保险疑题法律解析

序

一、原则篇

1．为什么人身保险合同须以保险利益为基础？

2．为什么说财产损失补偿原则不适用人身保险合同？

3．为什么说最大诚信原则是保险活动必须遵循的一项最重要的原则？

4．为什么说近因原则是保险理赔必须遵循的一项重要原则？

5．为什么说民法通则上讲的等价补偿原则不适用于人身保险合同？

二、产品篇

6．投资连结保险产品项下的个人账户价值如何认定/处理？

7．团体保单项下的团体是否可以以任意的分类法予以分类或定义？

8．投连险项下的客户资产(个人账户价值)是否信托资产？

9．在保险公司破产的情况下，投连险项下的客户资产(个人账户价值)是否会受连带责任的影响？

10．万能险项下保单个人账户价值在退保时的结算利息应如何计算？

11．投连险的犹豫期应从何时起算？

12．投连险和万能险项下的未成年人的保额应如何计算？

三、合同篇

13．为什么人身保险合同须分类？

14．为什么寿险与意外险不能混合在一个产品之内？

15．为什么人身保险合同需要设置不可抗辩条款？

16．不可抗辩条款的含义及其适用范围又如何？

17．为什么在人身保险合同条款中需设置犹豫期条款？

18．为什么健康险保险合同中需设置等待期条款？

19．为什么人身保险合同中需设置缴费宽限期条款？

四、除外责任篇

20．为什么意外险除外条款中没有自杀除外条款？

21．如何区分除外责任与不保责任的差别？

22．为什么寿险的除外责任事项要少于意外险或健康险的除外责任事项？

23．违反治安管理的违法行为是否能构成除外责任？

24．怀孕(妊娠)导致的住院治疗所产生的费用是否应属于除外责任事项？

25．如何准确理解健康险除外责任事项下的精神疾病的含义及其范围？

26．自致伤害/死亡是否应属意外险保险合同项下的除外责任事项？

27．特殊情况下的非法行为(该行为因为行为人在非法行为过程中导致死亡无法获得有罪判决的前提下)，是否可以纳入保险合同项下的除外责任事项？

28．战争除外责任事项应如何准确理解？

29．无固定职业是否应作为意外伤害保险合同项下的除外责任事项？

30．如何理解意外伤害保险合同项下的“以执法者身份执行任务”的除外责任事项？

31．被保险人患艾滋病期间是否可以作为寿险合同的除外责任事项？

32．保险人可否将不法职业者作为保险合同项下的除外责任事项？

33．设定某一行业除外责任事项是否可取？

五、如实告知篇

34．什么是投保人的如实告知义务？

35．如何判断、认定《保险法》第十六条所指的“重大过失”及“严重影响”？

36．投保人是否有如实告知被保险人疾病“症状”的义务？

37．为什么年龄误报会产生三种不同的后果？

38．什么是保险人的说明义务？

39．二年不可抗辩条款是否适用于短期人身保险合同(包括一年期保险产品)？

六、合同效力篇

40．为什么人身保险合同须以缴付首期保险费作为生效条件之一？

41．为什么投保人身故，人身保险合同仍能继续，而被保险人身故，保险合同即终止？

42．若投保人身故，人身保险合同如何处理？

43．为什么保险合同有成立与生效之分？如何区分成立与生效？

44．犹豫期是否绝对地以客户签收保单回执之日为起算点？

45．保险合同终止后可否复效？

46．保险人是否可以以首次投保的核保条件作为审核投保人复效申请的同一标准？

47．对于复效合同，二年不可抗辩期间如何计算？

48．二年不可抗辩是否适用欺诈行为？

49．人身保险对保险利益的时点要求是否适用于变更投保人的情形？

50．如何理解新《保险法》第三十四条所述的“同意并认可”的条件？

51．为什么以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意并认可？

七、受益人篇

52．为什么人身保险的受益人指定须经被保险人同意？

53．什么情况下，保险金会变为被保险人的遗产？

54．为什么寿险公司要求投保人/被保险人在投保时须指定身故保险金受益人？

55．如投保人/被保险人在投保时没有任何直系亲属，其应如何指定身故保险金受益人？

56．投保人/被保险人在有直系亲属的情况下，可否指定其雇主为身故保险金受益人？

57．投保人/被保险人可否指定“情人”为其身故保险金受益人？

58．投保人/被保险人可否将非婚生子女(私生子女)指定为身故保险金受益人？

59．为什么说在受益人栏目填“法定”或“法定继承人”存在法律上的瑕疵？

60．为什么生存类的保险金受益人应是被保险人本人？

