个人理财

目　录

复习攻略　1

一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1

二、考试复习方法　2

三、各类题型答题方法　2

四、答题策略　4

第一章　银行个人理财业务概述　5

大纲解读　5

名师点拨　5

考点突破　5

第一节　银行个人理财业务的概念和分类　5

考点　银行个人理财业务的概念和分类　5

第二节　银行个人理财业务的发展和现状　7

考点　银行个人理财业务的发展和现状　7

第三节　个人理财业务的影响因素　7

考点一　宏观因素　7

考点二　微观因素及其他影响因素　9

第四节　银行个人理财业务的定位　9

考点　银行个人理财业务的定位　9

本章练习　10

本章练习答案与解析　14

第二章　银行个人理财理论与实务基础　18

大纲解读　18

名师点拨　18

考点突破　18

第一节　银行个人理财业务理论基础　18

考点一　生命周期理论　18

考点二　货币的时间价值　19

考点三　投资理论　21

考点四　资产配置原理　22

考点五　投资策略与投资组合的选择　23

第二节　银行理财业务实务基础　25

考点一　理财业务的客户准入　25

考点二　客户理财价值观与行为金融学　25

考点三　客户风险属性　26

本章练习　28

本章练习答案与解析　41

第三章　金融市场和其他投资市场　51

大纲解读　51

名师点拨　51

考点突破　52

第一节　金融市场概述　52

考点　金融市场概述　52

第二节　金融市场的功能和分类　52

考点　金融市场的功能和分类　52

第三节　金融市场的发展　54

考点　金融市场的发展　54

第四节　货币市场　54

考点一　货币市场概述　54

考点二　货币市场的组成　55

第五节　资本市场　56

考点一　股票市场　56

考点二　债券市场　57

第六节　金融衍生品市场　58

考点一　金融衍生品市场概述　58

考点二　金融衍生品及其在个人理财中的运用　59

第七节　外汇市场　61

考点　外汇市场　61

第八节　保险市场　63

考点　保险市场　63

第九节　贵金属及其他投资市场　64

考点一　贵金属市场及产品　64

考点二　房地产市场　65

考点三　收藏品市场　65

本章练习　66

本章练习答案与解析　77

第四章　银行理财产品　86

大纲解读　86

名师点拨　86

考点突破　86

第一节　银行理财产品市场发展　86

考点　银行理财产品市场发展　86

第二节　银行理财产品要素　87

考点一　产品开发主体信息　87

考点二　产品目标客户信息　87

考点三　产品特征信息　88

第三节　银行理财产品介绍　88

考点一　货币型理财产品　88

考点二　债券型理财产品　89

考点三　股票类理财产品　89

考点四　信贷资产类理财产品　90

考点五　组合投资类理财产品　90

考点六　结构性理财产品　90

考点七　外汇挂钩类理财产品　91

考点八　结构性产品案例分析　92

考点九　QDII基金挂钩类理财产品　92

考点十　另类理财产品　93

第四节　银行理财产品发展趋势　93

考点　银行理财产品发展趋势　93

本章练习　93

本章练习答案与解析　99

第五章　银行代理理财产品　103

大纲解读　103

名师点拨　103

考点突破　104

第一节　银行代理理财产品的概念　104

考点　银行代理理财产品的概念　104

第二节　银行代理理财产品销售基本原则　104

考点　银行代理理财产品销售基本原则　104

第三节　基金　105

考点一　基金的相关概念　105

考点二　基金的分类　106

考点三　特殊类型基金　108

考点四　银行代销流程　108

第四节　保险　109

考点一　银行代理保险概述　109

考点二　银行代理保险产品　110

第五节　国债　111

考点一　银行代理国债的概念、种类　111

考点二　国债的流动性及收益情况　111

考点三　国债的风险　111

第六节　信托　112

考点一　银行代理信托类产品的概念　112

考点二　信托类产品的流动性及收益情况　113

考点三　信托产品风险　113

第七节　黄金　114

考点　黄金　114

本章练习　114

本章练习答案与解析　123

第六章　理财顾问服务　129

大纲解读　129

名师点拨　129

考点突破　129

第一节　理财顾问服务概述　129

考点　理财顾问服务概述　129

第二节　客户分析　131

考点一　收集客户信息　131

考点二　客户财务分析　132

考点三　客户风险特征和其他理财特性分析　132

第三节　财务规划　133

考点一　现金、消费和债务管理　133

考点二　保险规划　135

考点三　税收规划　136

考点四　人生事件规划　136

考点五　投资规划　137

本章练习　138

本章练习答案与解析　146

第七章　个人理财业务相关法律法规　153

大纲解读　153

名师点拨　153

考点突破　153

第一节　个人理财业务活动涉及的相关法律　153

考点　个人理财业务活动涉及的相关法律　153

第二节　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　170

考点　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　170

第三节　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　172

考点　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　172

本章练习　178

本章练习答案与解析　193

第八章　个人理财业务管理　205

大纲解读　205

名师点拨　205

考点突破　205

第一节　个人理财业务合规性管理　205

考点　商业银行开展个人理财业务条件　205

第二节　个人理财资金使用管理　209

考点　商业银行开展个人理财业务资金使用规定　209

第三节　个人理财业务流程管理　211

考点　商业银行开展个人理财业务流程管理　211

第四节　理财产品合规性管理案例　214

考点　理财产品合规性管理案例　214

本章练习　215

本章练习答案与解析　220

第九章　个人理财业务风险管理　223

大纲解读　223

名师点拨　223

考点突破　223

第一节　个人理财的风险　223

考点　商业银行开展个人理财业务风险类型　223

第二节　个人理财业务面临的主要风险　225

考点　商业银行开展个人理财业务风险管理　225

本章练习　228

本章练习答案与解析　231

第十章　职业道德和投资者教育　233

大纲解读　233

名师点拨　233

考点突破　233

第一节　个人理财业务从业资格简介　233

考点　个人理财业务从业资格　233

第二节　银行个人理财业务从业人员的职业道德　234

考点　银行个人理财业务从业人员职业道德　234

第三节　个人理财投资者教育　237

考点　个人理财投资者教育　237

本章练习　238

本章练习答案与解析　242

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