个人理财

第一篇个人理财入门

导论为什么要学习个人理财

第一节我们面临的财务问题

一、高昂的教育、住房和医疗支出

二、日益突出的养老问题

三、不断上升的生活成本

四、就业的不稳定

第二节财务问题的解决

一、高收入不能解决所有财务问题

二、只有学习理财才能解决财务问题

第一章个人理财概述

第一节树立正确的理财观念

一、理财观念的差异

二、财富的衡量

三、现金流象限

四、个人理财目的

第二节个人理财定义及内容

一、个人理财定义

二、个人理财内容

第二章个人财务会计管理

第一节基本原则和概念

一、资产和负债

二、收入和开支

三、资产负债表和损益表

第二节个人财务报表的编制

一、对个人资产、负债、收入、开支进行分类

二、记账

三、编制资产负债表

四、编制损益表

第三节个人财务报表的使用

一、帮助分析财务状况

二、预算

第三章个人现金及信贷管理

第一节个人现金管理

一、现金用途和需求量

二、现金类资产的特点

三、现金持有方式

第二节信贷管理

一、管理原则

二、信用卡贷款

三、投资贷款

第四章个人风险管理和保险运用

第一节个人风险管理

一、风险含义

二、风险管理

第二节保险运用

一、保险的基本知识

二、个人保险种类

三、人寿保险规划

第五章个人税务筹划第一节个人所得税的基本知识

一、个人所得税的纳税人

二、个人所得税的应税所得

三、个人所得税的税率

四、应纳税所得额的计算

五、纳税办法

六、个人应纳税额计算

第二节个人所得税纳税筹划的基本方法

一、利用纳税人身份认定避税

二、利用减少应税所得避税

三、降低税率

第三节个人各种收入的税收筹划

一、兼有薪金和劳务报酬的个人所得税筹划

二、稿酬所得的个人所得税筹划

三、年终奖金的个人所得税筹划

四、个人投资的个人所得税筹划

第二篇个人投资理财

第六章个人投资基本知识

第一节投资概述

一、投资的概念

二、投资的基本特征

三、投资的基本原则

四、投资者的6个等级

五、投资工具

第二节投资回报度量

一、度量期

二、货币时间价值

三、收益

四、投资收益率

第七章个人证券投资理财

第一节证券投资基础

一、证券投资基础知识

二、股票投资理财

三、债券投资理财

四、证券投资基金投资理财

五、金融衍生工具理财

第二节证券交易操作

一、证券交易流程

二、证券交易规则

三、证券投资分析软件

第三节证券投资分析

一、证券投资分析概述

二、基本分析

三、技术分析

四、选择适合自己的投资方法

第八章个人实物投资理财

第一节房产投资

一、房产投资的优势和劣势

二、房产投资案例分析

第二节黄金投资理财一、黄金投资品种

二、黄金交易

三、黄金投资

第三节邮票投资理财

一、邮票的历史和种类

二、邮品投资决策

三、邮品的保护和鉴别

第四节其他实物理财

一、珠宝投资理财

二、艺术品投资理财

三、古玩投资理财

第三篇个人理财规划

第九章个人居住规划

第一节个人居住规划

一、居住规划流程

二、购房规划的重要性

三、购房与租房决策

四、购房规划

第二节住房抵押贷款规划

一、住房抵押贷款种类

二、住房抵押贷款计算

三、新型房贷

第十章子女教育投资规划

第一节子女教育规划概述

一、子女教育规划的概念和种类

二、子女教育规划的特点

第二节子女教育规划工具

一、教育储蓄

二、教育保险

三、国债和企业债券

四、证券投资基金

五、教育理财产品

六、房产

第三节子女教育规划案例

一、普通家庭子女留学规划

二、普通家庭稳健规划子女教育费用

三、稳定收入家庭子女教育规划

第十一章个人退休规划

第一节退休规划概述

一、退休规划的重要性

二、退休规划特征

三、退休规划影响因素

第二节退休规划

一、退休规划的基本思路

二、退休需求规划

三、退休资产计划

第三节退休规划案例分析

一、白领夫妇提前退休规划

二、保险产品退休规划

第十二章个人综合理财规划第一节规划流程

一、明确理财目标

二、财务状况分析

三、提出理财方案

四、执行和改进

第二节综合理财规划案例

一、新婚夫妇理财规划

二、职业经理人的完美退休规划

附录A商业贷款利率表

附录B公积金贷款利率表

附录C复利系数表

附录D各章案例索引

附录E参考文献随着中国住房、医疗、教育改革的深入，物价上涨引起的生活成本不断上升，人口老龄化和计划生育引发的养老问题，失业的存在带来的收入不稳定等，使节俭为主的理财模式已经不能适应新形势下的理财需要。虽然个人理财可以获得一些理财顾问的咨询，但理财顾问一方面不能完全了解个人的情况；另一方面，不是每个人(尤其是普通人)都能获得理财顾问的帮助。因此，每个人都需要学习一些必要的投资理财知识，来解决自身各种与财务有关的问题。