61．投保人/被保险人指定其“配偶”为身故保险金受益人，如离婚，是否该受益人指定应为无效？

八、投保篇

62．为什么人身保险合同投保人可以以第三人的身体作为保险标的进行投保？

63．为什么人身保险合同投保人可以以第三人的生命作为保险标的进行投保？

64．为什么投保人不能为无行为能力人(不包括其未成年子女)投保？

65．未成年人的祖父母或外祖父母能否为其未成年的(外)孙子(女)投保？

66．被保险人的亲属(包括被保险人的配偶、父母及子女)代被保险人签名，是否应承担代签名相应的法律责任？

67．为什么投保人为未成年被保险人投保有保额上限的限制？

68．投保人与保单持有人有什么差异？

69．谁是保单持有人？

70．为什么说人身保险保险费由第三方支付存在着法律上的瑕疵？

71．在保险合同中止期间，投保人和保险人可否协商变更合同内容？

九、理赔篇

72．为什么健康险保险合同项下的保险赔偿须以补偿性作为原则？

73．如何理解与把握保险赔偿与侵权赔偿的关系？是竞合吸收关系还是独立赔偿关系？

74．闯红灯(非酒后驾驶车、驾驶无有效驾驶证或行驶证车辆)导致意外事故，是否可以拒赔？

75．谁是意外事故的举证责任人？

76．为什么说在等待期内存在的疾病症状也能构成拒赔的理由？

77．为什么病历卡中的医生记录亦能够成为有效的证据？

78．为什么说约定被保险人住院满二十四小时为一日的限制性规定有欠公平？

79．猝死的举证责任到底归属于谁？

80．意外险中的不明原因导致的被保险人死亡，谁应当负首要或主要的举证责任？

81．挂床病人的住院费用是否应该获得保险赔偿？

82．被保险人死亡存有重大自杀嫌疑，但无被保险人的遗嘱或遗言等直接证据，应如何处理？

83．意外事故导致伤残但未达到保险合同约定的伤残等级是否应赔偿？

84．被保险人斗殴导致的意外伤害是否能获得商业保险的保险赔偿？

85．医药费用收据原件遗失或遭损毁是否就不能获得赔偿？

86．冻死是否属于意外？

87．以检查为目的的手术是否符合一般健康保险合同约定的手术之定义？

88．高原病是否属于意外保险的保障范围？

89．保险合同生效超过二年，保险公司是否仍可用不符疾病定义拒赔？

90．如何理解或把握在保险条款解释发生争议时按“通常理解”原则进行解释？

91．投保人故意造成被保险人死亡的，如投保人已缴付二年以上保险费的，保险人应向谁退还保险单的现金价值？

92．被保险人在遗嘱中指定身故保险金受益人是否有效？

93．为什么被保险人与受益人同时死亡，推定受益人死亡在先？

94．投保人故意造成被保险人死亡的，投保人缴付保险费未满二年的，保险人应如何处理？

十、代理篇

95．为什么保险公司不允许营销员为客户代付(垫付)保险费？

96．保单退保，营销员是否应退还保单佣金？

97．如何认定营销员挪用、侵占、诈骗行为及其这三者之间的差别？

98．保险代理人与保险经纪人有什么不同？

十一、其他篇

99．如何理解保险金请求权时效与诉讼时效的关系？

100．人民法院是否有权强制退保以执行投保人所欠的经济债务？

附录

中华人民共和国保险法(2009)

中华人民共和国保险法条款完全比对

关于规范团体保险经营行为有关问题的通知

关于规范人身保险经营行为有关问题的通知

投资连结保险管理暂行办法

万能保险精算规定

人身保险新型产品信息披露管理暂行办法

人身保险产品定名暂行办法

健康保险管理办法

　　保险已成为人们生活中不可或缺的一部分。在新保险法将于2009年10月1日正式付诸实施之际，作者凭着浓厚的法理知识和长期宝贵的保险实务经验写就本书。本书以问答的形式阐释了保险投资的原则、利益、差异以及计算方式等。主要分为原则篇、产品篇、合同篇、除外责任篇、如实告知篇、合同效力篇、受益人篇、投保篇、理赔篇、代理篇等，共100个问题。保险是关乎民生、民众的，相信广大消费者在阅读本书后将会受益匪浅，至少可以知道保险是什么，明明白白知道自己投保的保险产品是什么，自己的权益又是什么。【作者简介】　　林刚，男，1960年出生，法学硕士。保险公司保险条款法律责任人。上海仲裁委员会金融仲裁院仲裁员，上海市保险学会法律研究专业委员会副主任委员，上海市保险同业会人民调解委员会调解员。从1979年起，先后获得复旦大学分校法学学士学位（为恢复高考后上海地区第一届法律专业本科毕业生）、同济大学法学硕士学位。于1983年起从事律师工作，自1994年起专职于保险法律工作至今，在保险法律方面积累了丰富的经验。