信用卡犯罪研究

摘要

ABSTRACT

第一章 概论

第一节 信用卡概述

一、信用卡的概念

二、信用卡的历史发展

三、信用卡的分类和功能

第二节 信用卡犯罪的立法规制

一、信用卡犯罪概念及现状

二、信用卡犯罪之立法模式

三、信用卡犯罪立法模式之比较研究

第二章 信用卡犯罪的构成

第一节 信用卡的刑法内涵

一、刑法解释位阶视域中信用卡含义的追问

二、不同语境下“信用卡”内涵的冲突与解决

第二节 信用卡犯罪的罪质

一、信用卡犯罪的犯罪客体

二、信用卡犯罪客体的机能

第三节 信用卡犯罪的主体--兼论单位信用卡犯罪的法律地位

一、单位信用卡犯罪的现实状况

二、单位信用卡犯罪的学界争讼

三、单位信用卡犯罪的学说评述

四、单位信用卡犯罪的立法完善

第四节 信用卡犯罪的主观要素--非法占有目的探析

一、非法占有目的与信用卡犯罪

二、信用卡犯罪立法模式对金融欺诈犯罪的借鉴意义

第三章 信用卡诈骗罪若干疑难问题探析

第一节 信用卡诈骗的基础法律关系

一、信用卡法律关系的特殊性

二、三角诈骗理论的初步研究

第二节 冒用他人信用卡的行为探析

一、冒用他人信用卡在ATM机上提现行为的性质认定问题存在的争议

二、ATM机能否成为诈骗的对象

三、冒用他人信用卡在ATM机上取款的行为应定性为信用卡诈骗罪

第四节 盗窃信用卡并使用行为之定性分析

一、盗窃信用卡并使用行为之定性争议

二、盗窃信用卡并使用不构成盗窃罪之论证

三、盗窃信用卡并使用应当成立信用卡诈骗罪

四、对《刑法》第一百九十六条第3款应改拟制规定为注意规定

第五节 利用ATM机故障非法提款行为的性质分析--许霆案再思考

一、刑法上的非法占有与民法上的不当得利

二、犯罪对象的属性

三、“秘密窃取”的实质内涵

四、ATM机是否属于金融机构

五、利用ATM机错误提款的性质分析

六、量刑的公允问题

七、犯罪引诱与期待可能性

第四章 滥用信用卡犯罪

第一节 恶意透支的规范性文件规定

一、有关恶意透支的国内立法、解释及规定

二、恶意透支的国外立法

第二节 恶意透支的法理界定

一、透支的分类

二、恶意透支的理论界定

三、恶意透支的行为界定

第三节 恶意透支犯罪行为主体和主观方面的解读

一、“持卡人”的含义

二、恶意透支必须以“非法占有目的”为前提

第四节 恶意透支客观方面的理解

一、客观条件之一：“超过规定限额或规定期限透支”

二、客观条件之二：经发卡银行催收后仍不归还

三、客观条件之三：数额较大

第五节 恶意透支型犯罪司法认定中的难点问题

一、恶意透支出入罪

二、协议透支行为的定性

三、恶意透支犯罪形态

第六节 滥用信用卡罪罪名独立问题

一、恶意透支不同于信用卡诈骗罪的其他三种情形

二、恶意透支犯罪不具有诈骗罪的基本特征

第五章 妨害信用卡管理罪

第一节 概述

一、立法背景

二、妨害信用卡管理罪的概念

第二节 妨害信用卡管理罪主观方面的理解

一、本罪中“明知”

二、本罪是否要求以牟取非法利益为目的

第三节 妨害信用卡管理罪客观方面的理解

一、关于“明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大”

二、关于“非法持有他人信用卡，数量较大”

三、关于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”

四、关于“出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡”

五、关于“窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料”