在长期的教学和理财的实践中作者发现，很多人尤其是年轻人有强烈的理财愿望，但是却深感无从下手。其原因在于：第一，理财是一门复杂的学问，需要理财者具有经济、金融、财务会计、税务、保险、投资等复合知识结构，对于普通的非专业人士来说，要一门一门地去学习这些知识是不现实的，即使学了也很难融会贯通。第二，市场上的投资理财产品层出不穷，让人眼花缭乱，掌握这些投资理财产品，对于非专业人士是非常吃力的。

可喜的是，现在出现了很多理财方面的书籍来帮助想学习的人们。目前书店里的理财书籍主要有两类：一类是针对专业人士的理财规划书籍，它们往往非常专业，需要看书的人有较好的专业基础：另一类是大众化的通俗书籍，主要针对某一方面的具体理财问题，如银行存款等，这种大众化信息的不足在于比较支离破碎并且孤立地针对某一类理财产品。本书是要建立一个系统、综合的理财基本原理框架，为那些具有一定文化基础，但不具有理财专业知识的人们自学个人理财知识，提高个人理财能力提供有用的帮助，同时可以作为大专院校各类专业《个人理财》课程的教材。

本书首先从个人理财所需要的各种基本理论入手，抛弃了复杂的概念、公式，大量地引入实际案例，使读者在较为轻松的状态下学习各种枯燥的但又必备的理论，既不会太过专业，也不会过于简单。本书从操作的层面介绍了各种投资理财的知识，尤其是证券投资工具。万事开头难，当一个人对某种投资工具完全不懂又希望很快熟悉它的时候，最快捷的方式是投入一点钱，运用该工具进行一些交易，在盈亏的变动中培养出浓厚的兴趣和强烈的学习欲望，兴趣和学习欲望就会驱动人们更深入地学习，这也正是本书的目的之一。没有人能精通所有的投资工具，但是至少可以知道它们是如何操作的，当遇到合适的机会时，这些点滴的积累就会带来丰厚的回报。绝对不能让自己远离那些现在还不熟悉的领域，尤其是年轻人，因为离开一个领域就意味着在其中失去任何机会，而多一分机会就多一分成功的可能性。最后本书针对人生的三项主要支出项目　　子女教育、住房和退休做了具体的规划方法，并进而简单分析了一般的理财目标如何规划。

最后，借此机会，衷心地祝愿所有想要改善个人财务状况，提高个人理财技能的人们都能从本书中获得一些有用的信息，帮助解决自己的财务问题，实现财务自由。也借此机会感谢在书稿写作中提供专业帮助的邹冬英同志。

个人理财还是一个新兴的课题，由于作者水平所限，书中难免有不足或错误，恳请各位读者提出宝贵意见，并及时反馈给作者。

　　理财是一门复杂的学问，需要理财者具有经济、金融、财务会计、税务、保险、投资等综合知识。你想改善个人的财务状况吗？你想提高个人理财的技能吗7你想解决自己的财务问题，实现财务自由吗？本书就是要建立一个系统、综合的理财基本原理框架，抛弃复杂的概念、公式，大量地引入实际案例，为那些具有一定文化基础，但不具有理财专业知识的人们自学个人理财知识、提高个人理财能力提供有用的帮助。
　　本书共分三篇十二章。第一篇：个人理财入门，包括导论和五章正文，即个人理财概述、个人财务会计管理、个人现金及信贷管理、个人风险管理和保险运用、个人税务筹划。第二篇：个人投资理财，共三章，即个人投资基本知识、个人证券投资理财和个人实物投资理财。第三篇：个人理财规划，共四章，即个人居住规划、子女教育规划、个人退休规划和个人综合理财规划。　　本书主要可用作具有一定文化基础，但不具有理财专业知识的读者学习个人理财知识、提高个人理财能力的自学教材，也可用作大专院校各类专业《个人理财》课程的教材。