中国村镇银行可持续发展研究

第一章 引言

1.1 研究背景和意义

1.1.1 村镇银行的产生背景

1.1.2 村镇银行的发展历程和现状

1.1.3 村镇银行的意义和问题

1.1.4 研究的理论和现实意义

1.2 主要研究内容

1.3 主要框架

1.4 创新和不足

第二章 文献综述

2.1 国外相关文献综述

2.1.1 发展中国家农村金融市场相关研究综述

2.1.2 发达国家小型和社区型银行相关研究综述

2.2 国内文献综述

2.2.1 村镇银行的案例分析

2.2.2 村镇银行经营战略分析

2.2.3 村镇银行面临的主要问题分析

2.2.4 国外类似金融机构及相关政策的介绍

2.3 对国内外文献的评论

第三章 农村金融供求与村镇银行目标市场

3.1 中国农村金融供给分析

3.1.1 中国农村单一垄断的金融供给体系

3.1.2 农村正规金融供给严重不足

3.1.3 农村非正规金融供给起到重要的但非全部的补充作用

3.2 中国农村金融需求分析

3.2.1 中国农村的多元化金融需求

3.2.2 中国农村金融需求的新变化

3.3 村镇银行的市场定位

3.3.1 中国农村金融市场分离均衡的理想模式

3.3.2 村镇银行的市场定位

第四章 村镇银行信用风险防控

4.1 村镇银行信用风险的来源

4.2 村镇银行信用补充

4.2.1 完善抵押机制

4.2.2 引入第三方信息源

4.2.3 借助专业农村担保机构

4.2.4 大力推行联保贷款

4.2.5 大力推进农村信用体系建设

第五章 村镇银行操作风险防控

5.1 村镇银行操作风险的特征和成因

5.1.1 操作风险的界定及农村金融机构操作风险的特征

5.1.2 村镇银行操作风险形成的主要原因

5.2 一个关于村镇银行操作风险防控的混合博弈模型

5.3 村镇银行防控操作风险的对策

第六章 村镇银行系统性风险防控

6.1 村镇银行系统性风险的来源

6.1.1 中国的农业天气风险

6.1.2 中国的农业市场风险

6.2 村镇银行系统性风险的分散机制

6.2.1 坚持以银行业金融机构作为主发起人

6.2.2 加快村镇银行跳跃式发展

6.2.3 发展和利用农业风险分担机制

6.2.4 建立村镇银行显性存款保险制度

第七章 政府对村镇银行的扶持与监管

7.1 格莱珉银行的“三位一体”

7.2 政府对村镇银行的扶持

7.3 政府对村镇银行的监管

结语

附录

参考文献

后记

序
　　“三农”问题是中国的根本性问题之一，也是特大难题之一。而农村金融的改革与发展既是“三农”难题的一个组成部分，又是化解“三农”难题的一把“金钥匙”。成功的农村金融实践和创新，能够优化资源配置，促进农业的市场化和产业化发展，帮助农民增产增收和多元发展，推动农村经济社会全面发展。而成功的农村金融实践，本身一定是可持续发展的。
　　2006年底开始，随着中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行、农村资金互助社和小额贷款公司等新型农村金融机构开始试点和推广。其中，村镇银行无论是从市场份额，还是业务的完整程度，都是最主要的新型农村金融机构。这是中国农村金融的重要创新。中央政府也希冀这一创新能够有效增加农村金融供给，提高农村金融服务覆盖面，促进农村金融市场竞争，改善农村金融服务质量。
　　几年过去了，村镇银行到底发展得怎么样？有没有实现预期的目标？主要的问题是什么？最主要的，村镇银行本身能否可持续发展？这些都是学界和业界关心的问题。
　　而本书回答了上述的诸多问题，并将重点放在村镇银行的可持续发展这个关键问题上。因此，本书具有比较重要的现实意义。
　　纵观整部著作，两位作者完成了预期的研究目标，并在多个方面体现出了创新性和研究价值：
　　首先是在研究村镇银行可持续发展重要性和借鉴发展中国家教训的基础上，对目前监管部门以“挂钩”政策、数量计划等行政强制手段推动村镇银行发展提出不同意见，认为政府干预是有必要的，但不应该采取计划方式，而应采取政策诱导方式来促进村镇银行的发展。
　　其次，在对中国农村金融市场供求及其变化进行全面分析的基础上，明确提出村镇银行市场定位应遵循“限地域、不限客户”的原则。
　　再次，以中国农村金融参与者的博弈模型为基础，以理论研究结合实际分析来探究村镇银行如何通过信用补充来防控信用风险。
　　最后，前瞻性地研究村镇银行潜在的最大问题，即系统性风险问题，并分析村镇银行如何通过风险分散来防控系统性风险。
　　这部著作在村镇银行操作风险防控，政府对村镇银行的扶持和监管等方面也提出了不少契合当前农村金融实际和村镇银行实际的观点和政策建议。
　　当然，从更高的要求来讲，本书还存在一些值得进一步改进的地方：
　　首先是村镇银行经营状况的详细数据。村镇银行开业时间不长，规模比较小，本身的数据披露就不是很规范，加上分布分散，数量众多，因此，对相关数据的采集造成了相当的困难。本书在数据采集、汇总和分析方面已经作了大量的工作，但仍存在不足，并且数据的主要来源是公开发表的数据、报道和前人的研究成果。希望在后续研究中，在得到充足经费支持的情况下，进行深入的调查，获取更全面和详细的数据。
　　其次，村镇银行虽然有很多共同的特点，但位于不同地区、规模不同的村镇银行仍然有不少的差异。本书对村镇银行共性的特点分析研究较多，但对村镇银行的异质性以及这些异质性对村镇银行可持续发展的影响研究不足。
　　最后，本书采取的是对主要问题及问题的主要方面进行集中深入研究的方法，因此，可能研究得还不够全面，比如对村镇银行的流动性风险、存贷比等问题在文中虽有所提及，但并没有展开详细论述，希望在后续研究中能加以改进。
　　尹晨同志是复旦大学经济学院的副教授，主要研究方向是发展经济学。凌峰同志是我指导的博士研究生，已于2011年7月毕业。他们俩是夫妻。2007年，尹晨同志作为课题负责人，先后获批承接了上海市哲学社会科学“十一五”规划一般课题“上海反哺农业的双重性研究”以及教育部人文社会科学研究青年基金项目“我国发达地区反哺农业的双重性研究——以上海为例”，凌峰是研究课题组的主要成员。在研究的过程中，他们日益发现农村金融的重要性，并逐渐聚焦到村镇银行可持续发展研究这个主题上。凌峰承担的研究内容后来在我的指导下形成了她的博士学位论文，并于2011年6月顺利通过了博士论文答辩。而整个的研究成果今天集合成为本书。
　　我希望他们在本书研究的基础上，继续关注中国的根本性问题，即“三农”问题。我也希望今后能够继续看到他们不断有新的高水平的研究成果问世。
　　俞忠英
　　2013年1月10日