人身保险

第1章 人身保险概述 11.1 人身风险与人身保险 11.1.1 人身风险的概念 11.1.2 人身风险的特征 11.1.3 人身风险的分类 21.1.4 可保人身风险 41.1.5 人身保险的概念 51.2 人身保险的基本原则 51.2.1 可保利益原则 51.2.2 最大诚信原则 71.2.3 近因原则 101.3 人身保险的基本特征 111.3.1 保险金的定额给付性 111.3.2 可保利益的特殊性 121.3.3 人身保险的长期性 121.3.4 人身保险的储蓄性 121.4 人身保险的分类 121.4.1 按保障范围分类 121.4.2 按投保方式分类 121.4.3 按风险程度分类 131.5 人身保险的发展历程 131.6 人身保险的功能 151.6.1 分散风险功能 151.6.2 保险金给付功能? 151.6.3 资金融通功能 151.7 人身保险与社会保险的比较 16小结 17思考与练习 18第2章 人身保险合同 192.1 人身保险合同概述 192.1.1 人身保险合同的概念 192.1.2 人身保险合同的特征 202.1.3 人身保险合同的类型 212.1.4 人身保险合同的形式 222.2 人身保险合同的要素 252.2.1 人身保险合同的主体? 252.2.2 人身保险合同的客体? 292.2.3 人身保险合同的内容 292.3 人身保险合同的常见条款 322.3.1 不可抗辩条款 322.3.2 年龄误告条款 332.3.3 自杀条款 332.3.4 宽限期条款 342.3.5 复效条款 342.3.6 自动垫缴保费条款 352.3.7 保单贷款条款 352.3.8 受益人条款 352.3.9 共同灾难条款 362.4 人身保险合同的订立、变更、中止和终止 362.4.1 人身保险合同的订立 362.4.2 人身保险合同的变更 372.4.3 人身保险合同的中止与复效 392.4.4 人身保险合同的终止 392.5 人身保险合同的争议处理 402.5.1 人身保险合同的解释原则 402.5.2 人身保险合同争议的解决方式 41小结 44思考与练习 45第3章 人寿保险 483.1 人寿保险概述 493.1.1 人寿保险的概念 493.1.2 人寿保险的特征 493.1.3 人寿保险的种类 503.2 保障型人寿保险 513.2.1 死亡保险 513.2.2 生存保险 523.2.3 两全保险 533.3 年金保险 533.3.1 年金保险的概念 533.3.2 年金保险的分类 533.3.3 保险人的给付责任 553.4 分红保险 573.4.1 分红保险的概念 573.4.2 分红保险的红利来源 573.4.3 红利分配的方式 573.5 投资型人寿保险 583.5.1 变额人寿保险 593.5.2 万能人寿保险 603.5.3 变额万能人寿保险 623.6 团体人寿保险 633.7 人寿保险附加条款 65小结 67思考与练习 68第4章 人身意外伤害保险 704.1 人身意外伤害保险概述 704.1.1 人身意外伤害保险的概念 704.1.2 人身意外伤害保险的保障项目 714.1.3 人身意外伤害的界定 714.1.4 人身意外伤害保险的可保风险 724.1.5 人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的异同 754.2 人身意外伤害保险的分类 764.2.1 按承保的风险性质分类 764.2.2 按保险责任分类 764.2.3 按保险期限分类 764.2.4 按投保方式分类 774.2.5 按实施方式分类 774.2.6 按险种结构分类 774.2.7 按是否出立保险单分类 784.3 人身意外伤害保险的保险责任 784.3.1 人身意外伤害保险的保险责任内容 784.3.2 人身意外伤害保险的保险责任构成条件 794.4 人身意外伤害保险的给付方式 804.4.1 死亡保险金的给付方式 814.4.2 残疾保险金的给付方式 814.4.3 医疗保险金的给付方式 834.5 团体人身意外伤害保险 834.5.1 团体人身意外伤害保险的概念 834.5.2 团体人身意外伤害保险的特点 844.5.3 团体意外伤害保险与第三者责任保险的区别 84小结 86思考与练习 87第5章 健康保险 885.1 健康保险概述 885.1.1 健康保险的概念 885.1.2 健康保险的特征 895.1.3 健康保险的分类 895.1.4 健康保险的常见条款 905.1.5 健康保险的除外责任 925.2 医疗保险 925.2.1 医疗保险的概念 925.2.2 医疗保险的分类 925.2.3 医疗保险的主要内容 935.3 疾病保险 955.3.1 疾病保险的概念 955.3.2 疾病保险的承保内容 955.3.3 疾病保险的品种 965.4 