商业银行危机管理

序

前言

第一章商业银行危机管理的概述

一、商业银行危机：概念与特征

二、商业银行危机：分类、标志与成因

三、危机管理：现代商业银行迫切需要解决的课题

四、商业银行进行危机管理的基本思路

第二章商业银行危机管理程序分析和策略探析

一、危机预防：商业银行危机管理最主动的基础环节

二、危机处理：商业银行危机管理最直接有效的阶段

三、危机总结：商业银行危机管理起点与终点的过渡期

四、商业银行危机管理必须处理好几个关系

第三章商业银行全面危机管理理念与思路

一、正确把握全面危机管理的内涵与实质

二、全面危机管理的优点

三、全面危机管理的原则

四、商业银行危机管理缺失现状

五、商业银行全面危机管理的有效导入与运用

第四章商业银行行业性危机与化解策略

一、行业性危机：中国商业银行不得不面对的现实

二、危机预防：商业银行行业发展管理战略

三、危机处理：集中商业银行行业资源化解危机事故

四、行业危机总结：探寻中国商业银行走向成功未来的新路径

第五章商业银行存款危机与化解策略

一、商业银行存款危机的表现与种类

二、商业银行存款危机的危害

三、商业银行存款危机化解策略

四、根据存款客户心理特征建立存款稳定增长机制

第六章商业银行贷款危机与化解策略

一、商业银行贷款危机的主要形态和种类

二、商业银行贷款危机产生的原因

三、商业银行贷款危机形成的危害

四、商业银行贷款危机的化解策略

第七章商业银行结算危机与化解策略

一、商业银行结算危机的主要形式

二、商业银行结算危机的危害

三、构建发生结算危机的预防系统

四、对商业银行结算发生危机紧急处置策略

五、根据结算客户心理特征需求，不断扩大结算客户群体队伍

六、对结算危机管理的总结

第八章商业银行操作危机与化解策略

一、操作危机的主要特征

二、操作危机的主要种类

三、商业银行操作危机形成的原因

四、商业银行操作危机的化解对策

第九章商业银行财务危机及其化解策略

一、财务危机的表现形式及其先期预兆

二、构建商业银行财务危机的防范机制

三、商业银行财务危机的处置程序

四、有效化解商业银行财务危机的应急措施

五、建立商业银行财务危机管理的长效机制

第十章商业银行政策性危机与化解策略

一、商业银行政策性危机的主要种类

二、政策性危机的特点及对商业银行经营的影响

三、商业银行应对政策性危机的准备

四、商业银行应对政策性危机的策略

第十一章商业银行品牌危机及其化解策略

一、商业银行的本质特征充分反映了对品牌危机管理的诉求

二、商业银行品牌危机管理必须从品牌建设的战略高度来设计思路

第十二章商业银行员工管理危机与化解策略

一、商业银行员工危机的几种类型

二、商业银行员工危机对商业银行的影响

三、商业银行员工危机管理策略

第十三章商业银行员工道德危机与化解策略

一、道德危机：商业银行面临的一个具有挑战性的课题

二、培育道德文化是构建化解道德危机最有效的“防火墙”

