信用管理

导言：信用的力量

一、诚实守信的力量

二、信用危机的代价

第一章信用管理概论

第一节信用与信用管理的概念

一、信用：社会学视角

二、信用：经济学视角

三、信用与法律和道德的关系

四、信用的发展历程

五、信用分类

六、信用的基本形式

七、信用风险概念

八、信用管理概念

第二节信用的经济学分析

一、经济学理论与信用

二、信用的经济表现形式

三、信用的作用

四、信用对市场经济的作用机制

第三节社会信用体系

一、社会信用体系与征信国家

二、社会信用体系的功能

三、社会信用体系的结构

四、欧美发达国家的社会信用体系建设

第四节中国社会信用体系建设

一、中国信用状况

二、中国信用缺失的危害

三、中国信用缺失的原因

四、建立社会信用体系的构架

第二章信用风险计量

第一节信用评级概述

一、信用评级概念

二、信用评级特点

三、信用评级作用

四、信用评级的分类

第二节信用评级体系

一、信用评级发展历程

二、主要国家的信用评级制度介绍

三、信用评级工作程序

四、信用评级原则

五、信用评级方法

六、信用评级指标

七、信用评级标准

八、信用评级机构

第三节征信

一、征信的基本概念

二、征信的法制环境

三、征信渠道

四、企业征信调查

五、个人征信调查

六、信用数据中心

第四节信用风险计量技术

一、信用风险计量技术发展历程简介

二、信用评级法

三、专家法

四、信用评分法

五、信用风险模型

第三章企业信用管理

第一节企业信用管理概论

一、企业信用管理的内涵

二、企业信用管理目标

三、企业信用管理必要性

四、企业信用风险分析

第二节企业信用管理制度

一、企业信用管理模式

二、企业信用管理机构

三、信用政策

四、新客户授信

五、赊销跟踪

六、客户信用重估

七、信用危机管理

八、企业信用管理成功经验

第三节企业客户管理

一、客户管理概论

二、客户信用评级

三、信用报告

四、客户档案管理

第四节企业赊销管理

一、企业赊销的必要性

二、赊销成本分析

三、赊销政策制定

四、赊销额度确定

五、债权保障措施

六、信用部门的考核

第五节应收账款管理

一、应收账款管理制度

二、应收账款作业流程

三、应收账款账龄分析

四、应收账款催收

第四章政府信用管理

第一节政府信用管理概述

一、政府信用概念

二、政府信用的思想来源

三、政府信用的作用

四、政府信用危机

五、政府信用管理体系

第二节公债信用管理

一、公债信用的内涵

二、公债信用风险

三、公债信用管理

第五章个人消费信用管理

第一节个人消费信用概论

一、个人消费信用概念

二、消费信用理论

三、消费信用的特点

四、消费信用的原则

五、消费信用的分类

六、消费信用的形式

七、消费信用的作用

八、经营消费信用的机构

第二节个人消费信用管理概论

一、个人消费信用风险

二、个人消费信用管理概念

三、个人消费信用管理流程

四、个人消费信用管理体系

五、个人消费信用风险防范体系

第三节个人信用评价

一、个人信用征信机构的经营模式

二、相关国家的个人信用体系

三、个人信用评价的运作框架

四、个人信用评价系统建立的步骤

五、个人信用评价方法

六、个人信用信息数据库

七、个人信用报告的内容

八、个人信用报告的查询

九、个人信用报告的错误更正

十、提高个人信用等级的途径

第六章银行信用管理

第一节银行信用管理概论

一、银行信用

二、银行信用风险

三、银行信用管理

四、银行信用管理体系

第二节银行信用产品

一、银行传统信用产品

二、银行信用衍生产品

第三节银行贷款信用风险管理

一、银行贷款信用风险管理程序

二、贷款信用风险管理的要素

三、信贷风险的内部控制

四、银行贷款客户信用评级

五、信贷风险识别与评估

六、银行贷款的风险定价

七、银行信用风险的管理方法

八、银行信用风险评级制度

九、不良贷款预警与处置

第四节授信管理

一、授信管理概述

二、授信管理机制

三、授信操作流程

四、授信限额确定

第七章信用监管

第一节信用监管概论

一、信用监管的概念

二、信用监管的主体

三、信用监管的目的

四、信用监管的特征

五、信用监管的内容

第二节政府专业机构对信用的监管

一、中央银行／国家银行业监督机构对商业银行的监管

二、国家证监会对证券市场的监督

三、国家保监会对保险市场的监管

四、国家财政部对企业和金融机构的财务监管

第三节个人信用的监管

一、个人信用监管的定义

二、个人信用监管的特殊性

三、对个人信用监管的机构

四、个人信用监管的内容

第四节信用管理的法律保障体系

一、法律在信用管理中的地位和作用

二、国外信用管理的相关法律和法规

第五节信用管理外部环境建设

一、信用文化环境建设

二、不良信用惩罚机制建设

三、信用保险制度

参考文献

前言

中国科学院院士和中国工程院院士，是国家设立的科学技术和工程科学技术方面的最高学术称号，为终身荣誉。中航工业的院士群体是航空技术领域的学术权威和资深专家，他们为中国航空工业的振兴和发展建立了卓越功勋，作出了巨大贡献，是中国航空工业的宝贵财富。

探寻院士们的成长足迹，给人以启迪和震撼。他们有的少年立志，投身航空，报效祖国；有的家境贫寒，顽强拼搏，奋斗一生；有的屡遭挫折，百折不挠，矢志不渝……他们身上闪耀着坚持真理、不懈追求的科学精神，凝聚着自强不息、孜孜不倦的奋斗精神，展现了淡泊名利、爱党报国的民族精神，他们以实际行动践行了“航空报国，强军富民”、“敬业诚信，创新超越”的集团宗旨和理念，十分值得我们学习。

在中航工业加快改革步伐、全面实施“两融、三新、五化、万亿”发展战略的关键时刻，我们推出《中国航空工业院士丛书》，就是要从院士们身上汲取智慧与力量，弘扬精神，放飞思想，激情进取，创新图强，为把中航工业早日建设成为具有国际影响力的世界级大企业集团、把我国建设成为航空工业强国而努力奋斗!

