轻松玩转信用卡

第1章 热身：初识信用卡

1.1 信用卡的神奇之处

先消费后付款

购物刷卡更安全

超享折扣优惠

积累个人信用

通行全国无障碍

全家一起来理财

1.2 信用卡的功能

购物消费功能

转账结算功能

储蓄功能

小额信贷功能

信用卡取现功能

汇兑结算功能

分期付款功能

1.3 信用卡的分类

银行发行的信用卡

公司卡与个人卡

贷记卡与借记卡

国际卡与地区卡

普通卡与金卡

主卡与附属卡

商业机构发行的零售信用卡

服务行业发行的旅游娱乐卡

1.4 信用卡的优势与弊端

信用卡的十种优势

信用卡的六种弊端

第2章 入门：了解信用卡

2.1 信用卡的发展

信用卡的出现

信用卡的演变

信用卡组织

2.2 信用卡的外观

卡面

卡号

有效期

验证码

卡主姓名

2.3 了解信用卡知识

信用额度

可用额度

账单日

免息还款期

最后还款日

本期应还额

最低还款额

超限费

滞纳金

溢缴款

第3章 深知：信用卡的八大用途

3.1 节省生活开支

用信用卡节省开支

借钱不再是烦恼

省钱的三大法宝

充话费享优惠

积分免费换爱物

3.2 提升信用形象

持有知名品牌的信用卡

持有高信用额度的信用卡

持有多家银行信用卡

持有联名银行信用卡

3.3 信用卡买大件物品更省钱

信用卡一次性刷卡买家电

信用卡分期付款买车

信用卡现金分期付款买车

3.4 获取免费或便宜的保险

获取免费保险

获取保费折扣

3.5 获取价廉物美的旅游

信用卡旅游更实惠

旅途全程专属优惠

刷卡住店获惊喜

信用卡旅游与车同行

3.6 信用卡的收藏价值

信用卡既是用品又是藏品

特别题材和异型信用卡的收藏价值

3.7 额外受益涉及各个方面

信用卡涉及的八个方面

信用卡的其他增值服务

第4章 选择：适合自己的信用卡

4.1 各类信用卡的优势

百货联名卡

爱车卡

女性卡

航空联名卡

酒店联名卡

休闲娱乐卡

外币信用卡

学生卡

附属卡

个性信用卡

4.2 怎样选择合适自己的信用卡

时尚女性--缤纷信用卡谁得女人心

爱车族--爱车的守护神

大学生--信用卡必不可少

驴友们--必选旅游主题信用卡

购物狂--血拼不再有烦恼

商旅人士--商旅方便有保障

公务员--最适合使用的公务卡

体育爱好者--首选体育主题信用卡

各种人群多种卡--总有一款适合用户

4.3 不同类型消费者选择不同卡种

价格敏感者该选择什么卡

品牌导向者该选择什么卡

福利优先者该选择什么卡

便利首要者该选择什么卡

流行追随者该选择什么卡

4.4 不同消费习惯角度选择不同卡种

信用卡交易者

信用卡周转者

不同消费习惯选择不同的卡

第5章 通晓：各家银行的信用卡

5.1 中国银行信用卡

长城济南园林主题信用卡

长城环球通信信用卡

中银白金信用卡

5.2 中国工商银行信用卡

牡丹标准信用卡

牡丹联名信用卡

牡丹主题信用卡

5.3 中国农业银行信用卡

标准系列

白金系列

爱车一族系列

公务系列

商务系列

航空旅游系列

特色主题系列

百货餐饮系列

教育系列

联名系列

准贷系列

5.4 中国建设银行信用卡

上海大众龙卡

变形金刚信用卡

欧洲旅行信用卡

个性定制信用卡

红松龙卡

经典龙卡

5.5 招商银行信用卡

young卡

凯莱酒店联名卡

miss kitty香水卡

新影联联名信用卡

深业汽车联名信用卡

时尚女性系列

hola特力屋联名信用卡

招行美国运通卡

城市金卡系列

5.6 交通银行信用卡

太平洋白金信用卡

太平洋公务卡

世博信用卡

y-power信用卡

百货购物系列

航空旅行系列

