人寿保险，人人必备

第1章理财与人寿保险

什么是理财

人寿保险在现代理财中的重要地位

故事：生命的价值

专栏：大师论人寿保险

旧“三大件”与新“三大件”

人寿保险与其他理财产品的比较

第2章寿险理财与个人目标的达成

人寿保险有助于解决“老有所养”的问题

案例：老有所保，还得赶早

人寿保险有助于解决子女教育费用的问题

专栏：教育储蓄VS教育保险

人寿保险有助于储蓄目标的达成

故事：戒烟.储钱罐.保险

人寿保险有助于促进消费

人寿保险可以获取较高的投资收益

案例：犹太人的百万保险人生

人寿保险可以合理避税

人寿保险有助于提高人的生活品质和个人价值

他山之石：人寿保险无处不在、无时不有

故事：“你被保险了”

第3章人寿保险的主要产品

纯保障型人寿保险产品

保障与储蓄兼顾型人寿保险产品

专栏：人寿保险中的“储蓄”是如何产生的？

保障与投资兼顾型人寿保险产品

专栏：人寿保险产品创新及其发展历程

第4章必须了解的人寿保险知识

人寿保险合同的常见条款

购买人寿保险的主要途径

专栏：个人保险营销制度在中国的产生和发展

专栏：保险营销员的执业资格要求

专栏：欧美银行保险的发展观状与趋势

第5章购买人寿保险需要注意的事项

投保前需要注意的事项

专栏：如何选择保险营销员

专栏：如何避免人寿保险合同纠纷？

投保后需要注意的事项

如何进行人寿保险的索赔和理赔？

第6章走出寿险理财的误区

误区一：人寿保险是一种投资理财产品，必然有投资回报

专栏：人寿保险的现金价值及其重要意义

误区二：人寿保险并非一定要有保障功能

专栏：人寿保险是如何提供保障的？

误区三：我还年轻，没有必要买人寿保险

故事：千分之三的游戏

误区四：我身体很健康，没必要买保险

误区五：我收入很高，没有家庭负担，没有必要买保险

故事：富翁与金子

误区六：我家庭开支大，等将来经济宽松点再办

误区七：单位已给上了保险，没有必要再买保险

专栏：商业保险与社会保险的比较

第7章其他关于人寿保险的疑惑

投保后的疑惑投保后就应该享受权利，为什么还要承担责任和义务？

专栏：保险法中有关寿险保单持有人保护的规定

承保环节的疑惑我身体很好，为什么还要体检？

专栏：人寿保险核保的主要内容

投资环节的疑惑保险公司投资收益这么高我怎么没有享受到？

理赔环节的疑惑既然我参加了人寿保险为什么理赔还需要这么多手续呢？

专栏：寿险理赔的原则

第8章台理评估你的人寿保险需求

寿险需求中“需要”的大小如何评估？

寿险需求中“愿望”的大小与寿险需求

寿险需求中支付能力的大小与寿险需求

专栏：理财五大定律

第9章各种因素变化对人寿保险计划的影响

经济发展和生活水平的提高对人寿保险计划的影响

利率的调整对人寿保险计划的影响

通货膨胀对人寿保险计划的影响

人口的老龄化对人寿保险计划的影响

名词解释

参考文献

前言

改革开放30年来，中国经济快速增长，人均收入、存款余额这些对人民生活水平和个人财富积累具有重要意义的指标在大幅度提高，中国已经走上了全面建设小康社会的发展之路，人们手中有了闲钱，有财可理。与此同时，中国的资本市场作为一个新兴的、转轨的市场，有利于市场健康发展的新机制正在形成，具有巨大的发展潜力和广阔的发展空间，广大公众投资者通过资本市场开始分享我国经济增长的成果。对于一般大众来说，满足基本生活之外的财富不但要在买房子、负担子女教育、承担部分医疗费之间分配，还要在越来越多的金融产品、投资产品之间作出选择，投资理财的必要性日益凸现，甚至成为人们生活中的重要内容。“天上不会掉馅饼”、“你不理财，财不理你”，已是人们的共识。在这样的背景下，武汉大学出版社推出了～套大众投资理财类系列丛书“从容投资理财”，可谓正当其时。

这套系列丛书的最大特点是：

第一，内容全面，着重于知识的基础性，语言通俗，可操作性强，各单本适合于不同层次、接触投资理财时间不同的读者阅读，非常有利于广大渴望参与投资但又不知如何开始的人们进行投资前的知识准备。

第二，本系列丛书的作者大多是各投资行业知名机构一线的资深从业人员，从理论到实践皆有很深的造诣，。保证了内容的权威性、时效性、可操作性。

虽然自20世纪90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加，但由于没有统一的理财行业标准和管理规范，服务质量也参差不齐，大多数理财业务在产品设计和管理上都处于初级水平。在这一背景下，对于希望通过投资理财实现资产增值的大众而言，自身具备一定的投资理财常识是非常必要的，这样才能避免投资的非理性。当然，没有广大投资者，特别是中小投资者素质的提高，我国资本市场的健康发展也是不可能的。可以说，“从容投资理财”系列丛书对于我国投资理财知识的普及、理性投资理财观念的确立是非常有意义的。

在此，我相信，那些希望提高自身投资理财能力的人们一定能在这套系列丛书中找到适合自己的读物，也希望“从容投资理财”系列丛书秉承客观、实用的宗旨，越做越好，帮助更多的人成功投资理财！

　　本书为“从容投资理财”丛书的其中一册。本书针对大家面临的有关人寿保险的困惑和误区，详细介绍了为什么要买寿险、买哪种寿险以及怎么买寿险等；既有分红、万能和投连等热门产品的介绍和比较，也有各险种背后的规律和购买技巧揭示，还有专栏和具体案例以供延伸阅读，让你知晓寿险理财的“然”，也知其所以然。此外，本书还帮助你从多个角度全面掌握寿险理财方法，透过眼花缭乱、纷繁复杂的寿险产品，看到事物本质和你真正所需。本书内容全面，着重于知识的基础性，语言通俗，可操作性强，适合于不同层次、接触投资理财时间不同的读者阅读，非常有利于广大渴望参与投资但又不知如何开始的人们进行投资前的知识准备。　　本书针对大家面临的有关人寿保险的困惑和误区，详细介绍了为什么要买寿险、买哪种寿险以及怎么买寿险等；既有分红、万能和投连等热门产品的介绍和比较，也有各险种背后的规律和购买技巧揭示，还有专栏和具体案例以供延伸阅读，让你知晓寿险理财的“然”，也知其所以然。同时，本书还授你以“渔”，帮助你从多个角度全面掌握寿险理财方法，透过眼花缭乱、纷繁复杂的寿险产品，看到事物本质和你真正所需。本书的工具性、实用性、可读性和专业性将使你在寿险理财领域豁然开朗！