负债让你更有钱

前言/Ⅶ

第一章现代“负翁”的苦与乐/1

债！债！债！/5

负债，风花雪月的背后/7

负债不是一种生活方式/10

富豪or“负豪”，理财方式决定你的身份/15

第二章你是“负翁”吗？/23

债务状况自测题分析：你是“负翁”吗7/25

明明白白负债：负债，从何而来/26

债务也有好坏之分/29

排除不良负债，控制良性负债/32

第三章从今天开始摆脱不良消费习惯/35

理财，从记账开始/40

家庭理财：摸清家底再记账/49

开源节流，量入为出/60

抑制冲动消费，你一定能做到/63

第四章“卡卡族”自救大攻略/69

信用卡，现代社会的好帮手/73

“卡奴”是怎样炼成的/77

降龙八式，招招玩转信用卡/82

多张信用卡搭配，少花或不花钱盘活资金/85

信用卡还款：选对方法轻松自在/87

信用卡境外使用技巧大攻略/89

信用卡防盗秘诀/92

谨慎对待信用卡的销户和激活/96

第五章我们的经济身份证：征信系统/101

信用和我们息息相关/104

个人征信管理系统：我们的第二张身份证/106

如何查询我们的征信记录/108

关注个人信用，从读懂信用报告开始/109

我的信用我做主：避免个人征信污点/112

信用污点，修复为时不晚/115

第六章融资贷款工具逐个数/123

可以流动的房产：房屋再抵押贷款/126

购车贷款：“本本族”轻松升级“有车族”/129

消费信贷：小额(无抵押贷款)贷款帮你忙/137

分期付款：轻松拥有/140

典当：新时代融资工具/142

保单质押：让保险公司里面的钱动起来/149

其他融资贷款工具/150

第七章房子房租房贷/153

巧做租房族，独立生活轻松起步/157

买房大攻略，成就家梦想/162

远离“房奴”生活，精打细算过日子/166

玩转公积金贷款/169

商业住房贷款大攻略/174

房贷还款方式：我的贷款我做主/176

九招教你选对房贷多省钱/195

第八章用负债成就美好生活/201

无债真的是一身轻吗？/206

善用负债，撬起财富/209

负债创业，缩短与成功的距离/212

做一名安全的“负翁”/216

越有能力，越耍借钱/219

勇敢负债，成就美好未来/220

前言

人人都期待过上体面富裕的生活，成为让人羡慕的富人，很多人也正为之奋斗着。那穷人和富人最大的区别在哪里？很多人马上会想到：那还用说，当然是一个有钱一个没钱。表面上的确如此，但事实却大大出乎一般人的想象。

以前面对种种花费开销，又想买好车好楼的我和许多人一样，总是梦想有一天能突然中500万，那什么问题都解决了。可事实却远非如此。有个调查跟踪了数百位突然中了彩票的百万富翁，发现这些人居然并没有像人们想象的那样，从此过上幸福快乐富裕的生活，而是平均五六年后财富又回到了起点。突然的暴富让很多人看似达到了原来梦想中的生活目标，其生活和心态却因为财富的降临再次失去了平衡。很多人并不懂得该如何用好管好这些“飞来”的财富，最终在短短的几年就将巨额财富全部花光。人从贫到奢很容易适应，但是从奢到贫却异常痛苦，甚至根本无法接受。虽然财富回到起点，但是人却无法再回到起点。最终这些曾经的百万富翁们，离婚的、破产的、自杀的、被追杀的、穷困潦倒的……很多人比中奖前过得凄惨得多。

穷人和富人的最大差别，不是现在手上的财富数量，因为手中的财富只是暂时的；而是如何对待手中的财富，是观念和方法，最终决定了我们的人生如何度过。

穷人，最主要的理财方式，往往都是存款，辛辛苦苦挣钱，把钱放到银行里后基本就不再舍得动用，然后再继续努力去挣钱。始终是人忙着，钱却闲着。

富人，却往往变着法子让钱忙起来。除了自己努力去挣钱，还总是想尽办法从银行或者其他途径借钱，用自己和别人的钱生钱来为自己挣钱。而且，很残酷的是，很多富人用来投资的钱，却是穷人放在银行里面的钱，最终用穷人的钱实现了自己有钱有闲的富裕生活。

穷人往往意识不到问题出在哪里，却总是把贫穷归结到工资低、收入少或者是自己的运气差、机会少，认为能做的只是更加努力地去工作去挣钱，或者坐等机会的眷顾。

事实就是如此，如何对待钱，能否将钱充分利用好，最终决定了我们是否能够过上富裕生活。即使现在你很穷，但只要懂得运用金钱，我们就会逐渐富裕起来。如果不懂得运用金钱，那即使现在很富裕，也会有把钱花光用光的那一天。

