普惠金融的理论和实践

第1章 导论

1.1 普惠金融的概念和研究对象

1.1.1 普惠金融的概念

1.1.2 普惠金融的服务对象

1.1.3 普惠金融的趋势

1.2 普惠金融的研究背景和意义

1.2.1 国内经济背景

1.2.2 国际经济背景

1.2.3 研究意义

1.3 本书的研究内容和框架

第2章 普惠金融理论

2.1 普惠金融的概念及其辨析

2.1.1 小额信贷及其相关研究

2.1.2 微型金融及其相关研究

2.1.3 普惠金融及其相关研究

2.1.4 小额信贷、微型金融和普惠金融的辨析

2.1.5 民间金融及其相关研究

2.1.6 普惠金融和民间金融的比较

2.2 普惠金融的特点、对象和目的

2.2.1 普惠金融的特点

2.2.2 普惠金融的服务对象

2.2.3 普惠金融的基本原则

2.2.4 普惠金融的目标

2.3 普惠金融的必要性分析

2.3.1 金融发展理论

2.3.2 农村金融理论

2.3.3 普惠金融的必要性

2.4 普惠金融体系的框架

2.4.1 客户层面——服务对象

2.4.2 微观层面——普惠金融提供者

2.4.3 中观层面——金融基础设施

2.4.4 宏观层面——政府和政策环境

2.5 普惠金融的现实运作

2.5.1 中国普惠金融定价的基本原则

2.5.2 我国普惠金融面临的风险及其防范

第3章 普惠金融的国际发展

3.1 国际普惠金融的发展现状

3.1.1 发展速度不断加快

3.1.2 覆盖范围不断扩大

3.2 国际普惠金融的发展简史

3.2.1 小额信贷阶段

3.2.2 微型金融阶段

3.2.3 普惠金融阶段

3.3 国际普惠金融的成功实践模式

3.3.1 发展中国家(地区)小额信贷的成功实践模式一

3.3.2 发达国家普惠金融的成功实践模式

3.4 国际小额信贷的成功经验

3.4.1 自动瞄准机制及小组担保动力机制

3.4.2 多样化的资金渠道和业务种类

3.4.3 市场化运作机制

3.4.4 良好的政策环境

3.5 国际小额信贷危机

3.5.1 印度小额信贷危机

3.5.2 孟加拉国小额信贷危机

3.5.3 小额信贷危机的原因

3.5.4 小额信贷危机对我国的启示

第4章 普惠金融在中国的发展

4.1 普惠金融在中国的发展历程概览

4.1.1 第一阶段：“土改”时期

4.1.2 第二阶段：1997 年以前

4.1.3 第三阶段：1997-2000年

4.1.4 第四阶段：2000-2003年

4.1.5 第五阶段：2004-2011年

4.1.6 第六阶段：2011年至今

4.2 普惠金融的服务机构

4.2.1 改策性银行——应当承担的使命

4.2.2 大中型商业银行——“大材”亦可“小用”

4.2.3 城市商业银行——服务小微是天职

4.2.4 农村信用社、农商行、农合行——农村金融的主力军

4.2.5 三类新型农村金融机构——农村金融的新生代力量

4.2.6 邮储银行——得天独厚的零售银行

4.2.7 非金融机构——普惠金融的必要和有益补充

4.3 普惠金融的服务形式

4.3.1 各类抵押、担保形式——解决信息不对称的根本途径

4.3.2 产业链融资——适合大中型银行的普惠金融形式

4.3.3 场外交易资本市场——适合小微企业的直接融资平台

4.3.4 中小企业私募债——无奈的冰火两重天

4.3.5 农业产业投资基金——农业现代化的新生推动力

4.3.6 政策性农业保险制度——农业中的“稳定器”

4.3.7 互联网金融——异军突起的补充力量

4.4 普惠金融的主要问题及建议

4.4.1 现阶段普惠金融发展的特点

4.4.2 存在问题

4.4.3 发展普惠金融的对策建议

第5章 发展普惠金融应坚持金融民主导向

5.1 金融民主概念探析

5.1.1 金融民主与金融民主化

5.1.2 “民主概念坐标系”中的金融民主及其类型划分

5.1.3 金融民主演进历程

5.2 普惠金融与金融民主的关联性分析

5.2.1 普惠金融属于扩张式金融民主

5.2.2 普惠金融与金融民主概念体系的联系与区别

5.3 推进金融民主是发展普惠金融应坚持的基本导向

5.3.1 注重平等

5.3.2 注重长期和整体利益

5.3.3 组织和带动民众的积极参与

5.3.4 注重法律法规制定的前瞻性

参考文献

后记

由张晓燕等人著的《普惠金融的理论和实践》共分为5章。第1章为导论部分，介绍本书研究的背景、意义和思路。第2章系统阐述普惠金融理论，对于普惠金融的内涵、必要性、定价机制、风险管理、特点、服务对象、基本原则、发展目标及其普惠金融体系等方面进行梳理和总结。第3章对普惠金融的国际实践进行分析和总结，其发展经历了小额信贷、微型金融和普惠金融三个发展阶段，发展中国家和发达国家的成功实践为我国普惠金融的开展提供了经验，然而近年来印度、孟加拉国等国家和地区发生的小额信贷危机也为我国普惠金融的发展敲响了警钟。第4章对我国的普惠金融实践和现状进行了归纳和总结，其提供机构既包括传统金融机构如政策性银行、国有商业银行、城市商业银行、农村信用社等，也包括新型农村金融机构及其一些非金融机构，服务形式多样化，包括各类底蕴和担保形式、产业链融资、中小企业私募债、互联网金融等。第5章从金融民主的角度分析了普惠金融和金融民主的关联性，即普惠金融体系的发展必须以金融民主为导向，注重平等、注重长期和整体利益、注重民众的参与积极性、注重法律法规制定的前瞻性。