支付革命

推荐序一 第三方支付引起的金融生产方式革命

推荐序二 第三方支付产业引领的金融变革

导 言 带来深刻影响的第三方支付

第一章 静悄悄的支付革命

银行可缺席的电子支付

新生产者和消费者，新支付

生产消费的“双决定”法则

支付服务发展的“双平行线”

中国第三方支付：站上世界之巅

阶段一：网银发展促进行业生长（2005年以前）

阶段二：互联网浪潮推动爆炸式增长（2005~2012年）

阶段三：移动互联网浪潮酝酿重大变革（2013~2020年）

行业特性

收入水平与交易规模存在巨大“剪刀差”

规模经济作用下的垄断格局逐步显现

支付手段和业务领域不断融合拓展

跨区域、跨境支付服务快速发展

行业地理集聚效应显著增强

支付生态圈

传统第三方支付机构

创新型第三方支付机构

商业银行

通信运营商

软硬件技术供应商

监管机构

第二章 经济运行效率的提升

第三方支付是双边市场

支付双边市场的价值

支付双边市场运营机构的价值创造

创新型第三方支付与传统第三方支付的双边市场不同

创造低交易成本、高交易效率

批发零售行业的改造

航空商旅行业的改造

制造业和服务业供应链管理的改造

金融产品零售行业的改造

社交圈移动支付对第三方支付行业的新颠覆

经济发展与转型的加速

引领中国电子商务贸易变革的“创始人”

闯入中国金融业变局的“野蛮人”

深入中国制造业和服务业变化的“内部人”

启发中国政府管理方式变化的“敲门人”

第三章 第三方支付的大趋势

无终端不支付

个人终端的趋势

专用终端的趋势

泛账户竞争

电子支付时代账户服务的特点

账户的内容泛化

消灭账户与创造账户

账户的虚拟化

支付清算开放化趋势

账户服务三大竞争者

与商业银行合作竞争

银行是动脉，第三方支付机构是毛细血管

商业银行与第三方支付机构的冲突

商业银行与第三方支付机构的冲突是否具有战略性

商业银行与第三方支付机构的竞争要素

商业银行与第三方支付机构的合作领域

向移动支付商业模式迁移

移动社区商务模式

向移动支付用户迁移

远程支付是主体，近场支付是补充

将微支付应用于C端民生支付和B端企业“民生”支付

移动支付商业模式：从广种薄收向合作共赢转变

小数据优先于大数据

大数据还是小数据

小数据驱动的商业智能应用

第三方支付机构的数据服务营利模式

第三方支付机构发展商业智能需要的公共资源

第四章 政策建议

政策原则

市场监管基本原则：分类监管、底线监管、联合监管

产业政策基本原则：公共设施投入优先、数据资源投入优先、带动效应评价优先

公共资源和基础设施

逐步对第三方支付机构开放公共零售支付清算渠道

逐步对第三方支付机构开放政府公共数据资源

双轨价格管制

银行卡收单市场的价格体系

互联网支付的价格体系

备付金监管

进一步落实现有备付金监管要求

重点加强以预付卡为主的第三方支付机构备付金监管

跨境支付政策

引导支付机构在从事进口支付业务为主的同时，积极开展出口支付业务

在实现支付机构外币跨境业务的同时，推动人民币跨境支付业务

探索成立海外人民币储备银行

准入第三方支付机构为金融机构

第三方支付机构最有基础成为新型金融机构

逐步准入第三方支付机构成为新型金融机构

财税政策

法律法规

提高非金融机构支付服务的法律位阶

完善电子支付相关的社会信用体系立法

完善电子商务配套立法

附录A 京、沪、深、杭第三方支付发展比较及对上海的政策建议

附录B 业界访谈

参考文献

    本书是中国首部深入探讨第三方支付的著作。
    本书以电子交易方式、电子货币及电子认证技术演变的“三重奏”将决定电子支付中介的发展为主线，分析了中国第三方支付从“小支付”走向“大金融”的历史逻辑、技术逻辑和商业逻辑，揭示了第三方支付特别是创新型第三方支付机构发展对提升中国经济运行效率的作用，分析了第三方支付的未来发展趋向，并提出了相应的政策建议。
    本书旨在以小见大，立足于揭示互联网与移动互联网对中国经济发展转型的深刻作用，聚焦第三方支付这一渗透面极广的微领域，对互联网媒介作用下中国的企业竞争规则、市场规则、政府管理规则的变化特点做了深刻剖析。
    本书指出，互联网与移动互联网技术的发展及应用，产生了不同于工业经济阶段的“生产-消费”关系规则。这决定了创新性第三方支付及众多新经济组织的出现和发展，产生了新的竞争规则，即“控制信息流以控制支付流，控制支付流以控制资金流；获得网络接入权胜过资本所有权，获得数据投入量胜过资金投入量”。第三方支付特别是创新型第三方支付的发展，不仅推动了与工业经济阶段相适应的传统金融生产和服务方式加快改变，影响了金融中心建设的内涵，更重要的是，启发了中国政府管理方式如何加快适应互联网时代的经济转型和发展。
    互联网的精神内涵是开放、平等，表现形式是协同合作，变化趋向是更新、更快。这本书的意义，在于成为中国用互联网改造传统经济潮流中的一朵浪花，为更多人关注和投身中国正在发生的经济发展转型奉献一点儿微力量。

　　金融行业必读书
　　支付革命，“一场渗透到经济毛孔的变革”
　　小支付、大金融的数字化时代，一场互联网支付革命已经展开