轻松掌握信用卡与个人贷款

第01章关于信用卡，你知道多少1

1.1神秘的信用卡却有神奇的功能2

1.1.1消费购物2

1.1.2转账结算2

1.1.3分期付款3

1.1.4支取现金5

1.1.5小额贷款5

1.2你知道信用卡神奇在什么地方吗6

1.2.1提前消费，先享受后承受6

1.2.2轻松出行，刷卡购物更方便7

1.2.3信用积累，展现金融信誉8

1.2.4超强实惠，享受超级折扣10

1.2.5打破局限，全国通行无障碍10

1.2.6积分兑换，消费也能捞好处11

1.3信用卡是如何分类的12

1.3.1按卡片等级分类12

1.3.2按发卡机构分类13

1.3.3按发卡对象分类14

1.3.4按从属关系分类14

1.3.5按流通范围分类15

1.3.6按币种数目分类16

1.3.7按存储介质分类16

1.3.8按卡片外形分类17

1.4了解一般信用卡的外观18

1.4.1信用卡正面信息18

1.4.2信用卡背面信息19

1.5信用卡的几大组织你知道吗20

1.5.1中国银联（ChinaUnionPay）20

1.5.2威士国际组织（VISAInternational）21

1.5.3万事达国际组织（MasterCardInternational）22

1.5.4美国运通公司（AmericanExpress）22

1.5.5大莱信用卡公司（DinersCard）23

1.5.6JCB国际信用卡组织（JapanCreditBureau）23

1.6信用卡的专业术语你了解多少24

1.6.1持卡人24

1.6.2信用额度24

1.6.3可用额度25

1.6.4取现额度26

1.6.5账单日26

1.6.6到期还款日27

1.6.7免息还款期27

1.6.8账单金额28

1.6.9最低还款额29

1.6.10超限费29

1.6.11溢缴款30

1.6.12滞纳金31

1.7发掘信用卡的一些价值31

1.7.1轻松节省生活开支32

1.7.2有效提升信用形象33

1.7.3大额购物更方便省钱34

1.7.4获取免费赠送的优惠35

1.7.5获得额外的受益36

第02章想办信用卡，你明确自己需求了吗37

2.1了解各类信用卡的优势38

2.1.1各种联名信用卡38

2.1.2单币卡和双币信用卡51

2.1.3主题信用卡52

2.2你属于哪个人群，决定你用什么卡53

2.2.1适合购物狂的信用卡53

2.2.2了解时尚女的信用卡54

2.2.3守护爱车族的信用卡55

2.2.4明白青年学生的信用卡57

第03章选择信用卡，你知道这些卡吗59

3.1中国银行常见信用卡60

3.1.1全币种国际芯片卡60

3.1.2长城环球通信用卡61

3.1.3中银都市缤纷卡61

3.1.4国航知音中银信用卡62

3.1.5代售中铁银通卡62

3.1.6长城环球通白金信用卡63

3.1.7长城公务卡63

3.1.8中银JCB信用卡64

3.2农业银行常见信用卡65

3.2.1悠然白金信用卡65

3.2.2金穗QQ联名IC信用卡65

3.2.3金穗悠游世界信用卡66

3.2.4喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡66

3.2.5金穗银联标准卡67

3.2.6金穗银联标准IC信用卡68

3.2.7金穗公务卡68

3.2.8金穗携程旅行信用卡69

3.3工商银行常见信用卡69

3.3.1国航知音牡丹信用卡70

3.3.2工银多币种信用卡70

3.3.3牡丹雅芳信用卡71

3.3.4工银货币基金信用卡71

3.3.5逸贷信用卡72

3.3.6工银东航联名卡73

3.3.7牡丹中油信用卡73

3.3.8工银携程信用卡74

3.4建设银行常见信用卡75

3.4.1国航知音龙卡75

3.4.2欧洲旅行信用卡76

3.4.3世界旅行信用卡77

3.4.4变形金刚信用卡77

3.4.5南航龙卡78

3.4.6艺龙畅行龙卡79

3.4.7深航龙卡79

3.4.8龙卡全球支付信用卡80

3.5交通银行常见信用卡81

3.5.1太平洋信用卡主卡81

3.5.2太平洋白金信用卡82

3.5.3Y-POWER信用卡82

3.5.4世博信用卡83

3.5.5MORE卡83

3.5.6永达汽车信用卡84

3.5.7航空秘书信用卡85

3.5.8交通银行沃尔玛信用卡85

3.6招商银行的用卡86

3.6.1招商银行MasterCard信用卡86

3.6.2YOUNG卡（青年版）87

3.6.3招商银行航海王信用卡88

3.6.4QQ会员联名信用卡88

3.6.5CarCard汽车信用卡89

3.6.6国航知音信用卡89

3.6.7携程旅行信用卡90

3.7中信银行信用卡91

3.7.1中信银联标准IC信用卡91

3.7.2中信悦卡信用卡92

3.7.3中信腾讯QQ联名卡93

3.7.4中信i白金信用卡94

3.7.5中信淘宝信用卡94