怎样才能更好地运用手上的金钱？

我们中华民族从古到今都崇尚“无债一身轻”，视债务如洪水猛兽，努力避而远之，宁愿积累得少点，也不想去承担任何风险。“无债一身轻”却让我们永远一身轻，轻得没有任何富裕可言，只是过着平淡的温饱生活。

债务，从另外的角度看，却是一个极佳的工具，我们可以利用债务的杠杆作用撬动更大的财富。就像大多数富人那样，虽然自己的钱有限，却可以通过负债，用别人的钱，更多的钱来钱生钱钱滚钱，最终得以快速成就自己的美好生活。

现代社会，我们离不开负债，也必须有负债，只有充分利用好负债，才能够快速到达富裕生活的彼岸。

当然，负债也绝非越多越好，适当的负债是成功的保障，但是过度的毫无节制的负债，会让我们原本还能维持的基本生活失去保障，甚至让我们成为悲惨的债务奴隶。有的人为了应付债务，失去了眼前生活的安宁，有的还不得不痛苦地牺牲掉长久的幸福，被戏称为“债奴”“卡奴”“房奴”“车奴”。

负债就像水中行船，水能载舟亦能覆舟。良性负债，能帮助我们成就富裕的生活；不良负债，会断送我们美好的未来。

要想用好债务，就必须先认识债务，通过合理规划来理债，而且是聪明地理债，然后根据自己的实际情况，综合选择适合自己的债务。

没有还不了的债，只有不会还债的人。问题不在于债务本身，而在于我们是否有驾驭和运用债务的能力。

本书中的各种个人利用债务投资的方法和实例，不仅能帮我们理清债务，逃离债务的困扰，更重要的是通过控制不良债务，合理负债来帮助我们自己。债务可以让我们更有钱，为我们的美好富裕的生活建立更加坚实的基础。

在整个写作过程中，非常感谢我的编辑卓巧丽小姐、乐卓莹小姐、沈家乐小姐、宋冬雪小姐和蓝狮子财经出版中心，没有他们认真悉心的指导和帮助，这本书很难最终呈现在大家面前。也非常感谢我的同事和家人给我的大力支持，还有众多的同行、朋友和学生，他们也给了我很多非常有价值的建议，这里一并表示感谢。

如果这本书能对大家的生活有所帮助，将是我最大的希望。谢谢大家。

曾勇

2010年11月

　　现代社会，我们离不开负债，也必须有负债，只有充分利用好负债，才能够快速到达富裕生活的彼岸。本书详细介绍了各种个人理债的方法、实例和技巧，深入浅出地教会你认清债务的真面目，正确打理债务，从而轻松摆脱债务的困扰，并通过高明理债改善生活，让家庭和个人资产保值增值。书中的各种个人利用债务投资的方法和实例，不仅能帮我们理清债务，逃离债务的困扰，更重要的是通过控制不良债务，合理负债来帮助我们自己。债务可以让我们更有钱，为我们的美好富裕的生活建立更加坚实的基础。　　你有没有这样的痛苦经历：　　每个月挣的钱好像不少，可到月底还是所剩无几。辛苦挣来的钱不知都去了哪里；　　交完房子的首付，看到每个月的高额还贷数，还来不及高兴，心就又凉到了谷底；　　生活已经很紧巴了，可又突然遭遇裁员辞退，不知往后的日子应该怎么过；　　每月看到信用卡的账单，往往会吓一跳，不知道自己到底是怎么用掉这么多钱的；　　……　　房贷、车贷、信用卡等等等等，债务已经深入到我们生活的各个角落，让我们不堪其重。可是你真正了解你的债务吗？你知道怎样打理债务才能从债务的奴隶翻身把歌唱吗？　　没有还不了的债，只有不会还债的人。我们必须先了解我们的债务，再通过合理规划来高明地理债！负债，其实可以让你更有钱。　　本书详细介绍了各种个人理债的方法、实例和技巧，深入浅出地教会你认清债务的真面目，正确打理债务，从而轻松摆脱债务的困扰，并通过高明理债改善生活，让家庭和个人资产保值增值。【作者简介】　　资深理财专家和培训导师，中国注册理财规划师协会专家委员，《理财周报》专栏作者、特约记者。荣获国际理财规划师、金融理财师、国家理财规划师、Loma寿险管理师、国家职业经理人等国内外多个权威资格，并被评选为“2007年中国十大优胜理财师”。现任广州誉融理财顾问有限公司总经理、首席讲师。　　长期从事金融理财教育，具有扎实的金融理论基础和丰富理财实战经验，年授课讲座超过200场，受众数万人。曾担任多家金融理财公司市场首席执行官和销售总监，柯达(中国)投资有限公司中国培训部和服务部经理、华南华中区等大区经理。著有《不差钱过冬的理财智略》。