格证书(保险代理人、保险公估人和保险经纪人)考试大纲及相关保险法律法规对保险实务的要求。
　　本书主要对保险是风险的管理手段、保险的合同与原则、保险公司经营与管理、保险监管、保险营销等内容进行阐述，重点对人身保险、财产保险两大业务类别的应用及其特殊规律进行分析，并针对人身保险在保险理财方面的应用开展实证分析。为培养读者实际应用能力，本书特别撰写了保险理财、保险营销、人身保险实训、财产保险实训等章节，以提高读者从业水平。
　　本书提供课程标准、课程总体设计、电子课件、习题答案、实训教师手册和学生手册、实训项目答案、补充题库、补充教学(阅读)案例、模拟试卷及其他补充资料(拓展条款、保险单证等)，索取方式参见“配套资料索取说明”；同时，本书配套网上远程学习系统提供数字化教学资源。
　　本书可作为高职高专金融专业、国际贸易专业、物流专业、旅游专业、会计专业、市场营销专业、房地产专业、汽车专业和投资理财专业的教材，也可作为保险公司销售人员、市场企划人员和培训人员的指导用书。