个人贷款

目　录

复习攻略　1

一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1

二、考试复习方法　2

三、各类题型答题方法　2

四、答题策略　4

第一章　个人贷款概述　5

大纲解读　5

名师点拨　5

考点突破　5

第一节　个人贷款的性质和发展　5

考点　个人贷款的概念和意义　5

第二节　个人贷款产品的种类　7

考点　个人贷款产品的种类　7

第三节　个人贷款产品要素　9

考点　个人贷款产品的要素　9

本章练习　12

本章练习答案与解析　19

第二章　个人贷款营销　26

大纲解读　26

名师点拨　26

考点突破　26

第一节　个人贷款目标市场分析　26

考点一　市场环境分析　26

考点二　市场细分　28

考点三　市场选择和定位　29

第二节　个人贷款客户定位　31

考点一　合作单位定位　31

考点二　贷款客户定位　32

第三节　个人贷款营销渠道　32

考点一　合作机构营销　32

考点二　网点机构营销　34

考点三　电子银行营销　34

第四节　个人贷款营销组织　35

考点一　营销人员　35

考点二　营销机构　36

考点三　营销管理　37

第五节　个人贷款营销方法　38

考点一　品牌营销　38

考点二　策略营销　38

本章练习　40

本章练习答案与解析　49

第三章　个人贷款管理　58

大纲解读　58

名师点拨　58

考点突破　58

第一节　个人贷款管理原则与贷款流程　58

考点一　个人贷款管理原则　58

考点二　贷款流程　59

第二节　个人贷款业务风险管理　60

考点一　信用风险概述　60

考点二　风险缓释与控制　61

考点三　信用风险监控　66

第三节　个人贷款业务共性风险及控制措施　67

考点一　借款人风险及控制措施　67

考点二　抵押物风险及控制措施　69

考点三　合作方风险及控制措施　69

考点四　银行内部操作风险及管理措施　70

本章练习　72

本章练习答案与解析　74

第四章　个人住房贷款　76

大纲解读　76

名师点拨　76

考点突破　76

第一节　基础知识　76

考点一　个人住房贷款的概念和分类　76

考点二　个人住房贷款的特征　77

考点三　个人住房贷款的发展历程　78

考点四　个人住房贷款的要素　78

第二节　贷款流程　80

考点一　受理与调查　80

考点二　审查和审批　81

考点三　签约和发放　82

考点四　支付管理　82

考点五　贷后管理　83

第三节　风险管理　84

考点一　合作机构管理　84

考点二　操作风险管理　86

考点三　信用风险管理　87

第四节　公积金个人住房贷款　88

考点一　基础知识　88

考点二　贷款流程　89

本章练习　91

本章练习答案与解析　105

第五章　个人消费贷款　116

大纲解读　116

名师点拨　116

考点突破　116

第一节　个人汽车贷款　116

考点一　基础知识　116

考点二　贷款流程　119

考点三　风险管理　123

第二节　个人教育贷款　125

考点一　基础知识　125

考点二　贷款流程　128

考点三　风险管理　131

第三节　其他个人消费贷款　133

考点一　个人住房装修贷款　133

考点二　个人耐用消费品贷款　134

考点三　个人旅游消费贷款　135

考点四　个人医疗贷款　136

本章练习　137

本章练习答案与解析　159

第六章　个人经营性贷款　175

大纲解读　175

名师点拨　175

考点突破　175

第一节　个人商用房贷款　175

考点一　基础知识　175

考点二　贷款流程　177

考点三　风险管理　179

第二节　个人经营贷款　181

考点一　基础知识　181

考点二　贷款流程　182

考点三　风险管理　184

第三节　农户贷款　185

考点一　基础知识　185

考点二　贷款流程　185

第四节　下岗失业小额担保贷款　187

考点　下岗失业小额担保贷款　187

本章练习　188

本章练习答案与解析　199

第七章　其他个人贷款　208

大纲解读　208

名师点拨　208

考点突破　208

第一节　个人抵押授信贷款　208

考点一　基础知识　208

考点二　个人抵押授信贷款操作流程　210

第二节　个人质押贷款　211

考点一　基础知识　211

考点二　个人质押贷款操作流程　212

第三节　个人信用贷款　213

考点一　基础知识　213

考点二　个人信用贷款操作流程　215

本章练习　216

本章练习答案与解析　222

第八章　个人征信系统　227

大纲解读　227

名师点拨　227

考点突破　227

第一节　概述　227

考点一　个人征信系统的含义及内容　227

考点二　个人征信系统的主要功能　228

考点三　建立个人征信系统的意义　229

考点四　个人征信立法状况　230

第二节　个人征信系统的管理及应用　231

考点一　个人征信系统信息来源　231

考点二　个人征信系统录入流程　231

考点三　个人征信查询系统　232

考点四　个人征信系统管理模式　234

考点五　异议处理　234

本章练习　236

本章练习答案与解析　242

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