三、培育商业银行道德文化的基本思路

四、不断构建防范道德危机管理体系

第十四章商业银行案件危机及化解策略

一、商业银行案件危机的主要类型

二、商业银行案件的主要特点

三、商业银行案件危机的影响

四、化解商业银行案件危机的准备

五、应对商业银行案件危机的基本策略

六、商业银行化解案件危机的总结

第十五章商业银行遭遇自然灾害危机与化解策略

一、商业银行遭遇自然灾害危机的种类

二、商业银行遭遇自然灾害危机特征与危害

三、建立应对遭遇自然灾害的危机管理系统

四、商业银行应对自然灾害危机处置方法

五、构建商业银行应对自然灾害危机长效管理机制

第十六章商业银行计算机危机与化解策略

一、商业银行计算机安全危机的种类及危害

二、引发商业银行计算机安全危机的主要因素

三、商业银行计算机及网络危机的预防措施

四、化解商业银行计算机及网络危机的长效机制

第十七章商业银行现金安全危机与化解策略

一、可能引发商业银行现金安全危机的主要因素

二、应对商业银行现金等安全方面危机的主要策略

三、建立化解现金安全危机的长效机制

第十八章商业银行治理结构中的危机与化解策略

一、股份制商业银行法人治理结构中危机的主要表现

二、股份制商业银行治理结构中主体危机的形成原因

三、防范和化解股份制商业银行法人治理结构中主体危机

第十九章商业锒行危机事件传播管理控制策略

一、危机事件传播管理的基本概念

二、危机事件传播管理策略

三、根据客户心理，不断化解事件对商业银行的负面影响

四、商业银行应对社会公众宣传心理反应的策应措施

第二十章构建商业银行危机管理信息系统

一、建立危机信息管理系统是商业银行危机管理的重要内容

二、危机管理对信息管理的特征要求

三、商业银行危机信息管理系统的架构

四、建立一套完备的信息搜集、信息管理和信息发布制度

第二十一章构建商业银行危机预警系统

一、商业银行危机预警系统的特点

二、反映商业银行的危机预警指标体系

三、危机预警重点指标的处理方法

四、运用计算机技术支持危机预警管理系统

五、积极创造商业银行危机预警系统的运作条件

第二十二章业务流程再造与商业银行危机管理

一、落后的业务流程：引发商业银行危机的重要因素

二、业务流程再造：商业银行加强危机管理的重要方略

三、按照危机管理目标要求，商业银行业务流程再造应坚持的基本原则

四、在业务流程再造过程中不断提高商业银行防范和化解危机的能力

第二十三章金融生态环境与商业银行危机管理

一、生态、金融生态：商业银行危机管理必须谈论的课题

二、金融生态环境：影响商业银行危机概率的一个重要因素

三、改进金融生态环境是加强商业银行危机管理的重要途径

四、改善金融生态链，化解商业银行危机形成的外部诱因

五、科学应对恶化了的金融生态环境，不断提高商业银行的生存能力

第二十四章构建中国特色商业银行危机救助机制

一、市场化了的商业银行及其危机的复杂性决定了危机救助方式多元化

二、构建商业银行危机救助机制的战略思考

第二十五章国外商业银行危机管理经验的实证与借鉴

一、商业银行危机是指涉及面广、破坏力大、影响程度深的银行体系运作失败状态，既有由巨额不良资产、银行体系重组等单一原因引起，也有为宏观多个经济因素共同作用的结果

二、国外商业银行危机管理经验

三、加强我国商业银行危机管理的几点启示

参考文献

陆岷峰同志个人简介

前言

在市场经济体制下，竞争无时不在，无处不在。竞争者不仅存在着发展的机遇，同时也常常面临着危机。危机给人带来紧张与压力，而危机管理则是运用管理者的智慧对这种紧张与压力状态的一种改变。

在经济命脉的金融领域，商业银行的危机管理是全体“银行人”对危机的一种全方位的较量。危机管理已逐渐成为商业银行管理者的主要行为。改革开放以来，金融在国民经济发展中的作用越来越大，，伴随着国内经济国际化关联度的提高，金融一体化进展也在加快。而与此相应的不同所有制形式、不同国别、不同规模的商业银行并存的格局也同时形成。商业银行之间的竞争趋于激烈。在这种市场环境下，需要对商业银行管理中的一些未知世界及管理中的薄弱环节进行详细和深入的研究。危机管理就是目前商业银行管理过程中的一个薄弱环节和尚需深入探讨的未知领域。

目前，我国经济理论界对危机管理理论的研究尚处于初级阶段，有很多危机管理理论上问题亟待探索，而作为危机管理体系中分支体系商业银行的危机管理研究更处于起步阶段。

陆岷峰同志长期从事商业银行的实际工作，是商业银行的高级管理人员。他不仅具有丰富的实践经验，而且对相关的理论研究颇有心得。在获得了博士学位以后，目前在我院博士后流动站从事研究。积多年的研究成果，撰写了《商业银行危机管理》一书。书中的若干观点曾先后被《宏观经济研究》、《学术界》、《上海金融》等国内较有影响的专业期刊所选用，具有较高的学术价值。全书对商业银行危机管理的实践进行了系统的总结，并从理论上进行了深入的探索。全书用近五分之三的篇幅阐述了商业银行危机管理中的各种策略，这些策略都是作者对近二十年来商业银行危机管理的实践经验所进行的理论提升，具有较大的创新性。在商业银行日常管理工作中，面临最多的问题是危机管理问题。因此，商业银行高级管理人员无时无刻都在进行着各种危机的化解与消除。作者在谈及本书的研究体会时说道：“我在工作中，实践的每天都在向我提出各种各样的问题，而作为一个管理者每天都要回答这些问题，实践的过程就是论文写作的过程，管理成功了，论点、论据也就出来了。”全书在结构安排上也比较合理。结合商业银行危机管理的基本内容，按照常规管理分类，由浅入深，分类论述。同时对一些重点难题进行深入探讨，形成了基础理论与实践管理、单项管理与纵深挖掘相结合，可以使读者对商业银行危机管理有一个系统的、深入细致、全面的而又有深度的危机管理的概念，而且每个章节都进行了要点提示，便于读者能准确地把握全书各章节要旨。

