A．吸收贷款，办理结算，代理保险

B．发放贷款，办理结算，债券买卖

c．吸收存款，发放贷款，办理结算

　D．吸收存款，发放贷款，经营国库

　4．结算业务是商业银行的三大主要业务之一．在结算业务中，人们经常使用的信用工具有( )

　　①支票②汇票③信用卡④储蓄凭证

　　 A．①②③ B．①③④ c．②③④ D．①④

　　1．D 2．C 3．C 4．A

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二、分析说明

5．现在许多机关、企事业单位不再用现金发放工资，而是通过银行，直接在自己的银行账户中拨付，打入职工个人的活期储蓄卡，职工如需要开支，就凭卡到银行支取现金。

(1) 在这一过程中，银行从事的是哪项业务?

　(2) 这种支付工资的方式，对单位、银行、职工有什么意义?

(1)银行从事的主要是转账结算和吸收存款的业务。办理的是企事业单位和职工之间的经济往来和货币支付。工资卡又是活期储蓄存折，职工工资暂时不提取，就作为存人银行的活期存款。

(2)这种工资支付形式，对单位来说，减少了现金支付过程中的许多麻烦，可以节省很多的人力和物力。对职工个人来说，可以及时把暂时不用的工资收入储存起来，有利于计划消费和积累财富。对银行来说，可以扩大生产，吸收存款。

三、理解认识

6．目前我国城乡居民储蓄存款金额连年上升，2002年超过8．7万亿，2003年突破10万亿。如何认识这一经济现象?

这一现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储蓄率高，这一经济现象应一分为二地从两个方面辩证地去分析。

(1)储蓄率高说明我国经济发展，人民收入增加，生活水平提高。同时说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高。

(2)银行一再降息，居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存在一些问题。

①社会保险和社会福利制度不完善，居民社会安全感低，求稳怕险，以防万一，因此国家必须进一步健全完善我国的社会保障制度。②反映我国居民的投资形式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应健全其他投资市场，鼓励居民购买股票、债券、保险等。③目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于国家启动消费，拉动经济的增长。四、实践方案

股票、债券和保险

生活思考

程先生是股市一位知名度颇高的成功投资人。他初入股市时，眼见股市冷落，银行则门庭若市，银行利率已远远高出历史最高水平，他敏锐地预见到银行利率要下降，果断地投资股市．倾其所有购买了2000股股票。不久便传出消息，银行利率全面调低，他买的股票一路飙升，便抓住有利时机抛出手中的股票，赚了第一笔钱。此后几年，他在股市屡创佳绩，总是在价位比较低时买进，在价位比较高时卖出，赚的钱已达百万元以上．成为股市大赢家。

白先生的命运则截然相反。发财心切的他不但动用了自己的全部财产，而且想方设法又从银行贷款5万元，全部投放股市。本想借此发财，但事与愿违，短短一个月后，股市行情突变，他所购买的股票一路下跌，白先生心急如焚，股市却无反弹迹象，而且继续下跌。"屋漏偏逢连阴雨"，坏消息接踵而至，银行不断催还到期贷款。几个月后，白先生的公司破产倒闭。

程、白二人同是投资股票，为什么会有截然相反的两种命运?