零基础，跟大雄一起学信贷

前言 Ⅸ故事背景 Ⅺ第1章 大雄的烦恼：如何推开信贷业务的门态度决定一切有一种贷款形式叫信贷你是怎样理解信贷业务的你清楚信贷业务的特征吗信贷家族中的“六兄弟”你知道什么是金融机构吗你知道贷款有哪些分类吗分不清的借款、借款人和贷款、贷款人了解信贷的基本原则审贷分离是怎么回事审贷分离犹如“绑腿跑”游戏揭开信贷部门设置的面纱“开闸”放贷十步走信贷关系是一种平等的债权关系客户提交贷款申请书他符合贷款要求吗“三查”不可缺少风险分析评估的内容有哪些贷与不贷，谁说了算彼此约定——签订《借款合同》“开闸”放贷贷款收不回怎么办及时处理，保证资金安全回笼第2章 大雄第一次走进企业：开展贷前尽职调查做足功课是前提精彩的“碰头会”“按图索骥”搜集相关资料对照清单，核实客户信息资料信贷调查的常用工具——“6C”分析法谈调查工作方法和技巧，刘春花如数家珍尽职调查不可“走马观花”走进凤凰茶业有限公司面对企业，我们应该怎样提问走进“凤凰茶园”财务室里，大雄记录和学习（核账）两不误耳闻不如眼见，全面分析更重要第3章 大雄，美丽姐教你阅读财务报表财务报告的组成部分财务分析犹如会说话的大眼睛资产= 负债 所有者权益利润表：财富增减一目了然现金流量表：资金从哪儿来，到哪儿去如何读懂资产负债表里的“家底儿”通览全貌，破解资产负债表迷局流动资产重点关注哪些科目非流动资产有什么特点欠了钱，迟早是要还的所有者权益包括哪几项“2 2=4”吗如何读懂利润表里的财富增减王二的“独门绝技”：速览利润表李四详解利润表具体项目关注利润表盈利结构的合理性企业盈利结构与经营状况的8 种关系利润表的局限性表现在哪些方面如何读懂现金流量表里的现金流动情况收付实现制与权责发生制现金流量表里的现金不只是“银子”现金从哪里流入，又从哪里流出经营活动产生的现金流具有供血功能投资活动产生的现金流具有造血功能筹资活动产生的现金流具有输血功能阅读现金流量表还应重点关注什么第4章 大雄，信用管理风险都在哪儿开展企业经营能力分析家族化治理模式的优势与局限凤凰茶业有限公司遵循法人治理结构的模式制度完善不等于没有风险企业主要负责人信用分析负责人的经营理念和能力决定企业生死企业负责人的品德情况领导层变动是企业的“地震”什么是SMART 家族SMART 各自代表的含义如何正确选择信贷目标客户结合SMART 原则，辨别战略目标的合理性你不理财，财不理你企业财务管理模型是什么样的？合理评价企业，规避信贷风险不容忽视的其他信用风险关联企业的“多米诺骨牌效应”法律纠纷也能引起信贷风险还存在什么信用风险？第5章 大雄的困惑（一）：为何先分析行业风险不要小瞧行业分析行业成本结构分析可变成本PK 固定成本行业成本结构分析的作用高、低经营杠杆揭示了什么行业成熟度决定企业的发展前景行业成熟度三个主要阶段银行对不同行业阶段企业贷款的考量如何判断企业处于哪个行业阶段行业也有生命周期行业周期和经济周期美丽的经验分享经济周期与信贷风险关系不可缺少的行业其他分析同行业中，多数企业都能盈利吗如何分析对其他行业的依赖性怎样衡量替代产品的脆弱程度政策环境指哪些一张参考表总结风险评估哪些风险预警信号值得我们注意第6章 大雄，我们一起来寻找经营风险的答案企业的经营六要素产销规模是否与企业实际相符企业发展也有三个阶段产品单一风险大怎样判断企业发展目标的合理性企业战略规划书包括哪些内容核心产品如何与市场需求匹配供不应求，还是供大于求市场需求的变与不变关注产品策略环境周而复始的经营循环风险货源在哪里不懂生产经营，如何判断风险销售过程存在哪些风险经营管理风险藏在哪里第7章 