中国寿险业效率研究

第一章 绪论

一、选题背景及意义

（一）问题的提出

（二）选题的理论及现实意义

二、国内外研究综述

（一）国外保险机构效率研究综述

（二）国内保险机构效率研究综述

三、基本思路及研究方法

（一）基本思路与研究框架

（二）研究方法

四、创新与不足

（一）可能的创新

（二）存在的不足

第二章 中国寿险业发展评述

一、中国寿险业发展的宏观分析

（一）中国寿险业制度变迁的宏观经济背景

（二）制度变迁视角下中国寿险业发展历程

二、中国寿险业发展状况分析

（一）中国寿险业竞争格局分析

（二）中国寿险业承保业务分析

（三）中国寿险业投资业务分析

三、寿险公司经营规律分析

（一）长期性

（二）高负债性

（三）利润的估计性

（四）信息不对称性

（五）产品中包含内置选择权

（六）寿险公司资本需求的特殊性

四、本章小结

第三章 效率理论与保险机构效率测度方法

一、效率的内涵

（一）经济学中效率的定义

（二）效率与效益、绩效

二、效率理论综述

（一）古典经济学中的效率思想

（二）新古典经济学中的效率思想

（三）x效率理论

三、保险机构效率测度方法

（一）财务指标分析法

（二）边界分析法

四、本书测度寿险公司效率使用的方法

（一）DEA模型的进一步阐述

（二）生产率增长和效率长期变动

五、本章小结

第四章 基于财务指标和因子分析的中国寿险公司经营效率综合评价

一、样本选择与指标体系的构建

（一）样本选择

（二）指标体系的构建

（三）数据来源

二、研究方法

（一）因子分析的基本思想

（二）假设检验

（三）因子分析步骤

三、实证结果分析

（一）各家寿险公司绩效分析

（二）中外资寿险公司绩效比较

（三）新老寿险公司绩效比较

（四）中外资、新老寿险公司经营绩效的综合比较

四、本章小结

第五章 基于非参数法的中国寿险业效率实证研究

一、数据来源与样本期间、样本公司的选择

二、投入和产出变量的选取

（一）产出变量

（二）投入变量

三、中国寿险业整体效率分析

（一）研究设计

（二）中国寿险公司效率变动的总体分析

四、新老寿险公司效率的变动

（一）共同边界假设检验

（二）新老寿险公司效率的比较与分析

（三）大边界下新老寿险公司效率的比较

（四）人世前后老寿险公司效率的变动

五、中外资寿险公司效率比较

（一）共同边界假设检验

（二）中外资寿险公司效率的比较与分析

（三）大边界下中外资寿险公司效率的比较

六、全要素生产率的变动分析

七、本章小结

第六章 中国寿险公司效率影响因素研究

一、中国寿险公司效率影响因素分析模型的构建

（一）效率影响因素的理论分析

（二）寿险公司效率影响因素分析模型的建立

二、实证分析

（一）样本数据说明

（二）影响关系模型回归结果分析

三、本章小结

第七章 提升中国寿险业效率的途径

一、转变经营观念，转换经营模式

二、完善产权结构，改进公司治理

（一）完善产权结构

（二）改善公司治理

三、实施寿险公司组织架构与业务流程再造

（一）寿险公司组织结构变革

（二）寿险公司业务流程再造

四、推进寿险公司信息技术建设

（一）统一技术支持系统

（二）统一技术支持系统在寿险公司的应用

第八章 结论与展望

一、主要结论

二、未来研究的方向

附录

参考文献

后记

《中国寿险业效率研究》在理论和方法上有一定创新。在该书写作之前，关于中国寿险业效率问题也有一些研究，但是这些研究往往偏重实务，理论建树不足；定性研究较多，定量研究较少，缺乏对中国寿险业效率变动机理的深入研究，缺乏对中国寿险业效率内部机制与外部环境的系统分析，也缺乏切合中国实际的对策探讨。《中国寿险业效率研究》运用经济学、金融学、保险学的有关理论和方法，对中国寿险业效率演变的制度基础、寿险公司效率测度方法等进行了深入分析。《中国寿险业效率研究》具有以下几个特点：