3.7.6中信汇添富现金宝信用卡95

3.7.7中信国航知音信用卡95

3.7.8中信携程联名信用卡96

3.8兴业银行信用卡96

3.8.1睿白金信用卡97

3.8.2淘宝网联名信用卡97

3.8.3Garfield信用卡98

3.8.4银联标准白金信用卡99

3.8.5艺龙旅行信用卡99

3.8.6东方航空联名信用卡100

3.8.7新车友信用卡101

3.9广发银行信用卡101

3.9.1广发淘宝信用卡102

3.9.2广发携程信用卡102

3.9.3广发希望信用卡103

3.9.4广发真情信用卡104

3.9.5广发车主信用卡104

3.9.6广发留学生信用卡105

3.9.7广发粤通卡105

3.10民生银行信用卡106

3.10.1民生白金卡106

3.10.2民生信用金卡107

3.10.3民生信用普卡107

3.10.4民生欢乐卡108

3.10.5民生女人花卡108

3.10.6民生国航知音联名卡109

3.10.7东航联名卡109

3.10.8民生首汽联名卡110

3.11光大银行信用卡110

3.11.1光大时尚联名信用卡金卡111

3.11.2龙凤信用卡111

3.11.3阳光商旅信用卡112

3.11.4嘉人香水信用卡112

3.12浦发银行信用卡113

3.12.1加速积分卡113

3.12.2浦发东航联名卡114

3.12.3标准IC信用卡114

3.12.4麦兜主题卡115

3.12.5中国移动浦发银行借贷合一联名卡115

3.13华夏银行信用卡116

3.13.1华夏汉莎航空Miles&More联名信用卡116

3.13.2华夏易达金卡117

3.13.3华夏ETC信用卡117

3.13.4华夏SMART信用卡118

第04章申领信用卡，你知道该如何做吗119

4.1通过哪些途径可以申请信用卡120

4.1.1最简单的代理申请120

4.1.2最方便的网上申请121

4.1.3最安全的营业厅申请124

4.2信用卡申请需要走过这些流程124

4.2.1确认申请条件并发出申请124

4.2.2阅读并充分了解信用卡领用合约128

4.2.3认真填写申请表131

4.2.4递交所需证明及材料133

4.2.5核实用户身份并印发信用卡135

4.3领到信用卡，需要激活后才能使用136

4.3.1信用卡激活的意义与方法136

4.3.2通过电话激活信用卡137

4.3.3通过网页激活信用卡138

4.3.4其他激活方式139

第05章使用信用卡，你知道这些方法吗141

5.1使用信用卡支付的几种方式142

5.1.1最常用的POS机刷卡142

5.1.2最时尚的网上支付144

5.1.3最难见的手工压单145

5.1.4最新颖的RFID拍卡146

5.2让你消费的货币价值最大化147

5.2.1你的信用卡有多长时间的免息期147

5.2.2让你刷卡享受最长免息期148

5.2.3高手教你如何延长免息期150

5.3信用卡分期减小经济压力151

5.3.1信用卡分期的几种方式151

5.3.2中国银行分期服务152

5.3.3农业银行分期服务153

5.3.4工商银行分期服务154

5.3.5建设银行分期服务155

5.3.6交通银行分期服务157

5.3.7中信银行分期服务158

5.3.8招商银行分期服务159

5.3.9兴业银行分期服务161

5.3.10光大银行分期服务163

5.3.11浦发银行分期服务164

5.3.12民生银行分期服务165

5.3.13十二家银行同期手续费对比166

5.4信用卡网上支付的常见方法169

5.4.1信用卡直接支付的方法169

5.4.2信用卡与支付宝快捷支付的绑定170

5.4.3信用卡与财付通快捷支付的绑定172

5.4.4信用卡通过银联支付174

5.5信用卡网上购物也轻松176

5.5.1淘宝购物“刷”信用卡176

5.5.2京东购物也用信用卡177

5.5.3信用卡也可购火车票179

5.6用好信用卡也能帮你省钱181

5.6.1多刷信用卡，轻松省年费181

5.6.2异地存取款，节约手续费185

5.6.3大额消费分期，有效节省利息187

5.6.4小额刷卡消费，轻松获取积分188

第06章偿还信用卡，你掌握了几种方法189

6.1还款之前，先了信用卡账单190

6.1.1清楚计算自己的账单金额190

6.1.2账单偿还的两种方式191

6.1.3最低还款额的计算193

6.1.4查询账单金额194

6.2信用卡常见还款途径196

6.2.1关联卡自动还款196

6.2.2柜台现金还款197

6.2.3ATM机转账还款197

6.2.4CDM/CRS机现金还款198

6.2.5网上银行自助还款198

6.2.6电话银行转账还款199

6.2.7支付宝还款199

6.2.8财付通还款200

6.2.9拉卡拉还款201

6.2.10快钱在线还款202

6.2.11银联在线还款202

