监管的艺术

"序一／1

序二／5

前言／7

致谢／13

引言／1

第一部分监管实践面临的挑战／17

第一章监管承受的压力／19

第二章不同的监管理念／33

第三章党派政治对监管的影响／49

第四章顾客导向型监管模式：优点和局限／59

第五章监管流程的改进：优点和局限／73

第二部分新兴的监管艺术／87

第六章监管创新／89

第七章监管改革的要素／109

第八章监管绩效的衡量：追求有价值的结果／119

第九章问题解决：与众不同的监管模式／135

第十章问题解决的阶段／149

第十一章问题解决式监管的基础／169

第十二章问题解决式监管的经典案例：波士顿枪械解决方案／l87

第十三章监管的回应、预防及前摄策略／197

第十四章监管服从策略中的平衡与整合／211

第三部分风险控制式监管技巧／221

第十五章风险控制式监管的核心／223

第十六章风险控制式监管所需的资源和空间／241

第十七章监管中的自由裁量权／255

第十八章风险控制式监管中的信息管理：信息与分析／273

第四部分绩效衡量与结论／299

第十九章衡量风险控制式监管的绩效／301

第二十章联结风险控制结构／313

第二十一章结论／329

词汇对照表／335

后记／353随着社会主义市场经济体制的逐步建立和完善，我国行政管理体制改革也在逐渐走向深入。党的十六大明确提出，完善政府经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，把加强市场监管和维护市场经济秩序作为政府履行经济管理职能的一项重要任务。建立和完善监管体系，是适应现代经济社会发展，构建有效政府的重要内容。中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管全国保险市场，维护市场稳定。党的十六大以来，保监会适应我国保险业发展的新形势，充分借鉴国际经验，积极探索建立中国特色的保险监管制度。首先，保险监管理念逐渐成熟。实现了从“就保险论保险”向“想全局、干本行，干好本行、服务全局”的转变，从“就监管论监管”向“以监管促发展”的转变，从强调外部监管向加强内控转变，从被动型监管向主动型监管转变。其次，保险监管理论不断创新。对保险业发展中出现的新情况、新问题不断作出新的理论概括，先后提出了保险功能理论、发展阶段理论、自主创新理论、市场调控理论、和谐发展理论等一系列新的理论，为保险业发展和保险监管提供了科学的理论指导。第三，现代保险监管体系初步形成。立足我国保险业发展实际，借鉴国际保险监督官协会最新监管原则，建立了市场行为监管、偿付能力监管和公司治理结构监管三支柱的现代保险监管框架。按照加强监管、防范风险、提高效率的要求，完善了市场准入制度、业务监管制度、信息统计制度和高管人员管理制度，逐步实现了依法经营和依法监管。保险监管体系的不断完善，为我国保险业又快又好发展提供了良好的外部环境和有力的制度保障。近年来，我国保险业发展形势变化很快，对保险监管工作提出了更高的要求。从保险业自身发展看，保险市场主体不断增加，业务规模逐步扩大，资金运用渠道不断拓宽，保险监管的领域更加广泛。从对外开放的形势看，保险业已经实现全面对外开放，如何利用好国内外两种资源、两个市场，统筹保险业国内发展和对外开放，对保险监管提出了新的要求。从金融业发展趋势看，国际购并频繁，金融综合经营趋势日益明显，如何防范金融风险跨行业传递，维护国家金融安全，也是我们面临的一项非常重要的任务。监管体系建设不仅是简单的建章立制问题，而且涉及广泛而深刻的社会秩序重建，需要平衡国际国内错综复杂、甚至相互冲突的利益关系，需要对不断出现的新趋势作出及时有效的回应，这要求监管者具备娴熟的专业技术。从这个意义上说，监管是一门艺术。保险业发展与经济社会发展的联系非常紧密，经济越发展，社会越进步，保险越重要。随着经济社会协调快速发展，保险将渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。保险监管不仅要维护市场秩序，防范化解风险，而且还要促进保险业加快发展，更好地为经济社会发展服务，这就对保险监管提出了更高的要求。他山之石，可以攻玉。作为发达的市场经济国家，美国在监管理念和监管体系方面有着独到之处。哈佛大学肯尼迪政府学院的马尔科姆.K．斯帕罗教授所著的《监管的艺术》一书，结合大量实例全面分析总结了监管实践所面对的各种挑战，对美国近年来监管创新的动因、思路、策略以及成败经验作了细致而深入的分析，在此基础上抽象出一个全新的、以风险控制为核心的监管实践框架，并建议监管部门集中精力“找出重要问题并予以解决”。斯帕罗教授在理论抽象的基础上，还介绍了许多风险控制型监管的实践经验，提出了一系列值得我们思考的问题，不仅富有启发性，而且有较高的学术参考价值。周道许同志将《监管的艺术》翻译成中文，是一件有意义的事。希望广大读者能够从这本书中得到对自己有用的信息，也希望广大保险监管理论和实务工作者，能够继续紧密跟踪国际监管理论与实践的最新进展，不断提高保险监管工作水平。(中国保险监督管理委员会主席)

2005年10月，译者参加了美国哈佛大学肯尼迪政府学院的监管战略管理培训。作为当今世界市场经济最为发达的国家，美国在经济社会监管方面积累了大量的经验。这些经验对正处于转轨过程中的中国具有借鉴意义。培训期间，译者阅读了被称做哈佛大学经典教材的《监管的艺术》一书，并为该书所倡导的监管理念所吸引，萌生将此书译成中文的想法。在有幸结识作者马尔科姆.K．斯帕罗教授之后，译者向他提出这一愿望，得到他的慨然应允。刘春江博士以及王欢、熊兆阳、王亚旭、柳淼等同志参与了本书部分章节的翻译工作，钟正生博士以及王晶、朱杰进等同志对全文进行了校译，北京大学锁凌燕博士进行了全面的校正和审译。此外，新世界中国实业项目有限公司董事总经理纪文凤女士、林健忠晓阳慈善基金会的林健忠博士、中国金融出版社的张哲强先生为本书的翻译出版也做了大量的工作。没有他们的协助，这本书很难顺利翻译出版，在此谨致谢忱。特别要感谢的是，中国保监会吴定富主席、国家外国专家局万学远局长、中央编译局王学东副局长、中国银监会黄毅主任在百忙之中为本书作序，给予译者极大的鼓励和鞭策。本书翻译力求忠实于原著，但由于水平有限，难免存在不足，敬请各位领导、专家学者和广大读者指正。周道许2006年8月

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　　本书是哈佛大学肯尼迪政府学院马尔科姆.K.斯帕罗教授在公共管理领域的一部经典之作。中国保险监督管理委员会政策研究室副主任周道许博士将此书翻译成中文，由中国金融出版社于今年11月正式出版发行。该书汇集了美国监管领域的经典案例，阐述了美国监管创新的主要趋势。作者精辟地指出：监管的本质就是在个人利益和公共利益之间寻求恰当的平衡；监管对于社会机体的健康运行是必不可少的；以风险控制战略为核心的监管机制是监管艺术的精髓。　　该书结合美国税收、环保和警务等多个领域的政府监管案例，介绍了美国监管改革的背景和监管技术的最新发展，探讨了监管的不同理念以及监管绩效评估的不同方法。该书对美国的监管案例进行了分析和理论概括，在理念和方法上，对我国转变政府职能、做好市场监管工作具有启发和借鉴意义。