基于行为模式的我国信用卡反套现控制研究

1 导论

1.1 研究背景

1.1.1 在研究套现者行为模式方面，目前的研究集中在不确定的具体套现行为研究，而对套现者行为模式研究不足

1.1.2 在管理制度建设方面，从制度上阻断信用卡套现的根源对遏制信用卡套现具有重要意义，但现有文献对其研究不足

1.1.3 在信用卡套现与管理制度关系方面，对该“关系”研究不足

1.2 研究意义

1.2.1 理论意义

1.2.2 现实意义

1.3 主要概念

1.3.1 信用卡

1.3.2 信用卡套现

1.3.3 信用卡提现

1.3.4 POS商户套现

1.3.5 信用卡欺诈

1.3.6 套现者

1.3.7 国外的信用卡套现

1.3.8 国外信用卡提现

1.3.9 信用卡套现的各参与主体

1.4 研究思路

1.4.1 套现者的活动范围、套现动机和套现风险

1.4.2 信用卡套现与管理制度的关系

1.4.3 管理制度创新

1.5 研究内容

1.6 研究方法

1.6.1 文献分析与归纳相结合的研究方法

1.6.2 理论演绎与案例相结合的分析方法

1.6.3 理论分析与数据分析相结合的方法

2 信用卡反套现的研究评述

2.1 国外信用卡反套现的研究综述

2.1.1 国外信用卡市场环境

2.1.2 国外信用卡套现

2.1.3 国外信用卡套现研究

2.1.4 国外信用卡套现管理制度

2.2 国内信用卡反套现研究综述

2.2.1 我国的信用卡市场环境

2.2.2 我国的信用卡套现

2.2.3 我国的信用卡套现研究

2.2.4 我国信用卡反套现管理制度研究

2.3 信用卡反套现研究的文献评述

3 信用卡反套现的理论依据及评述

3.1 信用卡套现的消费行为理论

3.1.1 理性经济人假设

3.1.2 不对称信息问题

3.1.3 行为科学

3.2 信用卡反套现的控制理论

3.2.1 社会控制理论

3.2.2 制度经济学理论

3.3 信用卡的电子支付理论

3.3.1 信用卡作为支付工具的理论

3.3.2 信用卡的信贷消费理论

3.4 信用卡反套现研究的理论框架与理论评述

4 信用卡套现行为模式的分类、博弈分析和风险分析

4.1 信用卡套现行为模式

4.2 信用卡套现各参与者的博弈

4.2.1 中国人民银行对信用卡套现的监管博弈

4.2.2 中国银联在信用卡套现行为中的监管博弈

4.2.3 信用卡发卡行、收单行在信用卡套现监管中的博弈行为

4.2.4 信用卡套现者在套现监管中的博弈行为

4.3 信用卡套现的风险

4.3.1 信用卡套现对信用卡业的风险

4.3.2 信用卡套现对金融机构的风险

4.3.3 信用卡套现对套现者的风险

4.4 信用卡套现行为模式评述

5 基于行为模式的信用卡反套现模型

5.1 信用卡套现访谈设计

5.1.1 访谈方法

5.1.2 访谈情景

5.1.3 访谈的交流方式

5.1.4 访谈类型

5.1.5 访谈对象

5.1.6 访谈内容提要

5.1.7 访谈记录

5.1.8 资料整理

5.2 信用卡套现访谈的研究结果分析

5.2.1 影响信用卡套现的主要因素

5.2.2 信用卡反套现相关管理制度

5.2.3 关于信用卡套现与监管者管理制度的关系问题

5.2.4 关于持卡者商户的套现行为与管理制度的关系问题

5.3 信用卡套现与管理制度关系模型

5.4 访谈方法评估与结论

5.4.1 访谈方法的评估

5.4.2 访谈结论

6 信用卡反套现的案例分析与评价

6.1 司法案例分析

6.1.1 信用卡套现源于发卡阶段

6.1.2 POS申领便捷助长了信用卡套现

6.1.3 用卡

6.2 企业案例分析

6.2.1 借记卡和贷记卡交易比例

6.2.2 四大国有银行和其他银行的套现比例

6.2.3 信用卡套现与套现商户的经营历史的关系

6.2.4 信用卡套现中高风险的刷卡行为

6.2.5 信用卡套现中套现金额的特征

6.2.6 信用卡套现中的重复套现行为

6.3 研究评价

7 信用卡反套现在管理制度建设方面的对策与建议

7.1 总体框架

7.2 信用卡POS申领的制度对策与建议

7.2.1 信用卡申领阶段的制度对策与建议

7.2.2 特约商户（POS）申领阶段的制度对策与建议

7.3 信用卡POS使用的制度对策与建议

7.3.1 金融监管机构在信用卡POS使用中的管理对策

7.3.2 金融机构在信用卡套现方面的管理对策

7.4 信用卡POS召回及其他反套现的制度对策与建议

7.5 其他制度对策与建议

8 结论与展望

参考文献

后记

致谢

《基于行为模式的我国信用卡反套现控制研究》的研究创新有三方面：
　　一是依据行为科学，从套现主体自我感知是否主动参与套现将信用卡套现行为分为八类套现模式。相比于具体的套现行为，信用卡套现模式更稳定。信用卡套现模式的建立将信用卡反套现集中在主动参与信用卡套现的一方，改变了传统方式上仅对商户实施信用卡反套现治理的做法，便于从管理制度创新的角度有效实施信用卡反套现政策。
　　二是结合社会实践，科学、系统地研究了套现行为和管理制度的关系，根据管理学中的质性研究方法，通过访谈，研究信用卡支付的各参与者在信用卡套现中的影响因素；通过现行管理制度的评估，建立信用卡套现和管理制度关系模型；通过案例与数据相结合的方式，确定信用卡套现与管理制度的关系；从影响套现者行为的主要因素出发，通过从制度上提高套现者的信用卡套现成本、套现风险，使信用卡套现者主动退出套现，以此促进信用卡用卡环境良性发展。
　　三是融合各学科领域的优势，沿着信用卡/POS整个生命周期，将信用卡反套现的管理制度创新渗透到信用卡支付的每一个环节和参与主体，改变传统意义上信用卡套现由刷卡者发起却重点打击商户非法经营的情形，扭转任何一个参与主体拥有套现动机或提供套现渠道都能快速促成信用卡套现的局面，提出了金融机构和金融监管机构的信用卡反套现对策。