利群联名信用卡

5.7 中信银行信用卡

中信淘宝联名卡

中信兔斯基信用卡

腾讯qq卡

中信标准信用卡

国航知音信用卡

diy信用卡

5.8 兴业银行信用卡

白金卡系列

银联标准人民币信用卡

兴业加菲猫卡

芒果旅行信用卡

大洋百货联名信用卡

中国低碳信用卡

公务卡系列

5.9 广东发展银行信用卡

广发臻享白金卡

广发深航尊鹏卡

广发联通卡

广发聪明卡

广发东航卡

广发希望卡

广发标准卡

广发真情卡

广发车主卡

广发南航明珠卡

5.10 中国民生银行信用卡

白钻信用卡

标准卡系列

公务卡

女人花系列

民生留学生多币种信用卡

国航知音民生联名信用卡

汽车系列

俱乐部系列

5.11 中国光大银行信用卡

光大-时尚联名信用卡

区域卡

运动主题信用卡

阳光信用卡

钛金国际信用卡

白金信用卡

5.12 深圳发展银行信用卡

深发展标准卡

深发展香港旅游卡

深发展中心城more卡

上海青年卡

5.13 华夏银行信用卡

华夏白金卡

华夏钛金信用卡

华夏财智系列

华夏标准信用卡

华夏联名信用卡

华夏公务信用卡

华夏缤纷图片信用卡

5.14 中国邮政储蓄银行信用卡

普卡

金卡

自邮--旅联名卡

第6章 掌握：申请信用卡的多种方法

6.1 申请信用卡常见的三种方法

营业厅办理

网上申请

代理申请

6.2 信用卡申请流程

客户柜面申请

阅读领用合约

填写申请表

递交证明材料

第7章 领取：拥有自己的信用卡

7.1 信用卡领取流程

确认领卡人身份

确认开立备用金账户

发放信用卡

领卡签收

7.2 激活信用卡

电话激活信用卡

网上激活信用卡

7.3 卡片识别及受卡规范

签名栏上的卡号和校验码

对账单错误处理办法

发卡银行客户服务电话

第8章 妙用：信用卡消费理财

8.1 使用信用卡支付的方式

pos机刷卡

rfid机拍卡

手工压单

网络支付

电话交易

预授权

8.2 如何让刷卡消费享有

最长免息期

清楚计算免息期长短

让免息期就长不就短

延长信用卡免息期

8.3 四招妙用信用卡省钱

多刷信用卡，免次年年费

用信用卡异地存取款，节约手续费

活用借记卡，用足免息期

两种信用卡合用，联合节息

8.4 频用信用卡，购物消费巧省钱

消费免息，巧渡难关

小额消费网上汇款

信用卡买车的三种方法

购房刷卡，巧赚数千元利息

妙用信用卡，小赚一笔

8.5 巧用信用卡理财五招

使用高端信用卡

指导理性消费

巧用免息期赚取利差

建立良好的个人信用

积分记录与收获

使用联名卡

8.6 一卡在手走遍全球

选择适合当地交易币种的

信用卡

认清商户受理标识进行交易

境外消费如何刷卡最划算

留学生卡境外消费境内短信提醒

双币信用卡境外消费透支后该如何还钱

网上支付多留心

关注海关退税手续

第9章 还款：十五种方式与六种妙招

9.1 十五种信用卡还款方式

自动还款

电话银行还款

网上银行转账还款

本行atm转账还款

跨行atm转账还款

营业网点柜面还款

柜面通还款

信付通还款

还款通

“快钱”还款

“支付宝”还款

“财付通”还款

“拉卡拉”还款

9.2 信用卡还款的六种妙招

账户自动还款最省心

柜台还款最踏实

电子银行还款最方便

分期付款，还款压力小，

但费用高

购汇还款，方式多样

消费外币存人民币需提前三天还款

第10章 网购：信用卡轻松支付

10.1 信用卡网上支付的优势

方便快捷

方便查询历史消费

交易安全有保障

信用卡发卡行的安全监控

存在网络风险

交易金额受限制

10.2 网上安全防卫

安全防卫的五项措施

拒绝“钓鱼网站”