6.2.12柜面通还款203

6.3选择适合你的还款途径203

6.3.1关联卡自动还款最方便203

6.3.2柜台现金还款最可靠205

6.3.3ATM转账还款最踏实205

6.3.4网上银行转账还款最方便206

6.3.5第三方到平台还款最实惠209

第07章精通信用卡，你也可以成为卡神219

7.1信用卡安全不得不重视220

7.1.1拿到信用卡首先设置密码220

7.1.2信用卡消费方式要设置得当221

7.1.3卡面信息的保密也非常重要221

7.1.4不得不知的几类信用卡风险222

7.1.5不同场所用卡也得防范风险224

7.1.6防止信用卡盗刷有秘籍228

7.2了解银行的获利方式231

7.2.1信用卡业务的几种利润来源231

7.2.2信用卡带给银行的好处234

7.2.3信用卡带给特约商户的好处234

7.3信用卡的积分收益235

7.3.1一般信用卡的积分用途235

7.3.2信用卡积分的累积规则236

7.3.3使用积分兑换礼品246

7.4养成良好的用卡习惯248

7.4.1不到万不得以不可提现248

7.4.2大量超额还款也有损失249

7.4.3大额套现有很高风险249

7.4.4切勿过度透支250

7.4.5切勿随意将卡借给他人251

7.5明确信用卡陷阱251

7.5.1免息分期不可能完全免费251

7.5.2分期付款比银行贷款更方便252

7.5.3最低还款不会享受免息期254

7.5.4开卡不用卡也要交费255

第08章购车贷款256

8.1必须了解的个人购车贷款知识257

8.1.1选择适合自己的购车贷款方式257

8.1.2购车贷款需要支付哪些费用259

8.1.3银行购车贷款流程259

8.1.4汽车金融公司的贷款步骤261

8.1.5二手车贷款流程261

8.2各大银行个人汽车消费贷款简介262

8.2.1工商银行个人汽车消费贷款263

8.2.2中国银行个人汽车消费贷款265

8.2.3农业银行个人汽车消费贷款265

8.2.4建设银行个人汽车消费贷款266

8.2.5交通银行个人汽车消费贷款267

8.2.6招商银行个人汽车消费贷款268

8.2.7兴业银行个人汽车消费贷款268

8.2.8民生银行个人汽车消费贷款268

8.2.9浦发银行个人汽车消费贷款269

8.2.10光大银行个人汽车消费贷款269

8.3汽车金融公司贷款269

8.3.1上汽通用汽车金融269

8.3.2大众汽车金融（中国）270

8.3.3丰田汽车金融（中国）270

8.3.4福特汽车金融（中国）271

8.4信用卡分期购车271

8.4.1信用卡购车有何优势271

8.4.2信用卡分期购车应注意的问题272

8.4.3信用卡购车必须选择好的银行274

第09章购房贷款276

9.1购房贷款必备知识277

9.1.1认清限价房与经济适用房277

9.1.2住房商业贷款利率278

9.1.3住房公积多贷款利率280

9.1.4年轻人购房贷款需慎重281

9.1.5买房应该精打细算282

9.1.6购房贷款之前先算算283

9.2购房商业贷款285

9.2.1新房商业贷款的办理步骤285

9.2.2工商银行个人住房商业贷款286

9.2.3中国银行个人住房商业贷款286

9.2.4农业银行个人住房商业贷款287

9.2.5建设银行个人住房商业贷款287

9.2.6交通银行个人住房商业贷款288

9.2.7招商银行个人住房商业贷款288

9.2.8兴业银行个人住房商业贷款289

9.2.9民生银行个人住房商业贷款289

9.2.10浦发银行个人住房商业贷款289

9.3住房公积金贷款290

9.3.1什么是住房公积金290

9.3.2住房公积金的缴存290

9.3.3公积金贷款有哪些好处291

9.3.4公积金贷款与商业贷款的区别292

9.3.5各地公积金贷款额度292

9.3.6公积金贷款的费用294

9.3.7新房如何办理公积金贷款295

9.4二手房贷款296

9.4.1了解二手房贷款的条件296

9.4.2申请二手房贷款的注意事项296

本书以图文并茂的方式，配合实际案例，讲述了信用卡各方面知识以及个人贷款相关知识。全书共包括9章，其主要内容有：关于信用卡、办理信用卡、选择信用卡、申领信用卡、使用信用卡、偿还信用卡、精通信用卡、购车贷款以购房贷款等。通过本书的学习，可以帮助未接触信用卡的读者全面了解信用卡，可以帮助已有信用卡的读者精通信用卡的使用方法，同时也能帮助急需资金的人士了解个人购车贷款和个人购房贷款的一些基础知识。本书为信用卡使用从入门到精通的书籍，也包括了个人贷款的入门知识，适合于想要办理信用卡或初步接触信用卡与个人贷款的人群，也可作为资深信用卡用户借鉴参阅材料。【作者简介】刘益杰，在银行系统工作多年，对理财产品、信用卡等业务十分了解。

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