受用一生的银行理财课

第一章银行业的起源与发展

一、古代的银行

(一)古代寺庙里的存贷活动

(二)古希腊时期：“摆摊桌的钱币兑换商”

(三)古罗马时期：“钱庄”和“包税者”

(四)基督教中世纪时期“魔鬼之殿”的发展

(五)文艺复兴时期的公共银行和私人银行

二、近代银行业初创史

(一)小国大业：荷兰的阿姆斯特丹银行

(二)英格兰银行的辉煌历史

(三)独立战争背景下美国银行业的创建

(四)约翰.劳与法国银行业的创建

三、19世纪的银行业

(一)货币发行银行纷纷建立

(二)商人银行破茧而出

(三)商业银行蓬勃发展

(四)非银行金融机构异彩纷呈

第二章现代银行业发展格局

一、银行类型与业务范围

(一)国家对银行的控制

(二)银行功能的专业化

二、银行体制的选择

(一)德国模式：全能银行

(二)英美模式：分业经营与混业经营的变迁

第三章当代银行业的发展特征

一、国际开放资本全球性运作

(一)银行的国际间业务往来

(二)跨国银行与银行财团的兴起

(三)各国中央银行的合作与国际银行监管

二、金融创新：天使还是魔鬼

(一)金融创新的动机

(二)金融创新产品

(三)危机的酝酿

三、银行业的未来走势

(一)银行业并购浪潮

(二)混业经营的潮流

(三)网络银行时代

第四章中国银行业从古至今

一、古老的银钱业

(一)魏晋南北朝至元朝：银行业的缓慢发展

(二)明代与清代钱庄、票号的兴起与繁荣

二、旧中国现代商业银行的出现和发展

(一)票号的衰落

(二)外商银行的大举进入

(三)中国本土银行业的兴起

三、新中国银行业的初步建立

(一)国家银行体系的建立

(二)计划经济体制时期的银行业

(三)人民币制度的建立

四、改革开放后的中国银行业

(一)中央银行地位的巩固

(二)四大国有商业银行的建立

(三)金融机构多元化

第五章历次世界金融危机与银行所扮演的角色

一、19世纪之前的金融危机

(一)1637年荷兰的郁金香狂热：历史上的第一次泡沫事件

(二)1719年法国的密西西比泡沫：带有官方背景的泡沫事件

(三)1720年英国的南海泡沫：难以述说的疯狂

二、20世纪前80年中的金融危机

(一)1907年美国的银行危机

(二)1929年的美国经济大危机

三、20世纪后20年中的金融危机

(一)19861995年的美国储贷银行危机

(二)1987年的华尔街大崩溃

(三)1990－2003年的日本金融危机

(四)1997年的东南亚金融危机

四、花样翻新的21世纪金融危机

(一)越南金融危机

(二)美国次贷危机及席卷全球的金融危机

第六章如何与银行打交道

一、银行提供的主要业务

二、办理银行业务的多种渠道

三、巧用银行产品打理财富

四、理性选择银行和银行产品

五、善用第二个钱包信用卡

六、利率调整时及时转换储蓄方式

七、有效控制风险，确保资金安全

八、集中财富，享受优质服务

九、清理无用账户，别让钱越存越少

参考文献

前言

如今，银行与人们的日常生活息息相关。对于经济社会而言，银行好比人身体的循环系统，在经济生活与日常生活中扮演着流通流动、循环往复的重要角色。但银行并非自古有之，银行是什么时候产生的？银行是怎样发展到今天这种形式的？什么是银行和银行体制？银行有哪些类型？银行提供哪些服务？个人如何更好地和银行打交道并从中获益？针对这些问题，本书介绍了银行业从古到今、从国际到国内的发展历史，阐述了当前银行体系的特点，回答了人们在日常生活中如何与银行打交道等相关问题。

银行业的历史源远流长。早在公元前2000年，在古巴比伦王国的巴比伦寺庙里就已经有人开始经营钱币业务，这种形式成为银行业的最早雏形。此后几千年的发展过程中，银行业不断完善，逐步发展出阿姆斯特丹银行、英格兰银行、美国第一银行、法兰西银行、美国联邦储备局、巴林银行等一批赫赫有名的银行。

在银行业发展过程中，许多重要人物如亚历山大.汉密尔顿、托马斯.杰弗逊、约翰.劳、罗斯柴尔德家族、摩根家族、罗伯特.欧文和皮埃尔.约瑟夫.蒲鲁东等都在不同时期、不同地域、不同背景下产生过巨大影响，甚至改写了银行业的历史。

银行业的发展史同时也是一部危机史，此起彼伏的金融危机令银行业步履艰难。每次危机中银行扮演的角色各不相同：有时候是“火上浇油”，有时候则是“雪中送炭”。

银行业发展具有鲜明的时代特征：19世纪是银行业发展的黄金时代，20世纪是现代银行业真正确立的开始，21世纪的银行业则呈现出全球化、多样化、业务一体化的新特征。这些新特征一方面使银行生机蓬勃，另一方面也使银行面临着前所未有的挑战和风险。

历经几千年，银行业蓬勃发展到今天，已经形成了庞大的服务网络体系，与百姓日常生活息息相关并发挥着重要作用。各行各业、各类人群都要和银行打交道，银行陪伴我们度过生命的每一个阶段，我们的衣食住行都离不开银行。所以，本书的出版发行将有助于读者提升与银行打交道的能力，正确应对经济生活中的金融波动现象，提升个人与家庭的生活品质。

本书的编写工作由宋晓玲和邓鑫负责，其中，第一、五、六章由宋晓玲编写；第二、三、四章由邓鑫编写。

在本书编写过程中，编者参考了大量的相关研究资料与出版物，在此对相关作者深表感谢。由于学识和能力有限，本书内容上难免有疏漏和不足之处，欢迎广大读者批评指正。

　　本书通过历史上的鲜活案例，生动再现了银行的发展历程、体系结构以及银行在经济生活中扮演的重要角色。本书对历史上的多次重大金融危机做了专门介绍，分析了银行在其中所起到的作用，充分帮助人们认清金融发展态势，灵活应对金融危机。对于日常生活中如何与银行打交道，如何充分利用银行提供的便利条件来提升生活品质，本书也同样给予了精彩介绍。　　本书适合所有关注经济生活的人士阅读。　　在金融业日益发达的今天，充分了解银行、使其为我所用已成为每个人的必修课。　　了解银行的发展历史，了解银行的现行运作体制、银行对宏观经济与微观生活的影响、银行与经济危机的关系等等，对于了解身处的经济社会具有很大的帮助，它能使人们把握好宏观经济的走势。同时，充分了解银行在人们每天具体生活当中所扮演的角色、所起的作用，学会与银行打交道，充分利用好银行的功能，将理财行为自觉地渗透到日常生活中，则更是当今社会的上佳选择。　　读懂、读好银行这一课，你将受用终生。