残疾收入保障保险 985.4.1 残疾收入保障保险的概念 985.4.2 全残的界定 995.4.3 残疾收入保障保险的保险金给付 1005.5 长期护理保险 1015.5.1 长期护理保险的概念 1015.5.2 长期护理保险的特点 1015.5.3 长期护理保险的种类 1025.5.4 美国和日本的长期护理保险 102小结 104思考与练习 105第6章 人身保险的营销 1076.1 人身保险营销概述 1076.1.1 人身保险营销的概念 1076.1.2 人身保险营销的特征 1086.1.3 人身保险营销的功能 1096.1.4 人身保险营销环境分析 1106.1.5 人身保险营销策略 1126.2 人身保险营销流程 1146.2.1 寻找准客户 1146.2.2 拜访准客户 1166.2.3 需求分析 1186.2.4 设计保险计划 1196.2.5 保险计划讲解 1196.2.6 处理异议和促成 1206.2.7 递交保单和提供售后服务 1226.3 人身保险的营销模式 1236.3.1 保险代理人 1236.3.2 保险经纪人 1246.3.3 电话直销 1256.3.4 网络营销 1256.3.5 银行保险 126小结 127思考与练习 128第7章 人身保险的承保 1307.1 人身保险承保概述 1307.1.1 人身保险承保的概念 1307.1.2 人身保险的承保流程 1317.2 人身保险的核保 1337.2.1 人身保险核保的概念 1337.2.2 人身保险核保的意义 1337.2.3 人身保险核保的原则 1347.2.4 人身保险核保主要考虑的风险因素 1357.2.5 人身保险核保所需的资料 1397.2.6 人身保险核保的流程 141小结 147思考与练习 147第8章 人身保险的理赔 1498.1 人身保险理赔概述 1498.1.1 人身保险理赔的概念 1498.1.2 人身保险理赔的原则 1508.2 人身保险理赔的流程和内容 1518.2.1 人身保险理赔的流程 1518.2.2 人身保险理赔的内容 152小结 161思考与练习 161第9章 人身保险投资 1639.1 人身保险投资概述 1639.1.1 人身保险投资的概念 1639.1.2 人身保险投资的意义 1649.1.3 人身保险投资的资金来源 1649.1.4 人身保险投资的原则 1669.2 人身保险投资的形式及组合 1689.2.1 世界各国人身保险投资的一般形式 1689.2.2 我国人身保险投资形式 173小结 177思考与练习 178第10章 人身保险费率厘定 17910.1 人身保险费率厘定原理 17910.1.1 人身保险保险费的构成 17910.1.2 利息理论基本知识 18010.1.3 生命表 18110.2 人寿保险费率的厘定 18310.2.1 人寿保险费率厘定的原则 18310.2.2 影响寿险费率的因素分析 18410.2.3 人寿保险纯保费的计算 18610.3 健康保险费率的厘定 19010.3.1 健康保险费率厘定的方法 19010.3.2 健康保险费率的影响因素 19110.3.3 健康保险费率的计算 19210.4 人身意外伤害保险费率的厘定 19410.4.1 计算人身意外伤害保险费率的一般方法 19410.4.2 人身意外伤害保险纯保险费率的计算 19410.4.3 人身意外伤害保险附加费率的计算 195小结 196思考与练习 197第11章 人身保险监管 19811.1 人身保险监管概述 19811.1.1 人身保险监管的概念 19811.1.2 人身保险监管的必要性 19911.1.3 人身保险监管的目标 20111.1.4 人身保险监管的方式 20211.2 人身保险监管的内容 20311.2.1 人身保险机构的监管 20311.2.2 人身保险业务监管 20611.2.3 人身保险财务监管 20711.2.4 偿付能力监管 210小结 212思考与练习 213参考文献 214

本书在详细介绍人身风险、人身保险及人身保险合同基本理论的基础上，对人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险进行了全面、系统的阐述，重点讲述了人身保险营销、承保、理赔、投资等环节，并对保险监管、寿险精算的基本理论进行了分析。 全书共11章，每章之前均设有学习目标、导入案例，以引导学生学习；章末根据章节内容进行了小结，并设置“思考与练习”；并结合各章特色在正文中加入“保险实务”，以帮助学生理解相关知识。 本书定位准确，理论适中，知识面宽，操作性强，贴近实际，适用范围宽，体现出保险学专业教育的教材特色，既可以作为本科院校金融、保险等专业的专业课教材，也可以作为经济管理类专业学生扩大知识面的阅读用书或选修课教材，还可以作为保险行业从业人员和自学者的参考用书