流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。

（3）利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行等根据经济发展状况，进行逆方向调节。出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量；相反则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

（4）正确看待我国居民的高储蓄。（居民储蓄是否越多越好? ）

◎有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作用。它可以为国家积累资金，支援现代化建设，可调节市场货币的流通，而且还利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

◎存款储蓄越多是好事还是坏事，要作具体分析。

当出现经济增长过热、通货膨胀时，随着存贷款利息率的增加，吸收存款、限制贷款，这时储蓄的增加就会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是好事。

当出现经济增长缓慢、通货紧缩时，储蓄的增长就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了，用于投资和消费的钱就相对减少，不利于扩大内需，拉动经济的增长。在这种情况下储蓄增长就不是好事。这时候，如果居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。

命题角度一：以商业银行为落脚点，考查银行的基本业务、银行利润、存贷款及其利息计算等。

【例题1】（2009广东重点中学联考多选题）在国际"金融海啸"的持续不利影响下，在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下，中国政府采取了"灵活审慎"的宏观经济政策，其中，降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。央行此次下调108个基点的存贷款利率

　　①会刺激国内消费需求 ②有助于减少金融机构的"惜贷"现象

　　③有助于控制部分行业投资过热的现象 ④会增加流通领域的货币供应量

　　A.①②③ B. ②③④ C.①②④ D.②③④

【例题2】（2008年广东8）没有稳定收入的人士很难申请到银行发行的信用卡，因为银行信用卡是

A．商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证

B．商业银行对拥有房、车等资产的客户发行的一种信用凭证

C．商业银行对年满18周岁的客户发行的一种信用凭证

D．商业银行对喜欢提前消费的客户发行的一种信用凭证

【例3】（2009·广东文基）某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整取），同期居民消费价格指数（CPI）同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时（ ）

A.小张的货币购买能力下降 B.小张的货币购买能力上升

C.上张的货币购买能力没有变化 D.CPI变化对小张没有任何影响

重难点2．股票、债券、保险的含义

　1.股票。①股票是一种主要的有价证券，是股份公司发给投资并承担经营风险的人的股份资本所有权书面凭证。②股票的持有者即为股份公司的股东，有权分享公司的利益，同时也要分担股份公司责任和风险。③股票是投资入股并取得收益的凭证，其本身没有任何价值，只代表资产所有权。④股票一经认购，持有者就不能要求还本退股，但可在证券市场上转让、出售。

　2.债券。①债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，对于投资者就是债权凭证。②债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系。

　3.保险。①保险有社会保险和商业保险之分。公民购买商业保险，是一种针对风险本身的投资方式。②商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现，参加商业保险的费用完全由个人负担，赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比。③从经济上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。

【例题4】（2008年四川高考单选题26）假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．5

％和3．0％三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是

A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业

C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府