个贷和小企业信贷风险案例分析

序言

案例一 借身份证骗取贷款，形成法律风险、信用风险

案例二 个贷公用，形成政策性风险

案例三 员工贷款，公司使用，贷款挪用，形成风险

案例四 购房价格虚高，造成个贷首付款不足

案例五 职工买房，过桥贷款，项目不能按时完工，形成风险

案例六 虚假二手房贷款

案例七 项目准入失误，不能按期交付住房，形成群发性风险

案例八 借款人还款能力不足，形成风险

案例九 公司偏离主业，盲目扩张，高息借贷，资金链断裂，形成风险

案例十 关联贷款，授信额度偏大，抵押物评估价值过高，形成风险

案例十一 担保公司准入失误，面签没有落实，形成风险

案例十二 员工贷款，形成政策性风险、信用风险

案例十三 虚假离婚，形成信用风险

案例十四 民间借贷引发连锁风险

案例十五 存单质押贷款，形成风险隐患

附录

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

固定资产贷款管理暂行办法

流动资金贷款管理暂行办法

个人贷款管理暂行办法

中华人民共和国担保法

中华人民共和国中国人民银行法

中华人民共和国商业银行法

中华人民共和国合同法

贷款通则

商业银行授信业务尽职指引

个人贷款和小企业贷款是商业银行的主要资产业务之一，综合回报高，占用经济资本低，但同时也具有一定的风险。特别是小企业贷款，受经济周期、国家产业政策、企业财务信息不对称等因素的影响，发生信用风险的概率较大中型企业高，容易形成系统性、群发性风险。《个贷和小企业信贷风险案例分析》收集了近几年商业银行发生的个人贷款和小企业贷款风险案例15件，对此进行了系统的分析，建议采取的防范措施。面对复杂多变的国内外市场，商业银行要正确面对个人贷款、小企业贷款风险，科学度量风险，有效化解风险，树立向风险要效益的经营指导思想。在信贷实践活动中，树立在动态中发现风险、量化风险、及时处置风险的经营理念，实现商业银行信贷资产的安全性、流动性、盈利性三者的统一。