一生的理财计划

第1章理财智慧通向财富自由的金光大道

1．1认识理财与个人生活紧密相连的重要性

1．2现代人实现财务自由的愿望

1．3投资理财需要一种怎样的理性心态

1．4哪些才是健康的财富管理行为

第2章个人理财必备知识

2．1个人理财的基本知识

2．2实现财富增长时的风险规避

第3章理财规划正视你的财务现状

3．1个人财务诊断：你需不需要理财

3．2家庭报表分析(一)家庭资产负债表的编制及分析

3．3家庭报表分析(二)家庭收支表的编制及分析

3．4你的财务现状及理财规划

3．5如何根据生命周期制定理财规划

第4章热门理财方式

4．1股票产品让我欢喜让我忧

4．2基金产品清专家做投资组合

4．3黄金产品让通胀带来的痛苦轻些

4．4外汇产品可以24小时投资

4．5期货产品对未来的投资

第5章稳健理财方式

5．1债券投资其实很容易接近

5．2银行产品安全的投资

5．3保险产品资产幸福的守门员

第6章个人/家庭居住规划及房地产投资

6．1精明快乐居住规划

6．2租房还是买房

6．3房地产投资规划

第7章家庭教育投资计划

7．1“未雨绸缪”教育金规划越早越好

7．2看看你的孩子属于哪种类型

7．3做适合自己的教育投资规划

第8章退休养老理财规划

8．1晚年生活的保障养老金

8．2退休养老规划

第9章合理税务筹划

9．1认识你身边的税收

9．2税务合理筹划

第10章遗产规划

10．1生命周期之外的财务规划

10．2遗嘱正悄悄走入生活

10．3遗产早安排，实现资产合理分配

前言

“个人理财”是一个时髦的词儿，然而一般人对理财的认识存在着两个误区：一是认为理财就是生财，就是今年投下10万，明年收获12万，也就是投资赚钱；二是认为理财是有钱人的事儿，老百姓没有几个钱，无所谓理不理财。实际上，这两种理财观念都是狭隘的。理财其实是一种个人或家庭的人生规划，从根本上讲是指我们要善用钱财，尽量使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，是理财的关键所在。同时，理财与我们每个人的生活息息相关，理财不是富人的专利个人理财是人生规划。

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段来管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程。

现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致受到严重的影响。

“个人理财”是随着人民收入的增加、生活质量的提高而出现的。也许人们最能将自身与理财联系起来的字眼也无非是把钱存到银行去，再近一点，说到理财就是炒股赚钱了。然而，在发达国家，人们从小就要接受理财的训练。比如从2000年起英国政府便作出决定，从5岁开始，一个儿童就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育，初级的课程包括：钱是从哪里来的，可以有什么用途；7岁以后，便要逐步学习如何妥善处理自己的金钱，如何经由储蓄来确保以后生活的需要，以及影响人类使用金钱、储蓄金钱的各种因素，务必使他们懂得如何运用自己的零用钱、控制预算和善用金融服务。所以，理财是人们适应商品经济、是进一步社会化所必需的，理财是社会进步的表现。理财应当以生活质量的提高、人生目标的实现为终极目的。其中，财富的增加只是一个方面，而财富的安全、个人的现实的社会责任都是理财所必须要考虑的因素。所以，理财不仅仅是富人的事，有钱人也有不善理财的，而没钱的人通过系统的人生规划、科学的理财，同样可以达到“财务自由”的境界。

国外的个人理财服务已相当成熟，在发达国家和地区，个人理财已几乎深入到每一个家庭。国外把个人理财分为生活理财与投资理财两部分：生活理财，指的是如何把未来妥善安排、设计好，以不断提高生活品质，即使到老年，也能保持相当高的生活水平；投资理财，指的是不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得最好的回报，每个人只要将自己对财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉专业理财机构，对方就能替客户量身定制理财方案，还能代理操作，同时跟踪、评估绩效，并不断修正。即使是对理财一窍不通的人，只要委托了专业理财机构进行操作，也能获得理想的回报。

另外，在实际中，对于具体的操作及选择，本书中的资料仅供参考，不构成投资建议，投资者需根据自身的情况及市场的变化而定，切不可盲目采用。

编者

　　没有一夜致富的点金术，只有一生受用的理财法。赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你打工，本书将彻底改变你的财富积累方式。投资理财没有什么特别的奥秘，也不需要复杂的技巧，观念正确就能完全做到，理财也不过是要培养一种别人很难养成的习惯。　　什么是理财：理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。　　怎样才能富足一世？一个好的理财习惯胜过成百上千次漫无目的地打拼。阅读本书，培养你的理财习惯，洞察富人的理财思维，会让你像富人一样思考，像富人一样问鼎人生苍穹，成就财富梦想。　　学会理财，不仅仅因为钱的多少，理财是一个过程，理财合理不仅省钱，同时带来愉悦，还有一种掌控生活的成就感。生活处处有学问，你不理财，财不理你。本书教你如何成功理财。