授信风险管理实务

引言不良资产——银行家心中的痛

第一篇宏观风险管理

第一章宏观经济政策与风险防范

一、银行家应认识到宏观调控可能带来的风险

二、中国的经济是波浪式发展的

三、1979年改革开放以来国家宏观政策的变化规律

四、银行不良贷款率与经济周期波动相关性强

五、银行应对紧缩型调控政策风险可采取的措施

第二章投资政策与风险防范

一、我国由政府主导的投资体制

二、政府投资建设冲动的原因和问题

三、政府投资项目存在的风险

四、银行对项目贷款的风险防范措施

第三章财政政策与风险防范

一、国家财政政策

二、财政政策捆绑银行资金

三、谨防地方财政政策下的风险

第四章货币政策与风险防范

一、我国货币政策目标

二、央行有哪些货币政策工具

三、谨防紧缩型货币政策下的风险

第五章银行监管政策与风险防范

一、中国银行业监管机制

二、对商业银行信用风险的监管

三、对商业银行的风险监管指标

四、对商业银行资本的监管

第六章地方政府管理与风险防范

一、地方政府发展经济的动力

二、银行贷款是地方建设的主要资金来源

三、地方政府融资平台风险与防范

四、地方政府换届对银行贷款的风险

五、区域风险预警

第二篇银行管理层管理

一、公司治理结构——银行稳健发展的基本保证

二、股东大会——银行的最高权力机构

三、董事会——重要责任是风险管理

四、管理委员会——董事会下设专门机构

五、监事会——向股东大会负责的常设监察机构

六、高级管理层——贯彻执行董事会重大经营决策

七、管理部门设置——有利于业务发展和风险控制

八、风险管理战略——追求效益质量规模均衡发展

九、风险文化理念——构筑心中的篱笆

十、巴塞尔协议沿革——不断健全的风险管理机制

十一、风险计量——对风险度进行量化管理

十二、资本管理——弥补风险损失的最后防线

十三、信用风险监管指标管理——评价风险程度的体系

十四、风险集中度指标管理——别把鸡蛋都放在一个篮子里

十五、资产质量控制指标管理——将不良贷款控制在目标之内

十六、信贷政策——银行的贷款哲学

十七、风险管理体系——核心竞争力的体现

十八、授信管理制度——业务未办，制度先行

十九、全流程风险管理——流程管理决定结果

二十、信息技术管理——为了控制风险和提高效率

二十一、内部控制——风险管理的保障

二十二、法律风险管理——防范与化解风险的法制保障

二十三、合规风险管理——没有规矩不成方圆

二十四、信贷客户经理管理——打造合格的信贷人员队伍

第三篇全程风险管理

第一章授信调查阶段的管理——好的开始是成功的一半

第一节贷前调查规范——全面深入的调查是防范风险的第一道关口

第二节续做授信的贷前调查——有借有还再借不难有借无还再借就难

第三节授信调查报告参考样本——规范化是减少差错的基础

第四节担保机构管理——有了强担保人银行可放心一半

第五节资产评估机构管理——请专业人做专业事

第二章授信审查阶段的管理——寻找蛛丝马迹发现真实情况

第一节授信审查工作规范——严格认真的审查是决策的依据

第二节客户评级——定量描述借款人的风险度

第三节债项评级——定量描述贷款的风险度

第四节法律审查事务——银行依法经营的保障

第五节外聘律师管理——请专业人做专业事

第六节授信客户名单制管理——精细化风险管理的体现

第三章授信审批阶段的管理——分析判断后的慎重决策

第一节信用风险委员会工作制度——集体决策避免重大失误

第二节公司授信业务审批权限——对不同风险设置不同审批权

第三节授信业务授权管理——把权力关进笼子里

第四节授信业务授权书管理——授权也要规范化

第五节授信额度管理——对风险上限的量化管理

第六节关系人授信管理——防止徇私舞弊

第七节防止资金违规流入股市——远离高风险领域

第八节节能环保政策——信贷业务须符合国家政策

第九节严控两高企业贷款——要做到令行禁止

第十节提高授信审批效率——时间是金钱效率是生命

第十一节私人贷款审批权限——准确快速做判断

第四章授信发放阶段的管理——不见兔子不撒鹰

第一节公司授信放款操作管理——按制度办认文件不认人

第二节放款质量考核——确保每道工序不出差错

第三节授信业务核保管理——操作风险多发地段

第四节房地产抵押和解押操作——一着不慎满盘皆输

第五节授信押品管理——信贷资产安全的最后保障

第六节授信业务档案管理——存放安全查找便捷利用充分

第七节授信客户印鉴管理——资金划拨的关键依据

第八节资金流向监控管理——防止挪用风险

第五章授信授后阶段的管理——扎实出效益细节出黄金

第一节贷后检查管理——早发现早行动早化解

第二节贷后非现场检查——对风险苗头要有千里眼顺风耳

第三节五级分类管理——对风险程度实行量化管理

第四节分类监控管理——高风险多监控低风险少监控

第五节风险监控类客户管理——分而治之

第六节信贷主监管员制——责任到人

第七节信贷管理督导员制度——对口衔接

第八节风险贷款问询制——对化解风险的督导机制

第九节不良贷款分析制度——不能在同一地方摔倒两次

第十节重点客户监控管理——不可掉以轻心

第十一节风险预警管理——事前防范重于事后化解

第十二节重大事项应急处置——凡事预则立不预则废

第十三节贷款损失准备金管理——手中有粮心里不慌

第十四节个人风险准备金管理——经济手段与风险责任挂钩

第十五节信贷创新产品管理——企业发展的生命力

第十六节信贷统计分析管理——商务智能的生命力

第十七节信贷管理综合考评——你想要什么你就考评什么

第十八节风险管理等级行考评——公正评价的机制

第十九节信贷管理岗位职责——有效管理的基础

第六章授信回收阶段的管理——行百里者半九十春华秋实粮满仓

第一节授信业务到期管理——资金落袋方为安

第二节主动退出管理——发现风险要早处置

第三节离岗清收——谁放出去的款谁要负责收回来

第四节不良资产处置委员会——集体研究定决策

第五节不良资产处置——不得放任自流

第六节不良资产责任追究——奖罚严格规矩明

第七节抵债资产管理——妥善保管适时处置

第八节资产损失核销管理——账销案存继续清收

第九节对续贷贷款的管理——分清主动续贷还是被动续贷

第七章专项管理

第一节集团客户授信风险管理——统一授信联动预警

第二节联合贷款管理——统一管理共担风险

第三节异地贷款管理——谨慎受理从严管理

……

第四篇业务风险管理

参考文献

《授信风险管理实务》由中国金融出版社出版。《授信风险管理实务》内容简介：作为全国银行监管部门人员来说，要防范全国银行系统贷款不要出问题，作为总行的高层管理人员来说，要防范全行贷款不要出问题，作为分行长或支行长来说，要防范本分支行贷款不要出问题，作为信贷客户经理来说，要防范手上的贷款不要出问题。