后记

我和曹春晓虽在一个单位，但原先并不认识，他是搞金属的，我是搞非金属的，工作上没有任何联系。后来怎么认识的呢?说来有趣。20世纪90年代初，航空材料研究院工会组织了一个大合唱节目，并准备到部里演出。在文化馆排练时，一位同志跟我说起，最近我院有两位专家获得了政府特殊津贴，曹春晓就是其中一位，他也来参加大合唱了。当时我想，在全院两千多名职工中，能获此殊荣者，当然是技术上出类拔萃的顶尖人物，并做出了重大的贡献，而像这样刻苦钻研、惜时如金的技术专家，尚有兴致来参加群众性的歌咏活动，肯定是位非同一般，既善工作又善生活的多才多艺的佼佼者。

怀着一种好奇心和想从他身上挖掘精神富矿的想法，在排练的间隙，沿着那位同志的指向，我找到了曹春晓，和他攀谈起来。曹春晓特别随和，没有一点专家、学者的架子。简短的交谈后，我就给他说了想采访他、宣传他的意向。起初，他谦虚地推辞，总是不肯。我说，这不是为了宣传你个人，而是为了激励青年们勇攀科学高峰，为国家做出更大的贡献。也许，他认同了这样做的社会效应，终于同意和我聊聊。此后，我先后在《航材院通讯》(航空材料研究院的内部报纸)、《北京日报》、《中国航空报》、《中国军工报》、《航空人》等报刊杂志上发表了多篇关于他如何在艰难的科研道路上遵循自撰的人生格言废寝忘食、殚精竭虑、高歌猛进并取得显赫成就的文章。

2009年5月，航空材料研究院宣传部打算交给我一项任务：撰写曹春晓院士的传记，作为中国航空工业集团公司为庆祝中华人民共和国建国60周年的一份献礼。宣传部领导征求我的意见，我说，这是继续向曹院士学习的一个好机会，我当然很乐意接受这项光荣任务，但自己毕竟只是一个从事技术工作的业余写作爱好者，没有受过专业训练，没有专门从事文字工作的经历，肚子里的“墨水”不多，自知写豆腐块文章和写书之间的差距，如此重担，恐难胜任。后在宣传部领导的一再鼓励下，我便愉快地接受了下来。

曹院士遵循自己所定的“一个不脱离、三个多贡献”的“院士后”工作思路，全身心投入科研、教学、科普和各种社会活动，有时从甲地回到北京，还来不及进家门歇息一会，便又直接去了机场，登上飞往乙地的飞机。曹院士虽已年届75岁高龄，至今还在精力充沛地为国家、为社会多做贡献，实在令人钦佩。曹院士兼任10多个职务头衔，工作本来就很忙，双休日也常常排满了议程，又给他加上写传记这一重任，更是忙的不可开交。我采访曹院士30多次，都是利用晚上的时间。现在，全书的初稿已经完成，如释重负。我们都为完成了一件为社会主义精神文明建设增砖添瓦的光荣任务而感到欣慰。在撰写、阅读曹院士的一生的同时，自己也得到了很多的教益，受到了很大的启迪。此外，笔者还采访了10多位同志，既有和曹院士共同工作过的老专家，也有他所带的研究生，还有相关的工作人员和服务人员。他们都从亲历的实事出发，像多棱镜一样，从不同侧面反映了曹院士的为人和品格。他们自己撰写的或少数口述后整理的短文都列入到《我眼中的曹院士》栏目中。在此，对这些同志的真诚帮助表示感谢。本书展示了曹春晓院士开创和谱写航空钛合金历史的绚丽多彩的一生。相信读者特别是青年读者通过阅读本书，能从曹院士成长、成熟、成功、成名的不平凡经历中，受到启发，得到教益。尤其是曹院士自己提炼出来的一些人生格言，将会是引导青少年走向成功人生和快乐人生的阶梯。如果能达到这个目的，半年多来的紧张、辛劳也就会化为喜悦、舒畅了。

　　本书共分七章。导言部分通过具体的事例描述了信用的力量和失信的危害，强调了加强信用管理的重要性；第一章为信用管理概论，主要阐释了信用和信用管理的概念、信用分类、信用体系等内容；第二章集中介绍信用风险评级体系以及具体的信用风险计量方法，是全书的理论基础；第三章阐述企业信用管理，主要介绍企业信用管理制度以及客户管理、赊销管理、应收账款管理的具体方法；第四章阐述政府信用管理，主要介绍政府信用管理体系和公债信用管理办法；第五章阐述个人消费信用管理，主要介绍消费信用分类和形式、消费信用管理制度、个人信用评价方法和个人信用报告等内容；第六章阐述银行信用管理，介绍了银行信用管理的方法、银行信用产品、银行贷款信用风险管理和授信管理制度；第七章阐述信用监管，介绍了信用监管制度、信用管理法律体系、信用管理外部环境建设等内容。　　本书展示了曹春晓院士成长、成熟、成功、成名的绚丽多彩的一生，重点讲述了其开创和谱写航空钛合金的历史。相信读者特别是青年读者通过阅读本书，能够受到启发、得到教益。