理财就这么简单

第1章 理财起跑线/1

一、理财新观念/2

1．你不理钱，钱不理你/3

2．理财不只是挣钱/4

3．复利，时间就是金钱/4

4．投资少有定心丸/7

二、为何要理财/7

1．实现财富的保值和增值/7

2．规避生活中的风险，保障稳定生活/7

3．高昂的教育、住房和医疗支出/8

4．日益突出的养老问题/8

5．就业的不稳定/9

6．金融危机/9

三、理财的几种方式与工具/10

1．储蓄/10

2．股票/10

3．基金/11

4．债券/11

5．期货/11

6．外汇/12

7．保险/12

8．房地产/12

9．黄金和收藏品/13

10．常见理财工具的对比/13

四、人生各阶段的理财需求/14

1．事业起步（20～25岁）/14

2．新婚人群（26～30岁）/15

3．为人父母（30～40岁）/15

4．事业有成（40～50岁）/15

5．准备退休（50～60岁）/16

五、如何设计自己的理财计划/17

1．分析自己的财务状况/17

2．设定合理的理财目标/17

3．评估自己的风险承担能力/18

六、选择适合自己的理财方式/19

1．根据收入情况选择理财方式/19

2．根据性格和能力选择理财方式/20

3．根据所处年龄段情况选择理财方式/20

第2章 理财必备知识/21

一、理财的基本知识/22

1．理财五方面/22

2．理财三商/24

3．货币时间价值/26

4．经济增长的三驾马车/27

5．利率与汇率/28

二、投资的基本知识/29

1．投资的含义/30

2．投资的3把钥匙/30

3．投资的基本策略/32

三、建立必要的应急资金/33

1．算清你一月的开支/33

2．自动为应急资金账户存钱/34

3．将应急资金与日常开销分开来/34

4．为应急资金找到最高的利率/34

四、避开信用卡使用误区/35

五、合理进行负债消费/37

1．“负债消费”已融入生活/37

2．四类机构比拼消费信贷/38

3．消费信贷救急不救穷/38

4．适当负债不为“催款单”打工/39

第3章 银行投资理财/43

一、精打细算银行存款/44

1．存款的秘密/45

2．存款万能组合/46

3．存款好习惯/47

4．便捷的银行转账/48

二、量力而行进行银行贷款/49

1．在银行贷款之前需要掌握的知识/49

2．什么情况下适合申请银行贷款/50

3．银行贷款需量力而行/50

三、合理利用银行卡/51

1．4种银行卡/52

2．昂贵的“便利”/52

3．银行卡犯罪手法揭秘/55

四、银行的理财产品及其选择/56

1．什么是银行理财产品/56

2．如何购买银行理财产品/57

3．“金字塔”理财体系/59

4．买理财产品有讲究/60

五、私人银行的财富管理/61

1．私人银行在中国/62

2．私人银行的特点与误区/63

第4章 股票投资理财/67

一、什么是股票（A股、B股）/68

1．股票的分类/69

2．股票发行及上市流程/72

3．进入股市前的准备/73

4．股票的基本知识/74

二、炒股开户流程/80

1．首先办理上海、深圳证券账户卡/80

2．再去证券营业部开户/81

三、如何选择适合自己的股票/82

1．选股技巧/83

2．股票的大盘如何看/84

3．如何把握买进或抛出的时机/84

4．巴菲特股票投资策略/85

四、炒股常见的五大心理误区/86

1．赌徒心理/86

2．怕输心理/87

3．跟风心理/87

4．贪婪心理/87

5．犹豫心理/88

第5章 基金投资理财/89

一、什么是基金/90

1．基金如何产生/91

2．基金家族各成员/93

3．基金收入来源/95

4．基金净值/98

5．基金份额/99

6．封闭式基金与开放式基金/101

7．常见的3种基金组合/102

8．买卖基金的几种渠道/103

二、基金的投资策略/104

1．了解资产结构是否合理/104

2．衡量财务安全度/104

3．留好保障资金/105

4．挑选高回报率的基金/106

三、简单高效的基金定投/114

1．什么是基金定投/114

2．基金定投操作指南/115

3．基金定投投资误区/116

第6章 债券投资理财/119

一、什么是债券/120

1．国债/121

2．金融债券/121

3．企业债券/121

二、债券的特征与要素/122

1．债券的特征/122

2．债券的要素/122

三、按风险高低给债券排排队/123

1．国债/124

2．可转债/127

四、按信用高低给债券评评级/128

五、债券的两副跷跷板/129

1．债市与股市/129

2．市场利率和债券价格/130

六、4种债券买卖方式/131

1．债券现货交易/131

2．债券回购交易/131

3．债券期货交易/132

4．债券期权交易/132

七、债券收益与风险结伴而行/133

1．政策风险/133

2．利率风险/133

3．通货膨胀风险/134

4．信用风险/134

5．变现风险/134

八、债券因地、因人而异的投资之道/134

1．在一、二级市场的不同投资方法/134

2．两种组合投资法/136

第7章 期货投资理财/139

一、期货是这么来的/140

二、期货是这样运作的/141

1．开户/141

2．下达交易指令/142

3．竞价/142

4．结算/143

5．交割/143

三、期货该这样投资/143

1．从小额交易开始/144

2．不要同时交易多种商品/144

3．建仓数量一般不宜过大/144

4．选择交投活跃的合约进行投资/144

5．选择价格偏差较大的商品进行交易/144

6．突破极限价位时进行交易/144

7．金字塔式交易/145

8．设置严格且合理的止损/145

四、期货投资风险多/145

1．价格波动风险/145

2．强制平仓风险/145

3．操作风险/146

