欧盟银行业结构发展研究

第一章欧盟银行业经营环境的变迁

第一节欧盟银行的放松管制进程

第二节欧盟银行的技术变革

第三节欧盟金融体系的市场化发展

第二章新环境下欧盟银行业的战略

第一节经营环境变化对欧盟银行业的挑战

第二节新环境下欧盟银行业的竞争战略

第三节欧盟银行并购的发展

第四节欧盟银行业不同类型跨境并购的实证实例

第三章欧盟银行业市场结构与竞争的发展

第一节市场结构与银行的成长和业绩

第二节欧盟银行业市场的集中化发展

第三节欧盟银行业竞争与市场力量的发展

第四节欧盟银行业市场可竞争性的发展

第四章欧盟银行业的一体化与国际化

第一节欧盟行业一体化的基本问题

第二节欧盟银行一体化的进展

第三节欧盟银行业的国际发展

第五章欧盟银行业的业务收入结构发展

第一节商业银行业务合化经营综述

第二节欧盟银行业血向综合化的转变

第三节欧盟银行-保险综合集团的发展

第四节欧盟银行的非利息收入

第六章欧盟银行业监管结构发展

第一节欧盟银行业监管的组织结构

第二节欧盟存款保险计划的特征与问题

第三节欧盟银行业审慎监管规则和谐化的努力

第七章欧盟新成员国银行业的结构发展

第一节新成员银行业市场结构的发展

第二节新成员国银行体系中的外资银行发展

参考文献

　　本书以20世纪80年代以来欧盟银行业自由化和信息化发展为背景，分析了当代欧盟银行业发展变革的驱动力量及其对银行机构竞争的影响，运用银行经济学、产业经济学理论，系统研究了欧盟银行业的并购重组浪潮及其作用下的集中化、一体化、国际化、综合化发展特征，剖析了结构变革形势下欧盟银行业的监管组织、监管协调与国际合作的发展，并对欧盟10个新成员国的银行业结构发展作了全面考察，勾画了当代欧盟银行业发展的基本框架。　　20世纪80年代中后期以来，金融自由化与放松管制的浪潮席卷全球，信息技术飞速发展，在这两种力量的巨大作用下，国际银行业的发展出现了许多新的变化，呈现出新的发展态势。欧盟的金融体系是一种以银行为主导、以间接融资为主的金融体系，这与中国金融体系目前及未来相当长一段时期内的发展状态十分相近。对欧盟银行与金融体系做认真、仔细和深入的研究，对于我们了解世界各国、各地区金融发展状况和发展趋势，对于我们建设现代化的银行与金融体系，具有重要的理论意义和现实参考价值。　　本书以金融全球化、金融自由化、技术进步以及欧洲经济一体化为背景，对欧盟银行业结构发展的基本问题作系统探讨。本书运用银行经济学、产业经济学、战略管理学理论，实证检验与理论分析相结合，整体考察与个案研究相结合，探求欧盟银行业发展的深层逻辑与基本趋势。全书共分七章。　　第一章分析欧盟银行业经营环境的变化。欧盟银行业经营环境的变化体现在三个方面：第一是自20世纪80年代以来，在欧盟当局建设银行业单一市场的努力推动下，各成员国放松银行业的结构与行为管制，废除了对银行经营业务范围与地域范围的种种限制，同时不断加强以资本充足性为主要内容的审慎性监管；第二是信息技术的进步及其在银行业中的广泛应用；第三是欧盟金融结构的市场化发展，这种金融市场化的发展表现为企业金融市场融资成分的大幅度增加，居民金融资产中机构性资产的比例大幅度上升。　　第二章分析新环境下欧盟银行业面临的竞争压力以及压力下的战略选择。新环境下，银行业失去了传统的垄断优势，市场的竞争性提高，境内外、行业内外的新进入者不断增加，客户的金融服务选择范围扩大，银行面临着利润与成本的双重压力。为扩大收入来源，降低成本，分散风险，充分发挥自身的信息优势，欧盟银行业奉行规模化与业务和地理分散化战略。在这种战略的推动下，欧盟银行业自20世纪90年代以来兴起了巨大的并购浪潮。　　第三章分析欧盟银行业的市场集中化发展。首先从理论上讨论了银行业市场集中与银行业绩和银行业市场竞争之间的关系，提出银行的业绩主要取决于银行的规模经济和范围经济，以及银行的管理能力；银行业市场竞争程度主要取决于市场的竞争性而非以市场份额度量的集中化程度。然后以大量数据为基础考察欧盟银行业的市场集中化发展以及市场竞争的发展，发现虽然欧盟银行业的市场集中度在不断提高，但总体上仍然保持比较高的竞争程度。最后以非银行机构进入银行业发展的实证说明欧盟银行业市场竞争性的提高。　　第四章分析欧盟银行业的一体化与国际化发展。以利率和利差等价格基础指标和区域内金融中介与区域内银行机构跨境设立等指标考察欧盟银行业市场一体化的程度，发现以银行间交易为主要内容的批发银行市场的一体化程度最高，与资本市场相关的银行业务的一体化程度也达到了比较高的程度，而零售银行业市场由于监管和文化等方面的障碍，一体化进展相对缓慢。在更广范围的国际化方面，欧盟银行近年的对外扩张主要集中在美国及与其接近的中东欧国家，而区域外银行的进入主要来自美国。　　第五章分析欧盟银行业的综合化经营。为了实现分散化经营，拓宽收人来源，20世纪90年代后欧盟银行业普遍实行以综合金融集团为载体的综合化经营，业务范围遍及银行、证券和保险等金融领域。本章分析了欧盟的综合金融集团主要采用德国全能银行模式和英国的母一子公司模式，而基本不采用美国的银行控股公司模式。本章考察了欧盟金融综合化发展中非常具有特色的银行一保险综合集团的发展。同时，还结合银行综合化经营的发展，研究了欧盟银行业非利息收入发展的形态。　　第六章探讨欧盟银行业监管的发展。随着欧盟银行业市场集中化、经营综合化以及日益一体化和国际化的发展，欧盟银行业的监管结构也发生了相当大的变化，本章主要考察了监管组织结构的发展、中央银行的监管地位、监管机构之间的协调合作、监管的国际合作以及欧盟银行业监管规则和谐化的发展。　　第七章综合分析欧盟10个新成员国的银行业发展，重点分析银行业市场结构、银行业中的外资银行主导性以及银行监管的发展。【作者简介】　　王志军，男，1967年8月生，河南省洛阳市人。2002年南开大学经济学院金融学专业博士毕业，2004年赴英国威尔士大学银行与金融研究中心作访问研究，2005年南开大学世界经济学博士后流动站出站。现为南开大学金融学系副教授，硕士生导师，主要研究领域为国际金融、商业银行管理。近三年来在《国际金融研究》等核心期刊发表学术论文十多篇，主编《国际银行学》教材。