第四节 妨害信用卡管理罪的既遂与未遂

一、本罪未遂犯的有无

二、妨害信用卡管理罪所列几种行为既遂与未遂形态的区分

第五节 司法实践中存在争议的妨害信用卡管理行为

一、出售、购买、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾的信用卡的定性

二、使用自己购买来的他人多余的信用卡（真卡）的行为如何认定

三、盗窃以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用的行为定性

第六章 信用卡犯罪的新趋向

第一节 网络信用卡犯罪及刑事立法

一、网络信用卡犯罪的特点和形式

二、相关国际刑事立法

三、网络信用卡犯罪的法律问题

四、我国相关刑事立法及其完善

第二节 身份信息犯罪的法律问题

一、身份信息犯罪独立成罪的意义

二、信用卡犯罪与身份信息犯罪

三、现行身份信息犯罪的有关规定及借鉴

四、身份信息犯罪刑法规范的构建--兼论《刑法修正案（七）（草案）》第六条之修改

第三节 信用卡非法套现及刑法规范

一、信用卡套现的现状

二、信用卡非法套现的原因及风险分析

三、信用卡非法套现的刑法规制

四、信用卡非法套现的风险防范

第四节 移动支付中的法律问题

一、移动支付在我国的应用

二、移动商务安全性支付问题

三、移动支付中的法律问题

四、移动支付安全方案

第七章 信用卡犯罪刑事司法实务中的几个问题

第一节 信用卡犯罪停止形态方面的法律适用问题

一、关于利用伪造信用卡实施诈骗犯罪中着手的认定标准

二、使用伪造的信用卡提取现金的既、未遂问题

三、使用伪造的信用卡购物、消费的既、未遂问题

四、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的既、未遂问题

五、关于利用伪造信用卡实施诈骗犯罪中止、未遂的认定标准

六、对信用卡犯罪司法介入是否需要提前

第二节 涉信用卡信息资料类犯罪数额的具体计算标准

第三节 信用卡犯罪诉讼中的法律适用问题

一、关于伪卡灭失后行为人性质的认定

二、关于信用卡真伪的鉴定以及采信

三、关于被害人的认定及其权利保护

第四节 网络信用卡犯罪的刑事管辖权

一、非本国人实施的、犯罪行为地或结果地不在本国领域内的刑事管辖权的确立

二、犯罪地在本国领域内的刑事管辖权的确立

结语

附录一：信用卡的形制和运行规则

附录二：我国信用卡发展大事记

附录三：信用卡犯罪国际法例

参考文献

后记

信用卡不仅是一种存在于我国银行和个人之间的信用凭证，也是银行为顾客提供更为简便、安全、迅速服务的一种现代化货币形式。它的出现使人们的经济往来更加简洁快速，它在保证经济发展高速稳定增长的同时，又为交易的安全性提供了可靠的屏障。虽然信用卡在高科技含量上远远甚于其他传统的支付工具，但由于它自身的技术、管理的缺陷，成为犯罪分子觊觎的对象。近年来，信用卡的犯罪呈现上升趋势，犯罪手法也层出不穷，世界各国都在为打击此类犯罪而努力进行着司法探索。
尽管信用卡在我国的起步较晚，但由于经济成长较快，涉及信用卡的犯罪日益猖獗，社会危害性极大，给国家和社会造成了巨大的物质损失，也严重破坏了金融秩序。1997年《刑法》将信用卡诈骗罪以第一百九十六条的形式确立下来，可以说是中国立法对控制信用卡犯罪的最重要的尝试，《刑法修正案（五）》的颁布实施，进一步完善了信用卡犯罪的立法。相对于其他国家的立法例，我国刑法对信用卡犯罪作了较为全面的规定，在立法技术上比较领先。尽管如此，刑法学界对信用卡犯罪某些问题的研究还未能深挖细掘，新的信用卡犯罪手段、犯罪形式随着经济技术的发展不断涌现，困扰司法实务部门的一些疑难问题还远远未能解决，需要我们进一步关注对信用卡犯罪的深入研究。