4．流动风险/146

5．交割风险/146

五、走出期货投资的误区/146

1．满仓操作/146

2．逆势开仓/147

3．逆势抢反弹/147

4．中、短线的弊端/147

5．赌徒心态/147

6．频繁止损/147

六、期权（权证）--花钱“选择权”/148

1．期权的构成要素/148

2．期货和期权的区别/149

七、股指期货功能分析/150

1．价格发现/150

2．避险保值/151

3．套利/151

4．资产配置/151

八、期货投资注意事项/152

1．了解相关品种的供需关系和相关概念/153

2．注意外盘的涨跌和异动/153

3．注意心态、止损和资金管理/153

4．主流资金的入场和出场/153

第8章 外汇投资理财/157

一、什么是外汇/158

1．外汇理财关键看汇率/159

2．个人外汇买卖/160

二、外汇理财产品的种类/161

1．期权型存款/162

2．外汇结构性产品/162

3．与利率挂钩的结构性存款/162

4．与汇率挂钩的结构性存款/162

5．利率区间挂钩的结构性存款/163

三、外汇理财的风险/163

1．信用风险/163

2．结构风险/164

3．逆市风险/164

4．终止和赎回风险/164

5．企业如何规避外汇风险/165

四、汇市特性及区间特点/166

1．美国汇市/167

2．亚洲汇市/167

3．欧洲汇市/167

4．日本、加拿大、澳大利亚汇市/167

五、如何选择外汇理财产品/168

1．外汇理财投资前提/168

2．外汇期权交易小常识/170

3．外汇市场的黄金分割律/173

六、外汇投资技巧/174

1．防套技巧/174

2．解套技巧/175

3．储蓄诀窍/176

七、外汇黑市陷阱/177

1．冒名顶替/177

2．以假充真/177

3．偷梁换柱/178

4．利用“托儿”行骗/178

5．施用麻醉术/178

八、外汇投资误区/179

1．准备不足，盲目投资/179

2．缺乏风险意识/179

3．盲目跟风/179

4．短线操作频繁/180

第9章 保险投资理财/181

一、买保险的理由/183

1．不要把鸡蛋放在一个篮子里/183

2．居安思危，有备无患/183

3．购买保险可以免税/183

4．养儿防老可靠吗/184

5．年轻时买保险，是对年老时承担责任/184

6．给自己买保险，是对家庭承担责任/185

7．给家人买保险，是对将来承担责任/186

二、保险的基本原理/186

1．危险分散/186

2．大数法则/186

3．公平合理/187

4．收支平衡/187

三、常见的保险险种/187

1．人寿保险/187

2．意外伤害保险/188

3．家庭财产保险/188

4．医疗保险/189

5．旅游保险/189

6．社会养老保险/189

四、如何选购保险/190

1．买保险需要科学规划/190

2．先保值才能增值/191

3．产品以分红型为主/191

五、办理保险9要素/192

1．个人真实状况如实告知/193

2．了解保险责任和除外责任/193

3．明确保险指定受益人/193

4．须投保人亲自签名/193

5．不可忽视的犹豫期/193

6．量体裁衣，依据自身需求投保/193

7．清楚保险公司的信誉、实力和投资渠道/194

8．选择高专业水平和职业道德素质的保险服务人员/194

9．关注保险公司的品牌价值和偿付能力/195

六、绕开保险公司的推销陷阱/195

第10章 房地产投资理财/199

一、购房需关注的四大要素/200

二、二手房买卖的八大陷阱/203

三、购房的4个错误观念/205

四、高额房价下的房地产投资/207

1．选择合适的付款方式/207

2．精打细算二手房/209

3．正确看待期房与现房投资/210

4．租房与买房的理财观念/212

五、坐享其成的以房养房/214

1．如何以房养房/214

2．计算以房养房的收益/215

3．以房养房存在的风险/216

六、房产投资12式/218

1．别把赚钱看得太重/219

2．掂量着钱袋办事/219

3．你对房产了解有多少/219

4．请多大和尚盖多大庙/219

5．考察项目的合法性和规范性/220

6．投资房产要对症下药/220

7．用长远眼光看不动产投资/222

8．投资小社区房产/222

9．定户型以稀为贵/222

10．会所、园林等“零碎儿”配套不能少/223

11．花银行的钱，挣自己的钱/223

12．物业管理是压轴戏/223

第11章 其他投资理财/225

一、黄金投资理财/226

1．黄金投资是避险资产/226

2．黄金投资分析/230

3．实战投资黄金/233

4．纸黄金投资及其操作攻略/235

二、艺术品投资理财/239

1．哪些艺术品值得投资理财/239

2．艺术品的选择标准/241

3．艺术品及其投资的特殊性/242

4．艺术品的投资渠道/243

5．投资艺术品的心理准备/243

6．艺术品投资策略/244

7．艺术品鉴别技巧/245

8．艺术品投资的认识误区/247

第12章 退休和遗产规划/251

一、离退休后的财务规划/253

1．基本养老保险制度常识/253

2．退休金的储投规划/254

3．退休规划原则/255

4．如何对退休所需进行估测/256

5．购买养老保险的技巧/258

6．退休老年人的理财/261

7．减轻医疗负担的搭配技巧/262

二、遗产规划/264

1．遗产和遗产制度的基本知识/265

2．遗产管理基本概念/267

3．继承遗产的条件和法律依据/268

4．继承权实现/270

5．遗嘱的设置/270

附录/275

附录1：沪深股市收费表/276

附录2：股市术语/277

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