创新与发展中的小额贷款公司

第一章 小额信贷和小额信贷机构概述

第一节 小额信贷概述

一、小额信贷简介

二、国际小额信贷的发展历程

三、中国小额信贷的发展历程

第二节 小额信贷机构概述

一、小额信贷机构的概念和特征

二、小额信贷机构的分类

三、我国新兴小额信贷机构的比较

四、小额信贷机构的商业化可持续发展

第三节 国际小额信贷机构实践的经验及启示

一、国际小额信贷机构的成功典范

二、国际小额信贷机构的成功经验对我国的启示

第二章 我国小额贷款公司的兴起与发展

第一节 我国小额贷款公司的兴起

一、兴起的背景

二、小额贷款公司的早期试点

第二节 小额贷款公司的近期发展

一、小额贷款公司试点的全面铺开

二、典型小额贷款公司介绍

第三节 小额贷款公司的经济和社会影响

一、小额贷款公司的定位

二、小额贷款公司的经济和社会影响

第三章 小额贷款公司的设立与组织结构

第一节 小额贷款公司的设立

一、小额贷款公司设立的必要性

二、小额贷款公司设立的条件

三、小额贷款公司设立的程序

四、小额贷款公司资格的终止

五、小额贷款公司的监督管理

第二节 小额贷款公司的组织结构

一、小额贷款公司的组织机构

二、小额贷款公司内部各组织机构职责

第四章 小额贷款公司筹资业务

第一节 小额贷款公司的资金来源

一、国外小额贷款的资金来源渠道

二、中国小额贷款公司资金来源渠道

第二节 小额贷款公司后续资金来源方式

一、实行增资扩股

二、接受委托资金

三、申请金融机构贷款

四、实行会员制

五、票据贴现

六、获取批发资金

七、开辟外源融资渠道

第三节 筹资转型

一、政府积极引导和扶持

二、积极向村镇银行转型

第五章 小额贷款公司贷款及其他业务

第一节 小额贷款公司贷款业务

一、小额贷款公司贷款的主要种类

二、小额贷款公司贷款业务操作规程

三、小额贷款公司贷款定价

四、小额贷款公司贷款营销策略

第二节 小额贷款公司其他业务

一、咨询与顾问服务

二、票据贴现业务

第三节 小额贷款公司业务展望

一、集团化

二、村镇银行

第六章 小额贷款公司风险管理

第一节 小额贷款公司风险管理概述

一、小额贷款公司面临的主要风险

二、小额贷款公司风险管理组织

三、小额贷款公司风险管理流程

第二节 小额贷款公司风险的识别

一、小额贷款公司风险识别概述

二、信用风险的识别

三、操作风险的识别

第三节 小额贷款公司风险的评估

一、小额贷款公司风险评估概述

二、信用风险的评估

三、操作风险的评估

第四节 小额贷款公司风险的应对与控制

一、小额贷款公司风险管理的主要策略

二、信用风险的应对与控制

三、操作风险的应对与控制

第五节 小额贷款公司风险的监测与报告

一、小额贷款公司风险的监测

二、小额贷款公司风险的报告

第七章 小额贷款公司经营绩效评价

第一节 小额贷款公司财务管理概述

一、小额贷款公司财务管理基本知识

二、小额贷款公司财务报表的编制

第二节 小额贷款公司的经营绩效评价

一、小额贷款公司的经营绩效评价指标体系

二、小额贷款公司绩效评价方法

第八章 小额贷款公司创新与发展

第一节 小额贷款公司发展面临的难点

一、监管主体权力与职责不协调

二、业务经营法律法规缺失

三、资金来源渠道受到限制

四、税收负担较重

五、金融基础设施薄弱

六、其他相关制度安排存在缺陷

七、公司自身经营管理能力不强

第二节 小额贷款公司金融创新

一、创新多元化的融资渠道

二、创新业务担保方式和经营品种

三、创新经营管理机制

四、创新和完善金融监管机制

五、创新信用管理体系

六、创新行业管理体制

第三节 小额贷款公司发展前景展望

一、坚持贷款公司定位不变

二、改制为村镇银行

三、改制为金融公司

附录一 小额贷款公司信贷管理制度（样本）

附录二 小额贷款公司贷款业务操作规程（样本）

附录三 小额贷款公司发放小额贷款风险管理规范（样本）

附录四 小额贷款公司贷后管理办法（样本）

附录五 小额贷款公司信贷档案管理制度（样本）

附录六 小额贷款公司贷款五级分类实施细则（样本）

附录七 小额贷款公司贷款业务追偿和损失管理办法（样本）

后记

为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，进一步改善小企业和农村地区金融服务，缓解县域、“三农”及中小企业融资难问题，按照国家和省市关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见，全国各地相继成立小额贷款公司。
我国大多数中小企业由于资金短缺，发展受限，而小额贷款公司正可以助其一臂之力。在我们看来，小额贷款公司就像小企业的“粮仓”，在需要的时候能够“推一下、助一把”，从2008年小额贷款公司试点以来，确实解决了很多小企业的资金需求难题，这对于我国金融市场格局分布产生了一定的影响。
为促进小额贷款公司的健康发展，由安徽大学新徽商成长研究中心与合肥市蜀山金诚小额贷款有限责任公司共同组成的课题研究小组，在总结小额贷款公司前期理论和各地实践的基础上，编写了这本本书。全书内容涉及小额贷款公司的兴起与发展，筹资及贷款业务，风险管理，经营绩效评价和创新与发展等多个方面，是一部操作性、实用性较强的业务指导书，值得推荐。
《创新与发展中的小额贷款公司》结合国内小额贷款公司的操作实务和风险管理控制理论，强调小额贷款公司要谋求可持续发展，努力做到“三知”，首先是知法，要全面掌握与小额贷款公司相关的法律法规；其次是知彼，要了解市场、客户以及竞争对手，要处理好两个关键环节即筹资环节和贷款环节；最后是知己，要对自身的优劣势有准确地把握，不断完善自身的风险管理水平和绩效评价制度。
《创新与发展中的小额贷款公司》有几大鲜明的特色，即理论与实践相结合，全面而具体，且通俗易读。由于小额贷款业务目前还处于探索阶段，在理论上涉及货币银行学、法学、管理学、会计学、营销学和数理经济学等多个学科，在实践中也涉及诸多操作性的问题，是一项理论性和实践性都非常强的研究，这项工作的研究者需要具备深厚的理论素养、丰富的实践经验和对行业敏锐的洞察力。课题组成员中既有具备多年教学和科研经验的大学教授，也有在金融行业具有丰富的从业经验的小额贷款公司工作人员，使这本书兼具了理论性和实践性的双层指导价值。

作为国内第一本研究小额贷款公司发展的理论专著，该书从小额贷款公司起源讲起，进而论述解决实际操作中的相关问题，以创新和发展作为结束。编者试图将小额贷款公司这一新生事物全面立体地展示在读者面前，以期全社会对小额贷款公司有一更加理性的认识，以此为小额贷款公司的发展创造更为适宜的外部环境。