汽车保险与理赔

前言

第1章保险的基础知识

1.1风险、风险管理与可保风险

1.1.1风险

1.1.2风险管理

1.1.3可保风险

1.2保险概述

1.2.1保险的概念、职能和要素

1.2.2保险的分类

1.2.3保险的发展史、发展现状和发展趋势

小结

思考题

第2章汽车保险概述

2.1汽车保险的含义、特征与作用

2.1.1汽车保险的含义

2.1.2汽车保险的特征

2.1.3汽车保险的作用

2.2汽车保险的分类

2.3国外汽车保险的发展概况

2.4我国汽车保险的发展概况

2.4.1我国汽车保险的发展历史

2.4.2我国汽车保险目前存在的问题和发展趋势

小结

思考题

第3章汽车保险的基本原则

3.1保险利益原则

3.1.1保险利益原则的含义及意义

3.1.2保险利益原则对投保人与被保险人的要求

3.2最大诚信原则

3.2.1最大诚信原则的含义及意义

3.2.2最大诚信原则的内容

3.2.3违反最大诚信原则的处理

3.3近因原则

3.3.1近因原则的含义及意义

3.3.2判定近因的原则

3.4损失补偿原则

3.4.1损失补偿原则的含义及意义

3.4.2损失补偿原则的运用

3.5分摊原则

3.5.1分摊原则的含义

3.5.2分摊原则的运用

3.6代位追偿原则

3.6.1代位追偿的含义及意义

3.6.2代位追偿权原则的运用

小结

思考题

第4章汽车保险的市场营销

4.1我国汽车保险市场概述

4.1.1汽车保险的供给与需求

4.1.2汽车保险人、保险中介与保险消费者

4.2我国汽车保险的费率

4.2.1保险费率的概念

4.2.2我国汽车保险费率的影响因素

4.2.3汽车保险费率模式

4.2.4我国汽车保险条款费率管理规定

4.3我国汽车保险的营销模式

4.3.1直接业务模式

4.3.2间接业务模式

小结

思考题

第5章汽车保险合同

5.1汽车保险合同概述

5.1.1汽车保险合同的概念和性质

5.1.2保险合同的种类

5.1.3汽车保险合同的法律特征

5.2汽车保险合同的基本内容

5.2.1汽车保险合同的主体

5.2.2汽车保险合同的客体

5.2.3汽车保险合同的条款

5.2.4汽车保险合同双方的义务

5.2.5汽车保险合同的形式

5.3汽车保险合同的订立与效力变更

5.3.1汽车保险合同的订立

5.3.2汽车保险合同的成立与生效

5.3.3汽车保险合同的变更

5.3.4汽车保险合同的终止

5.4汽车保险合同争议处理

5.4.1汽车保险合同争议处理的方式

5.4.2汽车保险合同条款的解释

小结

思考题

第6章汽车保险的主要险种

6.1概述

6.2基本险的保险责任与责任免除

6.2.1商业第三者责任保险的保险责任与责任免除

6.2.2车辆损失险的保险责任与责任免除

6.2.3全车盗抢险的保险责任与责任免除

6.2.4车上人员责任险的保险责任与责任免除

6.3基本险的保险金额(或赔偿限额)的确定与赔偿处理

6.3.1商业第三者责任保险赔偿限额的确定与赔偿处理

6.3.2车辆损失险的保险金额的确定与赔偿处理

6.3.3全车盗抢险保险金额的确定与赔偿处理

6.3.4车上人员责任险保险金额的确定与赔偿处理

6.4保险人、投保人及被保险人的义务

6.5附加险

6.5.1玻璃单独破碎险条款

6.5.2自燃损失险条款

6.5.3车辆停驶损失险条款

6.5.4代步车费用险条款

6.5.5新增加设备损失险条款

6.5.6车身划痕损失险条款

6.5.7车上货物责任险条款

6.5.8车载货物掉落责任险条款

6.5.9全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险条款

6.5.10交通事故精神损害赔偿险条款

6.5.11多次事故免赔特约条款

6.6机动车交通事故责任强制保险

小结

思考题

第7章汽车保险的承保/投保实务

7.1汽车保险的承保与核保制度

7.1.1汽车保险核保的意义

7.1.2汽车保险核保的制度

7.2汽车保险核保的运作

7.2.1汽车保险核保的模式与依据

7.2.2汽车保险核保的具体方式

7.2.3汽车保险核保的主要内容

7.3汽车保险核保的管理

7.3.1车险保险费的管理

7.3.2车险单证的管理

7.4汽车保险的续保与无赔款优待

7.5汽车保险的投保

小结

思考题

第8章汽车保险理赔与索赔实务

8.1汽车保险理赔概述

8.1.1汽车保险理赔的特点

8.1.2汽车保险理赔的原则

8.2汽车保险理赔的运作模式

8.2.1汽车保险理赔的模式

8.2.2汽车保险理赔监督的模式

8.3汽车保险理赔流程

8.3.1受理案件

8.3.2现场查勘，确定保险责任

8.3.3定损与修理

8.3.4核赔

8.4索赔流程及其管理

8.4.1报案、定损和修理

8.4.2索赔时应提供的单证

8.4.3领取赔款

8.4.4索赔时应注意的问题

8.5汽车保险事故的现场查勘

8.5.1现场查勘的要求及程序

8.5.2查勘员应具备的基本素质

8.6索赔和理赔中的权利与义务

小结

思考题

第9章汽车保险赔款计算

9.1车辆损失险的赔偿计算

9.2第三者责任险的赔偿计算

9.3车辆附加险赔款计算

小结

思考题

第10章汽车消费贷款保证保险

10.1汽车消费贷款

10.1.1汽车消费贷款的概念

10.1.2汽车消费贷款的作用

10.1.3汽车消费贷款的有关规定

10.2汽车消费贷款保证保险

10.2.1汽车消费贷款保证保险的有关条款

10.2.2汽车消费贷款保证保险的业务流程

10.2.3汽车消费贷款保证保险的现状和发展趋势

小结

思考题

经典案例分析

附录Ⅰ中华人民共和国保险法

附录Ⅱ中华人民共和国道路交通安全法

附录Ⅲ机动车交通事故责任强制保险条例

参考文献

　　掌握汽车保险与理赔的基本知识，了解汽车保险的有关条款、汽车保险与理赔的投保和理赔等有关业务流程和关键环节，对于汽车的所有者、使用者、管理者以及车险从业人员都有着十分重要的意义。本书重点介绍了汽车保险与理赔的基本理论和方法，详细阐述了汽车保险的合同、险种、营销模式、承保实务、理赔与索赔实务、保险费率等实用保险理赔知识以及目前国内通行的汽车消费贷款保险知识，有针对性地选择典型案例进行分析。　　本书以《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国道路交通安全法》为依据，重点介绍了汽车保险与理赔的基本理论和方法，详细阐述了汽车保险的合同、险种、营销模式、承保实务、理赔与索赔实务、保险费率等实用保险理赔知识以及目前国内通行的汽车消费贷款保险知识，有针对性地选择典型案例进行分析。本书编写时借鉴了近年来相关院校高职高专教育改革经验，采用最新的汽车保险条款，注重汽车保险与理赔实际业务的内容和操作技能的介绍，以提高学生的应用能力，增强就业竞争力。　　本书可供高职高专院校汽车、交通、保险类有关专业的学生使用，也可以作为汽车保险从业人员的培训用书，还可供广大欲了解汽车保险与理赔的人员参考。