第一，选取了独特的研究视角。《中国寿险业效率研究》从经济转轨的宏观背景下探讨中国寿险业发展历程、中观寿险产业市场结构、市场行为及绩效以及寿险企业微观经营特征三个层面，探讨了中国寿险业效率发展演变的制度背景、行业基础和微观原因。可以说，没有对中国经济环境和金融体制的深刻理解就不可能对中国寿险业效率变动路径进行准确把握。而制度经济学的分析视角的关键在于：将其变迁中的制度安排与经济想象联系起来，从而揭示其中的内在逻辑。因此，面对经济转轨这一特定时期我国所面临的特定经济环境，《中国寿险业效率研究》尝试在国有金融制度变迁、市场开放和渐进改革这一真实前提下对中国寿险业效率问‘题进行分析，研究视角新颖。
第二，构建了一个统一完整的分析框架。通过探究效率的理论解释、效率的评价和测度方法、影响效率的因素与机理以及提升效率的对策，《中国寿险业效率研究》构建了微观主体效率分析的完整框架。首先，《中国寿险业效率研究》对效率的内涵进行深入解读，对经济学理论中关于效率问题的思想和原理进行系统梳理与归纳。其次，《中国寿险业效率研究》对保险机构效率的测度方法——财务指标法和前沿分析法（包括参数和非渗数两种方法）的基本原理及其算法进行系统阐述，从工具选用、变量选择和模型设定等方面系统评价了三种方法的优劣和适用条件。再次，对影响寿险公司效率的宏观基础、中观结构和微观特征进行了深入阐述，准确揭示了影响寿险公司经营效率的因素，以及这些因素的影响方式和影响程度。最后，提出了具有较强针对性和操作性的中国人寿保险公司效率提升的路径和措施。因此，《中国寿险业效率研究》通过构建统一完整的分析框架对中国寿险业效率问题进行了深入研究。
第三，采用了多种分析方法。首先是理论与实践的结合。《中国寿险业效率研究》既从理论上探讨了金融体制的演进对中国寿险业发展的影响，又从实践上分析了这种影响在中国寿险业市场结构、寿险公司经营模式和经营策略上的具体表现形式，注重把理论分析应用于实践。其次是实证分析与规范分析相结合。例如，在分析中国寿险业效率变动的背景中，《中国寿险业效率研究》运用规范分析方法，遵循历史演进的逻辑，依据新制度经济学的相关理论总结了中国寿险业发展演变的制度背景及内在规律。在效率评价方法及运用上，《中国寿险业效率研究》运用基于因子分析的财务指标法和数据包络分析法等实证分析方法，构建了中国寿险公司效率测度的指标体系，借助统计学、计量经济学及运筹学的有关方法及专业软件（SPSS、Matlab）对中国寿险公司的效率进行了测算。再次，比较分析、历史分析与逻辑分析相结合。在横向上通过对中国寿险业与部分发达国家和发展中国家的寿险业在总体规模、发展深度等方面进行国际比较，在纵向上对中国寿险业不同发展阶段运行效率进行动态分析，并对中资与外资寿险公司、入世前成立的寿险公司与入世后成立的寿险公司的经营效率进行比较分析，同时结合逻辑推理的运用，更深刻地揭示了中国寿险业效率演变的内在规律，为中国寿险业进一步改革与发展提供有益的经验借鉴。
《中国寿险业效率研究》是一部有价值的学术性与对策性相结合的力作。这显示了作者扎实的理论功底、宽广的知识面和较强的开拓性科研能力。我相信，《中国寿险业效率研究》的出版，必将受到读者的欢迎，并对中国寿险业效率理论研究和实际工作有所裨益。同时，中国寿险业效率的测度与评价是一个涉及面很广的复杂课题，《中国寿险业效率研究》的研究不可能涉及所有的相关问题，也存在一些不足之处，期望作者今后继续深化这一领域的研究。作为刘璐的导师，我为《中国寿险业效率研究》的出版感到由衷的高兴，特表祝贺。是以为序。