中国保单持有人利益保护制度研究

0　导论

0.1　研究的背景

0.2　文献综述

0.2.1　国外研究现状

0.2.2　国内研究现状

0.3　研究的意义

0.4　论文的结构框架及研究方法

0.4.1　结构框架

0.4.2　研究方法15

0.5相关概念界定

0.6　研究的创新与不足

1　保单持有人利益保护机制的理论溯源

1.1　消费者保护与附合契约理论

1.1.1　消费者保护主义

1.1.2　附合契约理论

1.2 保险监管与保单持有人利益保护的相关理论

1.2.1 保险监管的相关理论

1.2.2 保险监管对于保单持有人利益保护的必要性分析：基于市场失灵的视角

1.3 利益相关者理论与保单持有人利益保护

1.3.1 利益相关者理论概述

1.3.2 利益相关者理论对于保护保单持有人利益的理论意义

1.4 本章小结

2 中国保单持有人利益保护的历史演进及现行制度分析

2.1 中国保单持有人利益保护制度的历史演进分析

2.1.1 保险业初建时期的保单持有人利益保护

2.1.2 保单持有人利益保护的起步阶段

2.1.3 保单持有人利益保护的发展阶段

2.1.4 保单持有人利益保护的逐步改善阶段

2.2 中国保单持有人利益保护的现行制度安排及缺失

2.2.1 中国保单持有人利益保护的现行制度安排

2.2.2 中国保单持有人利益保护现行制度的缺失

2.3 本章小结

3 中国保单持有人利益受损的表现及制度分析

3.1 中国保单持有人利益受损的表现形式及案例分析

3.1.1 保险公司侵害保单持有人利益的表现形式及案例分析

3.1.2 保险中介者侵害保单持有人利益的表现形式及案例分析

3.1.3 保险监管机构等监管主体监管乏力对保单持有人利益保护的影响

3.2 中国保单持有人利益受损的制度根源

3.3 本章小结

4 保单持有人利益保护的国际经验及启示

4.1 美国保单持有人利益保护的制度安排

4.1.1 以保单持有人利益保护为核心的保险监管目标

4.1.2 有效的市场行为监管维护了保单持有人的合同利益

4.1.3 严格的偿付能力监管是保单持有人利益的安全保护网

4.1.4 多元化的非官方监管为保单持有人的利益保护建立了有效的社会监督网

4.2 英国保单持有人利益保护的制度借鉴

4.2.1 英国的保险合同法改革与保单持有人利益保护

4.2.2 英国的保险业监管与保单持有人利益保护

4.2.3 英国的金融申诉审查员制度与保单持有人利益保护

4.3 德国保单持有人利益保护的经验借鉴

4.3.1 德国的保险合同法改革与保单持有人利益保护

4.3.2 德国的保险业监管与保单持有人利益保护

4.4 日本保单持有人利益保护的制度变革

4.4.1 转变保险监管理念，注重对保单持有人利益的保护

4.4.2 成立保单持有人保护公司

4.4.3 保险同业协会在保护保单持有人利益中的重要作用

4.5 国外发达国家保单持有人利益保护的启示与借鉴

4.5.1 较为完善的法律体系的构建

4.5.2 专门的保单持有人利益保护机构的设立

4.5.3 保单持有人投诉处理机制的建立

4.5.4 行业自律机制的强化

4.5.5 保险保障基金的作用发挥

4.5.6 消费者的教育

4.6 本章小结

5 保单持有人利益保护的博弈分析：基于三方的视角

5.1 保险市场上的博弈关系

5.2 保险监管机构与保险公司之间的博弈

5.2.1 保险监管者与保险人之间的完全信息静态博弈

5.2.2 保险监管者与保险公司之间的不完全信息静态博弈

5.3 保险公司与保单持有人之间的博弈

5.3.1 保险公司与保单持有人之间的一次性博弈

5.3.2 保险公司与保单持有人之间的重复博弈

5.4 保险监管机构与保单持有人之间的博弈

5.5 一些有意义的结论

5.5.1 培育诚信经营的企业文化

5.5.2 完善信息披露制度

5.5.3 完善保险监管结构

5.5.4 建立有效的监管激励和约束机制

5.6 本章小结

6 中国保单持有人利益保护的制度设计

6.1 保单持有人利益保护的目标

6.2 我国保单持有人利益保护的制度约束

6.2.1 正式制度

6.2.2 非正式制度

6.3 我国保单持有人利益保护的法律制度建设：制度设计的核心

6.3.1 我国保单持有人利益保护立法制度的完善

6.3.2 我国保单持有人利益保护的行政监管制度优化

6.3.3 我国保单持有人利益法律保护的支撑制度构建

6.4 中国保单持有人利益保护的公司内部治理制度构建

6.4.1 保单持有人参与保险公司治理机制探讨

6.4.2 强化诚信合规管理，健全我国保险公司内控制度

6.5 中国保单持有人利益的自我保护制度构建

6.5.1 保单持有人利益自我保护的必要性

6.5.2 保单持有人利益自我保护的制度设

6.6 本章小结

参考文献

后记

致谢

《中国保单持有人利益保护制度研究》的主要创新包括 ： 第一，应用多学科的交叉理论知识与经验研究成果，首次 较为系统地探讨了保单持有人的利益保护问题，初步构建了中 国保单持有人利益保护的理论框架，探索设计了适合我国国情 的保单持有人利益保护制度。第二，《中国保单持有人利益保护制度研究》对保险市场上的三大主 要参与主体——保险监 管机构、保险公司以及保单持有人之间的关系进行了较为系统、详尽的博弈分析，通过博弈结果得出了几点有意义的结论。第三，本书从保单持有人参与公司治理的必要性及路径选 择两方面，尝试性地探讨了保单持有人参与保险公司治理机制。第四，本书在查阅了大量外文文献的基础上，对英、美、德、日等保险业发达国家的保单持有人利益保护制度进行了较 为深入地比较分析借鉴，拓宽了我国保单持有人利益保护研究 的广度和深度。此外，本书提出了一些新的观点。笔者认为，当前我国保 单持有人利益受损的根本原因在于制度缺陷，包括立法制度、行政监管制度、市场环境培育制度以及公司治理制度等；应建 立保单持有人的申诉补偿机制以确保其利益受损时进行申诉以 及获得合理的补偿；应建立外部法律制度、内部治理、自我保 护三位一体的保护框架，多维度构建我国保单持有人利益保护 的体系；等等。

《中国保单持有人利益保护制度研究》在借鉴国内外学者已有研究成果的基础上，主要通过理论研究、案例分析、博弈分析、国际比较等方式，从外部法律、内部治理、自我保护三大维度，初步构建了我国保单持有人利益保护制度。