作为其博士流动站的导师，我深感该同志勤奋好学，有理论、有实践、有思想、有成果。一个商业银行的高管人员，在成功地进行了本企业管理的同时，不仅实际经营业绩斐然，而且能在较短时间内，瞄准研究方向，抓住研究课题，结合实际经验写成了这本书。希望本书的出版能给广大理论工作者和商业银行实践者带来启发，同时也希望陆岷峰同志能以此书出版为更高起点，对我国经济和金融领域做更多的、更广泛的、更深入研究，多出成果，多出好成果。

刘厚俊二○○八年一月八日

　　本书对商业银行危机管理的实践进行了系统的总结，并从理论上进行了深入的探索。全书用近五分之三的篇幅阐述了商业银行危机管理中的各种策略，这些策略都是作者对近二十年来商业银行危机管理的实践经验所进行的理论提升，具有较大的创新性。全书在结构安排上也比较合理。结合商业银行危机管理的基本内容，按照常规管理分类，由浅入深，分类论述。同时对一些重点难题进行深入探讨，形成了基础理论与实践管理、单项管理与纵深挖掘相结合，可以使读者对商业银行危机管理有一个系统的、深入细致、全面的而又有深度的危机管理的概念，而且每个章节都进行了要点提示，便于读者能准确地把握全书各章节要旨。　　商业银行作为具有社会资金再分配等特殊功能的金融企业，在国民经济发展中地位日益突出，危机与这种高风险的行业特征也紧密相联，及时化解商业银行各种危机对于充分发挥商业银行功能，促进经济健康、稳健发展有十分重要的作用。本书论述了商业银行危机管理的基本原理，分析了商业银行经营中经常出现的各种危机并针对性地提出了防范与化解策略，从有利于危机管理的视角提出保持商业银行又好又快地可持续发展的新思路，深入研究了新经济形势下商业银行危机管理中的一些新课题。本书实践了商业银行危机管理宏观战略分析与微观细节论述、理论研究探讨与实践经验提升有机结合，具有较强的理论性、探索性、实践性、系统性和针对性，既为商业银行的危机管理提供了化解思路，同时对全面提高商业银行管理水平有极为重要的指导价值。【作者简介】　　陆岷峰，论文论著获奖情况：1992年12月，《论物价对储蓄的影响及其跟踪物价的构想》获江苏省金融学会优秀论文一等奖。1996年2月，《外汇资金市场变动及1994年通货膨胀》获江苏投资学会论文一等奖。1996年3月，《外汇资金市场变动及1994年通货膨胀》获江苏省金融学会二等奖。2000年12月，《从商业银行视点看利率市场化改革》获江苏省投资学会投资优秀论文评比一等奖。2001年12月，《中国金融营销学》获江苏省人民政府哲学社会科学优秀成果三等奖。论文论著发表情况，专著七部：《投资与金融经济新说》，江苏人民出版社，1995年；《投资与金融改革热点透视》，四川人民出版社，1995年；《中国金融营销学》，江苏人民出版社，2000年；《城市商业银行发展战略研究》，江苏人民出版社，2005年；编著《商业银行产品定价》，中国人民大学出版社，2005年；《金融新视角》，吉林人民出版社，2006年；《企业家论纲》，吉林大学出版社，2007年(合署)。主编九部：《围有商业银行改革理论与实务》，江苏人民出版社，1995年；《国有商业银行改革与新思索》，中国经济出版社，1996年；《金融工具与运用技巧》，江苏人民出版社，1996年；《商业银行经济活动分析》，江苏人民出版社，1996年；《银行责任会计通论》，江苏人民出版社，1997年；《企业负债学》，江苏人民出版社，1998年；《商业银行知识1000问》，新疆人民出版社，2002年；《城市商业银行会计核算与管理》，江苏人民出版社，2003年；《城市商业银行理论与实践》，江苏人民出版社，2004年。发表在省级以上刊物论文256篇，曾经在《投资研究》、《宏观经济研究》《中国经济问题》、《当代财经》、《学术界》等核心期刊上均发表过论文。