大雄，看透财务报表要亲自“操刀”财务分析要分步走财务分析常用的五种方法探寻比率背后的故事没有比较的财务分析毫无意义预测前景，趋势分析最重要根据差异找原因财务报表分析的局限性了解企业的资产转换循环循环环节不同，活动内容差异大货物持有期的财务反映收款期的财务反映付款期的财务反映什么是现金流量时间性差异添置设备也能导致融资需求会计调整是怎么回事第8章 大雄，要像“章鱼帝”那样预测财务状况如何分析一套财务报表了解背景很重要怎样分析资产负债表的会计风险好看的会计报表，水分到底有多大偿债能力分析资产运营能力分析盈利是企业经营的主要目标是否具备“造血”功能，主要看资金流动方向财务分析不得不说的忠告如何进行财务预测暗藏玄机的财务预测步骤闭门造车，怎么能行！好的假设是做好财务预测的基础财务预测中的敏感度分析敏感度分析中的关键变量不容忽视的经验教训基于现金流量的偿还能力预测实战演练：现金流量偿还能力预测第9章 记住：随时考虑借款人的借款原因及还款意愿刘姐倾囊相授，大雄照单全收季节性销售增长的借款原因长期销售增长的借款原因存货周转期为何延长了固定资产更新需求应收账款回收期延长的借款原因非盈利或低盈利经营的借款原因非预期费用支出的借款原因借款人还款意愿的风险防范措施“明修栈道，暗度陈仓”，风险在哪里信用评级能直接反映还款意愿第10章 大雄的困惑（二）：为什么要关注贷款担保贷款担保分为哪几类为何要向银行提供担保怎样进行贷款担保分析如何防范贷款担保风险贷款担保的注意事项案例1 ：分析保证、抵押贷款的担保风险案例2 ：分析质押贷款的担保风险第11章 大雄的杰作：一份完整的信贷调查分析报告贷款发放的第一道关口——贷前调查报告整理收集完整的资料做好财务分析和财务预测信贷调查分析报告的主要内容撰写信贷调查报告有哪些要求提出明确的融资结构方案凤凰茶业有限公司的信贷调查分析报告出炉了第12章 大雄，过了这关，才能成为合格的信贷员掌握八大关键领域评估避免两个“极端”，实现有效沟通信贷业务分析中不可不知的禁忌

　　《零基础，跟大熊一起学信贷》这是一本讲解银行信贷业务的故事书，更是一本信贷新手熟悉信贷业务的体验式自主学习书。　　《零基础，跟大熊一起学信贷》不仅告诉你，银行信贷员肩负的使命是什么，更在于让你通过轻松阅读信贷故事迅速从新手成为一名合格的银行信贷员。　　信贷员不仅肩负着为银行创造经济效益的使命，而且也肩负着把控风险的使命。在发展信贷业务的同时，努力把风险控制在最低水平，才算一名合格的信贷员。《零基础，跟大熊一起学信贷》通过某银行信贷部门的信贷业务故事，讲述了大雄在信贷主任（刘春花）和同事（美丽、王二、李四）的帮助下，不仅了解了信贷业务的操作流程，而且学会了如何阅读财务报表、如何进行信贷实务分析。《零基础，跟大熊一起学信贷》旨在帮助既怀有信贷员梦想，又是零基础的读者成为一名合格的信贷员。即使已经成为信贷员的读者，一定也能从本书获益良多。【作者简介】　　周麒麟，1988年毕业于重庆邮电学院电信工程系，2003年获英国普华永道等国际知名咨询联盟信贷担保项目管理及技术3年在职培训；2004年毕业于四川经济管理学院MBA研修班，取得职业经理人证书。　　先后任某信用担保公司业务部经理、四川某资信评估公司德阳办事处总经理。2010年起，在四川尚明公益发展研究中心任职财务主管兼行政主管。