保护信用卡账号和密码

10.3 境外网上支付

了解3d信用卡与非3d

信用卡

国际信用卡支付网关

10.4 淘宝网上支付的利弊

不支持网上支付的信用卡

支持网上支付的信用卡

10.5 十一家银行的网上银行

支付限额

工商银行

招商银行

建设银行

广东发展银行

中国银行

交通银行

兴业银行

浦发银行

中信银行

光大银行

深圳发展银行

第11章 分忧：信用卡自由分期付款

11.1 了解分期付款

分期付款和一次性付款对比

信用卡分期付款与普通消费信贷

11.2 分期付款的方式

账单分期

商场分期

邮购分期

11.3 信用卡分期付款的流程

申请分期付款流程

分期付款的要求

分期付款的展期

十二家银行信用卡分期详情

11.4 哪种分期付款更划算

任意分期付款

指定商户分期付款

11.5 信用卡分期付款注意事项

手续费

分期付款的陷阱

11.6 小心信用卡分期付款的五大误解

误解1：免息等于绝对不要利息

误解2：免息等于免收滞纳金

误解3：分期越长，费用开支越小

误解4：分期实质不是变相贷款

误解5：银行间费率无差异

第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升

12.1 消费积分有何用

用积分兑换礼品

用积分兑换飞行里程

用积分参与抽奖活动

用积分参与礼品竞拍

12.2 信用卡积分的兑换

不记积分的项目

十四家银行信用卡积分规则

12.3 信用卡积分累计方式

积分的计算方式

普通卡积分累计方式

特色卡积分累计方式

十四家银行积分详情

12.4 巧妙获得积分

选择合适的银行

选择时机刷卡

集零为整

12.5 个人卡的积分规则及条款

留意积分期限

参加资格

积分使用范围

积分的查询

积分的兑换

礼品配送

积分的性质

其他有关积分礼品

法律关系

修改及终止

第13章 提高：信用卡额度的技巧

13.1 如何提高信用卡额度

各银行信用卡提高永久额度周期

各银行信用卡提高临时额度周期

13.2 提高额度的方法

申请提高永久额度的重要条件

信用卡提高额度的十二种方式

13.3 提高额度的七个技巧

持续和频繁地刷卡消费

注意刷卡金额与临时提额

坚持申请和抓住时机申请

使用销卡威胁或者休眠暂停

获得高额度的技巧

持之以恒式提额与持续消费式提额

曲线提额式与最低还款式提额

13.4 避免信用卡失信的五个细节

信用卡年费

信用卡中的角分

忘记还款日

账户绑定

全额还款信用不如最低还款

13.5 提高信用额度后需注意

保护好信用卡

刷卡要适可而止

不要贪图积分

第14章 保密：信用卡密码安全

14.1 信用卡密码种类

查询密码

交易密码

网上支付密码

14.2 密码与签名的利弊

凭签名消费

凭密码消费

密码和签名哪个更安全

14.3 境外消费怎样更安全

境外刷卡要注意的五个细节

境外你的卡该怎么刷

第15章 防范：信用卡各类风险

15.1 信用卡欺诈风险类型

冒用丢失卡或冒用被盗卡

截取信用卡

滥用账号

伪造卡

虚假持卡人申请

虚假特约商户申请

特约商户欺诈

其他欺诈交易

15.2 信用卡申请环节风险与防范

单位卡存在的风险

个人卡存在的风险

批量发卡存在的风险

单位卡风险防范

个人卡风险防范

批量卡风险防范

附属卡风险防范

15.3 信用卡用卡场所的防范

自助银行里的防范

银行柜台前的防范

通信工具中的防范

pos刷卡消费时的防范

15.4 信用卡防盗刷秘招

办卡到银行或正规公司

牢记信用卡防盗刷十二招

第16章 避免：个人信用记录污点

16.1 个人信用污点概述

什么是信用污点

个人信用报告查询

个人信用内容

16.2 了解个人信用污点

信用污点是怎么产生的

信用记录不是终身制

还款余额不得少

花钱也无法删信用污点

远离信用污点

16.3 当心疏忽造成信用污点

“睡眠卡”产生年费

少算利息欠息逾期

联系方式变化未通知银行

个人资料被盗用

16.4 已有的信用污点怎样处理

信用卡不良记录的三种处理方法

怎样避免信用记录污点

第17章 谨防：掉入用卡陷阱

17.1 谨防信用卡的不良行为

频繁取现

存钱过多或重复还款

切勿大额套现

销卡未定时检查

过度透支找人代还

信用卡随意借给他人

17.2 信用卡使用安全防骗

“假挂失”恶意透支

窃取用户信息克隆卡

17.3 区分恶意透支与善意透支

恶意透支

善意透支

17.4 任意分期付款的弊端

免息不免费

分期越长，费用开支越大

滞纳金的收取

17.5 信用卡陷阱防不胜防

最低还款没有免息期

终身免年费背后的秘密

不要让信用卡变成“睡眠卡”

信用卡开卡不用卡也收费

不动声色的欠款

悄悄登上信用黑名单

第18章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕

18.1 信用卡业务利润的五种来源

利润来源1：卡费

利润来源2：利息与罚息

利润来源3：取现一天万分之五的复利

利润来源4：分期付款的循环利息

利润来源5：pos机刷卡的手续费

18.2 揭秘信用卡为银行带来的好处

揭秘：信用卡公司的收入

揭秘：受理银行卡对于特约商户有哪些好处

揭秘：发放信用卡对银行有哪些好处

18.3 信用卡网上套现的风险

信用卡网上套现模式

信用卡网上套现的特点

信用卡网上套现的原因分析

18.4 恶意透支套现的风险

恶意透支信用卡融资诈骗

恶意透支信用卡被刑拘

用假身份证办卡套现被制裁

透支后无力还款走进牢房

第19章 安全：依法合规用卡

19.1 小心信用卡的十条潜规则

潜规则1：信用卡利息

潜规则2：积分换礼品

潜规则3：分期付款

潜规则4：信用额度

潜规则5：签名和密码

潜规则6：收到两张信用卡

潜规则7：用信用卡取现

潜规则8：“高利贷”

潜规则9：免息分期活动

潜规则10：信用记录

19.2 善用信用卡

须知的信用卡法律法规

正确合理用卡

选对卡片很重要

不盲目追求信用额度

不盲目开卡、办卡

减少不必要的用卡成本

尽量全额还款

信用卡融资技巧

避免“以卡养卡”的循环

养成记账好习惯

成功告别“卡奴”

附录 成为“卡神”的五十个技巧

本书是一本信用卡使用手册，书中讲解了信用卡的各种常识与技巧。全书共分19章，内容包括初识信用卡、了解信用卡、信用卡的八大用途、选择适合自己的信用卡、通晓各家银行的信用卡、申请信用卡的多种方法、拥有自己的信用卡、信用卡消费理财、多种信用卡还款方式、信用卡网购轻松支付、巧赚信用卡积分、提高信用卡额度、信用卡密码安全、防范信用卡各类风险、避免个人信用记录污点、谨防掉入用卡陷阱、银行获利方式与信用卡套现内幕、依法合规用卡，以及50个用卡技巧，帮助读者由浅入深，轻松掌握信用卡的使用技巧，让信用卡成为读者生活中的好伙伴。本书结构清晰、语言简洁，适合大学生、工薪阶层、白领阶层、企业高管、个企老板等信用卡使用者阅读参考。

玩转信用卡必读全集
新手入门宝典与速查手册